適合別人不一定適合你
黃琛
小張大學(xué)畢業(yè)留滬成了一名機(jī)關(guān)工作人員，在外地工作的父母爽氣地拿出20萬(wàn)元給他未來(lái)結(jié)婚使用。小張近期還沒(méi)有結(jié)婚的打算，所以決定做一些投資。他看準(zhǔn)學(xué)校附近租房市場(chǎng)火熱，就投資買(mǎi)了一套兩居室的二手房，租金收入相當(dāng)可觀(guān)。但是，事情并沒(méi)有想象中順利，先是第一對(duì)租房者提出要增配洗衣機(jī)、電冰箱，看在租金較高的份上，小張?jiān)黾恿送度�，結(jié)果這兩個(gè)租房者住了兩個(gè)月就搬走了。第二對(duì)租房的大學(xué)生搬來(lái)后常常徹夜狂歡、打牌喝酒，鄰居不堪其擾。第三對(duì)租房者干啥將房子作為堆放偽劣產(chǎn)品的倉(cāng)庫(kù)，結(jié)果害得小張也被牽連。
理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，對(duì)于小張這類(lèi)單身在滬的上班族，沒(méi)有家人可以分擔(dān)事務(wù)，如果投資產(chǎn)品要消耗較多的精力，甚至占用上班時(shí)間，就得不償失了。因此，小張作了及時(shí)調(diào)整，將二手房賣(mài)出（小有盈利），在低位買(mǎi)入了偏穩(wěn)健型的開(kāi)放式基金。這樣的投資安排讓小張著實(shí)舒了口氣，他也總結(jié)出一條“財(cái)商”：投資前應(yīng)對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況等情況進(jìn)行綜合判斷，適合別人的投資方式并不一定適合自己。
關(guān)鍵要踏準(zhǔn)市場(chǎng)節(jié)奏
趙先生出國(guó)留學(xué)回來(lái)后一直擔(dān)任外企高級(jí)管理職務(wù)，7年來(lái)積蓄的薪水十分可觀(guān)，但趙先生的財(cái)務(wù)狀況一直不理想，照他自己的話(huà)講個(gè)人投資是“屢戰(zhàn)屢敗”。他在股市有十幾萬(wàn)元資金被套，參股朋友的火鍋店又經(jīng)營(yíng)失敗，年初買(mǎi)入的10多萬(wàn)元開(kāi)放式基金目前還跌在面值以下。理財(cái)專(zhuān)家給趙先生把脈，指出了他的兩條病癥：一是對(duì)投資產(chǎn)品不了解，就貿(mào)然投入風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)業(yè)；二是對(duì)市場(chǎng)節(jié)奏把握不準(zhǔn)。
今年盡管市場(chǎng)平淡，趙先生的心情卻好了許多。他聽(tīng)取專(zhuān)家的建議對(duì)自己的投資方向作了調(diào)整，從風(fēng)險(xiǎn)型轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型，同時(shí)認(rèn)真研究市場(chǎng)走向，使投資小有收獲。趙先生還敏感地捕捉到宏觀(guān)調(diào)控后銀行資金相對(duì)收緊的情況，果斷地投資了以金融同業(yè)拆借收益為主要投資方向的貨幣市場(chǎng)基金，年收益率從1.7％穩(wěn)步提高到近期的2.7％，同時(shí)還保證了資金良好的流動(dòng)性。趙先生給自己總結(jié)出一條“財(cái)商”：逆境也有理財(cái)機(jī)會(huì)，關(guān)鍵要踏準(zhǔn)市場(chǎng)節(jié)奏。
財(cái)富不等于整個(gè)人生
如果要評(píng)全能投資好手，何先生大概能夠排上號(hào)，他開(kāi)過(guò)餐館，做過(guò)外貿(mào)，炒過(guò)股票，玩過(guò)期貨。最得意的還是這兩年炒房產(chǎn)，一下子躋身千萬(wàn)富翁隊(duì)伍了。但這次何先生可遇到了麻煩先是合作炒房的朋友覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)增大要撤出資金，何先生覺(jué)得手中的10套房產(chǎn)決定增加銀行貸款單干�？墒牵蜗壬l(fā)現(xiàn)貸款買(mǎi)房也有困難，一是各家銀行提高了多套房的貸款首付成數(shù)和利率；二是銀行拒絕在個(gè)人信用記錄上有10套房貸款的何先生再增加貸款金額。聽(tīng)朋友建議到中銀理財(cái)申請(qǐng)VIP，目的還是希望銀行能夠增加貸款。
可是，理財(cái)專(zhuān)家在仔細(xì)分析了何先生的情況后，并不支持他尋求新的貸款。一方面，何先生的投資結(jié)構(gòu)并不合理，儲(chǔ)蓄、國(guó)債等穩(wěn)健型、易變現(xiàn)的投資幾乎沒(méi)有，家中有四位老人、全職太太、孩子，主要收入依靠何先生，但誰(shuí)都沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何人身保險(xiǎn)；另一方面，何先生找到的所謂民間貸款利率高且不合法。
何先生仔細(xì)考慮之后，決定將已經(jīng)獲利甚豐的房產(chǎn)賣(mài)出，歸還了朋友的投資款，同時(shí)為自己和家人購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，增加了家庭存款的金額。在市場(chǎng)狀況不佳的時(shí)候，不妨采取“退而結(jié)網(wǎng)”的方式，手握資金，靜待時(shí)機(jī)，再做出擊。何先生獲得的“財(cái)商”是兩個(gè)不等式：一個(gè)是理財(cái)不等于風(fēng)險(xiǎn)投資，理財(cái)重要的是合理安排資產(chǎn)，幫助規(guī)劃人生；另一個(gè)是財(cái)富不等于整個(gè)人生，在追求更多收益的同時(shí)，也要關(guān)心家庭、健康以及養(yǎng)老保障等，這樣才能夠獲得更高的生活質(zhì)量。
《市場(chǎng)報(bào)》 (2004年09月21日 第十二版)
