來(lái)源：中華工商時(shí)報(bào) □本報(bào)記者高鵬實(shí)習(xí)記者任曉霞
隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn) 誘導(dǎo)投資行為
外匯理財(cái)作為中國(guó)居民境外投資的一種渠道，以其高于定期存款的收益率和相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)受到眾多外匯投資者的認(rèn)可。然而隨著外匯理財(cái)市場(chǎng)日益擴(kuò)大，越來(lái)越多的投資者反映某些銀行理財(cái)項(xiàng)目存在隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，誘導(dǎo)投資者投資的行為。
2004年7月，天津的梁先生在某國(guó)有銀行天津河西支行辦理了4萬(wàn)美元的“匯利豐”匯樂(lè)VIP ABOC－G VPI基金理財(cái)項(xiàng)目。梁告訴記者說(shuō)，當(dāng)時(shí)訂立合同時(shí)，銀行職員告訴他，此項(xiàng)基金理財(cái)?shù)哪昀蕿?．48％，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，他對(duì)于基金投資高額的利率回報(bào)雖有疑問(wèn)，但考慮到國(guó)有銀行的可信度，對(duì)此問(wèn)題并沒(méi)有深入了解。一年的時(shí)間一晃而過(guò)，2005年8月，梁先生發(fā)現(xiàn)自己4萬(wàn)美元投資并沒(méi)有獲得銀行向其承諾的利息收益，向該銀行職員詢(xún)問(wèn)后得知自己辦理匯利豐理財(cái)項(xiàng)目中“LIBOR區(qū)間”的數(shù)值已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了銀行規(guī)定支付4．48％利率的范圍，所以根據(jù)協(xié)議將沒(méi)有任何利率。
那么到底什么是“LIBOR區(qū)間”？記者隨后從該銀行的有關(guān)人員獲悉，LIBOR即Lond on In te rB ank O ffe red R a te的縮寫(xiě)，中文名字為“倫敦同業(yè)拆放利率”，是英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（B r itish B ank e r’s A sso－c ia tion）根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場(chǎng)報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計(jì)算成為指標(biāo)利率。銀行的利益來(lái)源于拆進(jìn)利率與拆出利率的差額。目前，全球最大量使用的是3個(gè)月和6個(gè)月的LI－BOR。中國(guó)的銀行對(duì)外的籌資成本即是在LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點(diǎn)。
記者隨機(jī)走訪(fǎng)了該銀行的幾家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。在南開(kāi)區(qū)迎水道營(yíng)業(yè)廳，記者看到這樣一則廣告：匯利豐基金理財(cái)———固定年利率4．41％，1000美元起存。
記者向銀行職員咨詢(xún)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)被告知，匯利豐理財(cái)業(yè)務(wù)年利率高達(dá)4．41％，是儲(chǔ)戶(hù)境外投資的最好方式。到目前該業(yè)務(wù)已經(jīng)是第四期發(fā)行。在問(wèn)到該基金理財(cái)是否存在風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)L區(qū)間是否了解時(shí)，職員告訴記者，匯利豐基金理財(cái)不存在任何風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于“不存在任何風(fēng)險(xiǎn)”的語(yǔ)句，記者向其確認(rèn)，該職員再次予以肯定，并稱(chēng)“可以放心大膽的投資”。對(duì)于什么是L區(qū)間他也不了解，但是可以肯定與預(yù)期收益沒(méi)有關(guān)系。在記者提出想要索取該項(xiàng)業(yè)務(wù)的書(shū)面資料時(shí)，卻被告知，他們也沒(méi)有這方面的詳細(xì)資料。因?yàn)槊恳淮螀R利豐基金的發(fā)放，天津分行只是給各支行提供一個(gè)類(lèi)似于記者在柜臺(tái)前看到的廣告，再無(wú)其它，要獲得具體內(nèi)容必須儲(chǔ)戶(hù)簽約時(shí)才能看到。
在另外的該銀行機(jī)構(gòu)，記者遇到的情況基本相同。
面對(duì)形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，有關(guān)專(zhuān)家建議：基金儲(chǔ)戶(hù)首先應(yīng)該看清自己。因?yàn)楣潭ㄊ找娈a(chǎn)品的收益率總是比較低，而與市場(chǎng)掛鉤的非固定收益產(chǎn)品最高可能獲得的收益的上限就高得多，但最高收益同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的存在。另外，儲(chǔ)戶(hù)還要分析自己的財(cái)務(wù)狀況，即資金短期內(nèi)是否會(huì)使用，是否能承受匯率風(fēng)險(xiǎn)。最后儲(chǔ)戶(hù)要學(xué)會(huì)挑選產(chǎn)品。
當(dāng)梁先生發(fā)現(xiàn)自己的被動(dòng)時(shí)，想中止與銀行訂的合同，但卻被對(duì)方提示：合同中規(guī)定了只有乙方即銀行具有提前終止合同的權(quán)利。梁說(shuō)，當(dāng)初是因?yàn)殂y行隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，自己才沒(méi)有認(rèn)真“品味”文字條款，事實(shí)上大多數(shù)投資者都做不到細(xì)摳條款。到目前梁先生在此項(xiàng)投資上已虧損利息四萬(wàn)多人民幣，但是他自己卻沒(méi)有解除合同的權(quán)利。
據(jù)了解，近幾年來(lái)由于此類(lèi)問(wèn)題而引起的民事訴訟有上升的趨勢(shì)。天津北洋律師所的劉國(guó)強(qiáng)律師在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，對(duì)于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同，根據(jù)《合同法》規(guī)定均屬于可撤銷(xiāo)合同的法律解釋?zhuān)哂谐蜂N(xiāo)權(quán)的當(dāng)事人可在自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事起的一年內(nèi)向人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)提起撤銷(xiāo)權(quán)之訴。合同被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。另外，鑒于銀行推出的基金理財(cái)業(yè)務(wù)也是一種儲(chǔ)蓄投資，根據(jù)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)“存款自愿，取款自由”的基本原則，儲(chǔ)戶(hù)有權(quán)和銀行解除基金投資合同，銀行不得以任何理由拒絕、為難或限制。
