定期定額這樣的投資方式，因?yàn)楹唵尾环睆?fù)，因而被人稱之為"傻瓜投資術(shù)"。不過，根據(jù)業(yè)者深入研究，定期定額可沒有大家理解中的那么傻，有不少投資竅門可以提高投資效率與報(bào)酬率。簡單歸納起來，有5大招式可供投資人學(xué)習(xí)參考。
臺(tái)灣《Smart智富》第118期刊文作了分析，摘編如下：
第1招 逢低加碼 2步驟提高報(bào)酬
嚴(yán)格說來，這是一門老道理，幾乎所有的投資人都知道市場下跌時(shí)應(yīng)該要進(jìn)場，但是真的有信心這么做的人，少之又少。
從20幾年前就開始賣海外基金的兆豐國際商銀協(xié)理孫芳珠，便以惋惜的口吻說，在這么久的時(shí)間里，真的很少看到一般投資人在市場下跌時(shí)，定期定額會(huì)加碼買進(jìn)。逢低加碼是個(gè)提高定期定額投資報(bào)酬率的好方法，不用很可惜，若投資人可以學(xué)習(xí)運(yùn)用，投資效率必定會(huì)提高。
在實(shí)際操作上可分為2步驟執(zhí)行：
步驟1 先考慮3件事
1. 投資標(biāo)的前景是否良好。
2. 股票市場下跌是否已逐漸量縮止穩(wěn)。
3. 市場氣氛是否相當(dāng)悲觀。
若投資標(biāo)的前景無虞，股市逐漸止穩(wěn)，市場氣氛不再悲觀，就是可以逢低加碼.的時(shí)候。
步驟2 決定加碼方式與金額
孫芳珠說，投資人可以1次提高扣款金額，也可改變扣款次數(shù)由每月1次變成3次，完全依照個(gè)人財(cái)務(wù)情況決定即可。
第2招 套牢基金不�？� 用時(shí)間換取反彈
當(dāng)市場不好時(shí)，定期定額績效難免受到影響，尤其是投資人若累積的時(shí)間不夠長，或市場長久處于表現(xiàn)不佳的情況下，定期定額投資的基金還是會(huì)被套牢。
此時(shí)應(yīng)該繼續(xù)扣款嗎？還是應(yīng)該轉(zhuǎn)移市場？是很多投資人心中的疑問，尤其是看到報(bào)酬率連幾個(gè)月都赤字時(shí)更焦慮，孫芳珠表示，這時(shí)可以先厘清以下問題再來確定怎么做：
全球市場是處于空頭趨勢或多頭走勢的修正？
若是前者，等于是所有的基金都有可能同樣面臨套牢命運(yùn)，投資人不必停扣，更沒有必要轉(zhuǎn)換基金從頭開始。若為后者，表示市場仍處于多頭，投資人若因?yàn)橐粫r(shí)的套牢就�？�，將非常可惜。
該基金投資的產(chǎn)業(yè)或區(qū)域，基本面有否轉(zhuǎn)變？
若基金所投資的產(chǎn)業(yè)或區(qū)域的股市下跌，屬于良性修正，基本面未轉(zhuǎn)壞，投資人應(yīng)該持續(xù)扣款，甚至把握機(jī)會(huì)利用單筆加碼買進(jìn)。反之，若是基本面出了問題，這時(shí)候投資人才應(yīng)該考慮把手上的套牢基金，轉(zhuǎn)換到其它未來較具上漲潛力的基金。
第3招 借重資產(chǎn)配置 穩(wěn)定投資績效
富蘭克林投顧研究部副總經(jīng)理羅尤美指出，一般人在定期定額投資基金時(shí)，以為能分散進(jìn)場時(shí)點(diǎn)，降低基金單位的平均成本，所以選擇波動(dòng)程度越劇烈的基金越好，這樣才能拉大將來基金走升時(shí)的獲利空間，但事實(shí)上不然。
