羅尤美發(fā)現(xiàn)，比較容易出現(xiàn)套牢的基金，多半是波動度高的單一國家或單一產(chǎn)業(yè)型基金，因為產(chǎn)業(yè)有景氣循環(huán)，有的產(chǎn)業(yè)會被趨勢淘汰。而單一國家則容易有政經(jīng)危機(jī)風(fēng)險，例如，1997年發(fā)生亞洲金融風(fēng)暴后，很多單一國家基金的表現(xiàn)連續(xù)好幾年都非常慘淡，像馬來西亞基金，因為規(guī)模太小而被清算。
臺灣銀行副總經(jīng)理魏江霖則提供3點心法，供投資人參考：
1. 了解投資屬性：每檔基金風(fēng)險與特性差異甚大，投資人應(yīng)依投資屬性選擇。
2. 設(shè)定投資目標(biāo)：理財需求不同，選擇的基金也不同。
3. 考慮風(fēng)險承受度：30歲以下風(fēng)險承受度高，可選擇積極型投資組合；隨著年齡增長，可調(diào)整較穩(wěn)健的組合；到達(dá)退休階段則適合保守的投資組合。
第4招 衛(wèi)星基金設(shè)停利點 獲利才能鎖住
羅尤美指出，假如投資人是選擇單一國家或單一產(chǎn)業(yè)作為衛(wèi)星基金的話，一定要設(shè)立停利點，一有獲利就了結(jié)出場，如此一來比較能確保投資戰(zhàn)果，而且最好能深刻認(rèn)識該國的經(jīng)濟(jì)基本面，同時隨時掌握市場的最新動態(tài)，才能提高獲利的勝算，否則長期定期定額投資的結(jié)果可能是"愈陷愈深"。
以日經(jīng)225指數(shù)為例，自2000年以來至年底，連續(xù)每月定期定額投資的結(jié)果，雖然年平均報酬率接近3%，仍呈現(xiàn)正數(shù)，但是這樣的報酬率僅勉強(qiáng)與通脹數(shù)字相抗衡而已，對于累積財富并無太大幫助，所以衛(wèi)星基金務(wù)必設(shè)好停利點，范圍從15%到30%都可以，視投資基金而定。
第5招 月初扣款 報酬優(yōu)于月中、月底
很多投資人在決定定期定額投資后，都會遇上一個問題：到底月初、月中、月底哪一個時間點，作為扣款時間最好？答案是：選擇月初扣款比較好，會讓你多賺1到2個百分點！
嚴(yán)光輝解釋，會出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，主要原因是月初股市通常處于低點，月底因為投資法人作賬關(guān)系而處于高點有關(guān)。根據(jù)富蘭克林投顧試算，2004年以來，月初、月中、月底定期定額投資印度孟買指數(shù)的結(jié)果顯示，雖然長期下來報酬率差異幅度不是很大，但很明顯的是，定期定額月初進(jìn)場的投資報酬率，幾乎都優(yōu)于月中與月底1到2個百分點不等。
這點小小的錙銖必較，至少可以抵銷一些例如手續(xù)費等投資成本，也算有幫助。
