中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào) 張煒
5月18日，一個(gè)吉利的日子，交通銀行在全國(guó)推出其全新服務(wù)品牌——“沃德財(cái)富”。其目的顯而易見(jiàn)，即爭(zhēng)取利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的高端客戶(hù)，為其提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。如今商業(yè)銀行搶占高端客戶(hù)市場(chǎng)，已不再是新鮮事。幾乎每家銀行都像交通銀行那樣為提高高端客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)而絞盡腦汁，這也是大家認(rèn)識(shí)到“二八規(guī)律”的必然結(jié)果。然而，就在銀行間展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，第三方理財(cái)“殺”入了理財(cái)市場(chǎng)。
作為國(guó)內(nèi)第一家理財(cái)事務(wù)所的北京優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所近日開(kāi)業(yè)，被業(yè)界稱(chēng)第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)走向市場(chǎng)的標(biāo)志。對(duì)“沃德財(cái)富”來(lái)說(shuō)，未來(lái)理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手將不僅限于金融機(jī)構(gòu)，還包括以獨(dú)立中介身份為客戶(hù)服務(wù)的第三方理財(cái)。據(jù)悉，第三方理財(cái)占據(jù)了國(guó)外基金營(yíng)銷(xiāo)約40％的份額。
第三方理財(cái)?shù)淖畲髢?yōu)勢(shì)是中立性，這直指金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的軟肋。中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鄭惠文表示，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)方案大多站在本機(jī)構(gòu)利益的角度向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。有的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員明知產(chǎn)品的缺點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)，但為了能將產(chǎn)品賣(mài)出去而根本不向客戶(hù)說(shuō)明。不少客戶(hù)等買(mǎi)了產(chǎn)品后才從其他渠道獲取相關(guān)信息，被嚴(yán)重剝奪了客戶(hù)知情權(quán)。而據(jù)介紹，第三方理財(cái)不賣(mài)任何理財(cái)產(chǎn)品，而是站在第三方立場(chǎng)，公證客觀地為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
受制于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)往往過(guò)于偏向某方面。如銀行理財(cái)引導(dǎo)客戶(hù)投資大多推薦購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金，因?yàn)榇N(xiāo)開(kāi)放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財(cái)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，與金融機(jī)構(gòu)無(wú)直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等。
與此同時(shí)，銀行理財(cái)還存在一定的“視覺(jué)局限”。從6月1日起，銀行卡跨行查詢(xún)將收費(fèi)，滬上銀行人士紛紛為客戶(hù)推薦省錢(qián)有道的跨行查詢(xún)方法，有的還撰寫(xiě)成文章見(jiàn)諸媒體，但其方法局限于銀行服務(wù)領(lǐng)域。事實(shí)上，上海市政府便民實(shí)事項(xiàng)目之一的付費(fèi)通，在全市有400臺(tái)終端可繼續(xù)免費(fèi)查詢(xún)工行、中行等13家銀行卡。由于“視覺(jué)局限”，銀行理財(cái)遺忘了非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)設(shè)施與理財(cái)服務(wù)。更有一家網(wǎng)點(diǎn)較多的銀行索性建議客戶(hù)盡量使用該行的銀行卡。從此小事中，可發(fā)現(xiàn)理財(cái)若非第三方指導(dǎo)，很可能陷入金融機(jī)構(gòu)為其產(chǎn)品服務(wù)的誤區(qū)中。
第三方理財(cái)與“沃德財(cái)富”等銀行理財(cái)將正面交鋒。據(jù)悉，優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所目前鎖定的客戶(hù)群體是現(xiàn)金資產(chǎn)在30萬(wàn)至50萬(wàn)元的客戶(hù)，客戶(hù)資源包括2500多位民企中高層人士。不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然第三方理財(cái)擁有中立客觀的優(yōu)勢(shì)，并可提供跨行業(yè)的金融服務(wù)指引，但銀行等金融機(jī)構(gòu)仍可能占據(jù)主要市場(chǎng)。銀行的客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)明顯，在網(wǎng)點(diǎn)廣布的條件下，僅信用卡就使銀行掌握了一批高端客戶(hù)資源。銀行將理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品銷(xiāo)售結(jié)合，并通過(guò)理財(cái)服務(wù)促進(jìn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，使部分客戶(hù)因其對(duì)銀行產(chǎn)品的依賴(lài)，而更樂(lè)于接受銀行理財(cái)。例如，“沃德財(cái)富”向客戶(hù)提供專(zhuān)享的免費(fèi)服務(wù)和優(yōu)惠價(jià)格服務(wù)，并提供機(jī)場(chǎng)及聯(lián)盟商戶(hù)的增值服務(wù)、緊急援助等服務(wù)內(nèi)容。上個(gè)月農(nóng)行推出金穗通寶金卡，持卡者可獲優(yōu)先辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)、優(yōu)先提供國(guó)債基金等個(gè)人金融產(chǎn)品信息、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貴賓通道服務(wù)等優(yōu)先服務(wù)，并能免費(fèi)享受機(jī)場(chǎng)貴賓通道。另外，銀行對(duì)高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供利率、費(fèi)率等方面的優(yōu)惠，并在服務(wù)到位上開(kāi)辟“綠色通道”，使一批客戶(hù)較依賴(lài)于銀行理財(cái)服務(wù)。
第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空間有多大，面臨的另一考驗(yàn)是其獨(dú)立性在多大程度上被市場(chǎng)接受。只有服務(wù)品牌、服務(wù)信譽(yù)等被客戶(hù)認(rèn)可，第三方理財(cái)?shù)莫?dú)立性才會(huì)體現(xiàn)出價(jià)值。創(chuàng)辦優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所的是中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)，較之其它第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)具有一定背景優(yōu)勢(shì)。而對(duì)于普通第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，從問(wèn)世到被市場(chǎng)接受還有很長(zhǎng)一段路要走，且自身也面臨信用等考驗(yàn)。
優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所理財(cái)方案的收費(fèi)為2000元／份，表明確有不少客戶(hù)有興趣嘗試第三方理財(cái)。而銀行雖已轉(zhuǎn)制為企業(yè)，但其在國(guó)內(nèi)金融業(yè)中的信譽(yù)、地位，是其它機(jī)構(gòu)難以替代的。與第三方理財(cái)相比，不少銀行還高舉免費(fèi)大旗�！拔值仑�(cái)富”就對(duì)在交行金融資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)元的客戶(hù)免收年費(fèi)。業(yè)界人士稱(chēng)，只要理財(cái)服務(wù)對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售有利，銀行不會(huì)在乎幾百元的年費(fèi)。來(lái)自第三方理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)，會(huì)促使銀行提高服務(wù)信譽(yù)、擴(kuò)大服務(wù)范圍，其理財(cái)也將不局限于本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。
