國家開發(fā)銀行股份公司掛牌在即，其作為政策性銀行所開展的部分業(yè)務(wù)也被監(jiān)管部門進(jìn)行了規(guī)范和清理。而國開行的“獨(dú)門武器”——擁有發(fā)放“軟貸款”的權(quán)利——將隨著股份公司的掛牌而走入歷史。日前，監(jiān)管部門已經(jīng)正式叫停了國開行的軟貸款業(yè)務(wù)。
監(jiān)管部門要求國開行自轉(zhuǎn)至為商業(yè)銀行(股份有限公司)之日起，要停止辦理軟貸款業(yè)務(wù)，只收不放，在合同金額內(nèi)已實(shí)際部分發(fā)放軟貸款的項(xiàng)目確需后續(xù)貸款支持的，要改為硬貸款支持。
鑒于國開行此前已經(jīng)對有些項(xiàng)目簽訂了貸款合同，監(jiān)管部門同時(shí)規(guī)定，在2007年之前已與借款人簽訂正式合同，且已實(shí)際發(fā)放軟貸款的項(xiàng)目，國開行可以繼續(xù)履約，但不得以任何修訂為理由擴(kuò)增合同中確定的軟貸款金額。無論何種理由，自2007年末之后國開行不得再新簽任何軟貸款合同，不得對新項(xiàng)目發(fā)放軟貸款。
失去了軟貸款業(yè)務(wù)的國開行，將與其他商業(yè)銀行競爭業(yè)務(wù)時(shí)處于同等地位，其他商業(yè)銀行一直抱怨的不平等競爭現(xiàn)象也有望得以根除。
1.軟貸款由來
軟貸款伴隨著國家開發(fā)銀行的成立而推出，是國開行作為政策性銀行而獲準(zhǔn)辦理的一項(xiàng)特殊貸款業(yè)務(wù)，在國開行組建之時(shí)，國務(wù)院就對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、職能和任務(wù)進(jìn)行了明確的規(guī)定。
1994年，國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于組建國家開發(fā)銀行的通知》[(1994)22號文]，其中在附件《國家開發(fā)銀行組建和運(yùn)行方案》中規(guī)定，國家開發(fā)銀行的資金運(yùn)用，參照世界銀行運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行。貸款主要分為兩大部分：
一是軟貸款，即國家開發(fā)銀行的注冊資本金的運(yùn)用。國家開發(fā)銀行在項(xiàng)目總體資金配置的基礎(chǔ)上，將注冊資本金以長期優(yōu)惠貸款的方式，主要按項(xiàng)目配股需要貸給國家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán)，由他們對項(xiàng)目進(jìn)行參股、控股。
二是硬貸款，即國家開發(fā)銀行借入資金的運(yùn)用，包括在國內(nèi)外發(fā)行的債券和利用的外資等。國家開發(fā)銀行在項(xiàng)目總體資金配置的基礎(chǔ)上，將借入資金直接貸給項(xiàng)目，到期收回本息。
“軟貸款具有三個(gè)顯著特點(diǎn)，一是期限長，二是利率低，三是可以作為項(xiàng)目資本金�！北O(jiān)管部門有關(guān)人士告訴記者，國開行軟貸款的期限較長，一般為20—25年，還設(shè)有寬限期，寬限期一般為5—7年，最長不超過10年；貸款利率一般比其他商業(yè)銀行同期利率低10%；更為重要的是，商業(yè)銀行發(fā)放的貸款不可以作為項(xiàng)目的資本金，而國開行的軟貸款可以作為項(xiàng)目的資本金，這對資金短缺而又想擴(kuò)大投資的地方政府極具誘惑力。
正是由于軟貸款的上述優(yōu)勢，國開行軟貸款發(fā)展迅速，尤其是近幾年，地方政府投資沖動(dòng)加大，對國開行軟貸款的需求陡增。數(shù)據(jù)顯示，2005年底軟貸款規(guī)模為1875.01億元，2007年底余額就達(dá)到了3463.87億元，較2005年增長了84.74%。
按照國務(wù)院當(dāng)時(shí)的設(shè)想，設(shè)立軟貸款的初衷是建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，體現(xiàn)政策性意圖。通過開發(fā)銀行的軟貸款加上硬貸款，使投資項(xiàng)目不留資金缺口，從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高投資效益。
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