來源：中華工商時報 □本報記者高鵬實習(xí)記者任曉霞
隱瞞投資風(fēng)險 誘導(dǎo)投資行為
外匯理財作為中國居民境外投資的一種渠道，以其高于定期存款的收益率和相對較低的風(fēng)險受到眾多外匯投資者的認(rèn)可。然而隨著外匯理財市場日益擴大，越來越多的投資者反映某些銀行理財項目存在隱瞞投資風(fēng)險，誘導(dǎo)投資者投資的行為。
2004年7月，天津的梁先生在某國有銀行天津河西支行辦理了4萬美元的“匯利豐”匯樂VIP ABOC－G VPI基金理財項目。梁告訴記者說，當(dāng)時訂立合同時，銀行職員告訴他，此項基金理財?shù)哪昀蕿?．48％，沒有任何風(fēng)險。當(dāng)時，他對于基金投資高額的利率回報雖有疑問，但考慮到國有銀行的可信度，對此問題并沒有深入了解。一年的時間一晃而過，2005年8月，梁先生發(fā)現(xiàn)自己4萬美元投資并沒有獲得銀行向其承諾的利息收益，向該銀行職員詢問后得知自己辦理匯利豐理財項目中“LIBOR區(qū)間”的數(shù)值已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了銀行規(guī)定支付4．48％利率的范圍，所以根據(jù)協(xié)議將沒有任何利率。
那么到底什么是“LIBOR區(qū)間”？記者隨后從該銀行的有關(guān)人員獲悉，LIBOR即Lond on In te rB ank O ffe red R a te的縮寫，中文名字為“倫敦同業(yè)拆放利率”，是英國銀行家協(xié)會（B r itish B ank e r’s A sso－c ia tion）根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業(yè)拆借利率，進行取樣并平均計算成為指標(biāo)利率。銀行的利益來源于拆進利率與拆出利率的差額。目前，全球最大量使用的是3個月和6個月的LI－BOR。中國的銀行對外的籌資成本即是在LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點。
記者隨機走訪了該銀行的幾家營業(yè)機構(gòu)。在南開區(qū)迎水道營業(yè)廳，記者看到這樣一則廣告：匯利豐基金理財———固定年利率4．41％，1000美元起存。
記者向銀行職員咨詢辦理此項業(yè)務(wù)被告知，匯利豐理財業(yè)務(wù)年利率高達(dá)4．41％，是儲戶境外投資的最好方式。到目前該業(yè)務(wù)已經(jīng)是第四期發(fā)行。在問到該基金理財是否存在風(fēng)險以及對L區(qū)間是否了解時，職員告訴記者，匯利豐基金理財不存在任何風(fēng)險，關(guān)于“不存在任何風(fēng)險”的語句，記者向其確認(rèn)，該職員再次予以肯定，并稱“可以放心大膽的投資”。對于什么是L區(qū)間他也不了解，但是可以肯定與預(yù)期收益沒有關(guān)系。在記者提出想要索取該項業(yè)務(wù)的書面資料時，卻被告知，他們也沒有這方面的詳細(xì)資料。因為每一次匯利豐基金的發(fā)放，天津分行只是給各支行提供一個類似于記者在柜臺前看到的廣告，再無其它，要獲得具體內(nèi)容必須儲戶簽約時才能看到。
在另外的該銀行機構(gòu)，記者遇到的情況基本相同。
面對形形色色的理財產(chǎn)品，有關(guān)專家建議：基金儲戶首先應(yīng)該看清自己。因為固定收益產(chǎn)品的收益率總是比較低，而與市場掛鉤的非固定收益產(chǎn)品最高可能獲得的收益的上限就高得多，但最高收益同時伴隨著高風(fēng)險的存在。另外，儲戶還要分析自己的財務(wù)狀況，即資金短期內(nèi)是否會使用，是否能承受匯率風(fēng)險。最后儲戶要學(xué)會挑選產(chǎn)品。
當(dāng)梁先生發(fā)現(xiàn)自己的被動時，想中止與銀行訂的合同，但卻被對方提示：合同中規(guī)定了只有乙方即銀行具有提前終止合同的權(quán)利。梁說，當(dāng)初是因為銀行隱瞞投資風(fēng)險，自己才沒有認(rèn)真“品味”文字條款，事實上大多數(shù)投資者都做不到細(xì)摳條款。到目前梁先生在此項投資上已虧損利息四萬多人民幣，但是他自己卻沒有解除合同的權(quán)利。
據(jù)了解，近幾年來由于此類問題而引起的民事訴訟有上升的趨勢。天津北洋律師所的劉國強律師在接受記者采訪時說，對于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同，根據(jù)《合同法》規(guī)定均屬于可撤銷合同的法律解釋，具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人可在自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事起的一年內(nèi)向人民法院或者仲裁機構(gòu)提起撤銷權(quán)之訴。合同被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。另外，鑒于銀行推出的基金理財業(yè)務(wù)也是一種儲蓄投資，根據(jù)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)“存款自愿，取款自由”的基本原則，儲戶有權(quán)和銀行解除基金投資合同，銀行不得以任何理由拒絕、為難或限制。
