來源:上海證券報(bào)上投摩根富林明基金管理有限公司
對(duì)工薪族來說,收入主要有兩個(gè)來源------工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒有理財(cái)收入的情況下,積累人生第一個(gè)10萬,通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積累第二個(gè)10萬,就有很多捷徑可走了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,錢放在銀行里不動(dòng),利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以,一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程。及早開始理財(cái),就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。
理財(cái)方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
接下來就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。對(duì)于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。
至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎,對(duì)于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃,可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對(duì)于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少強(qiáng)攻的比例。
最后,在努力增加理財(cái)收入的同時(shí),仍然要把工作收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個(gè)10萬的勁頭千萬不能松懈。如果能養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái),擁有下一個(gè)10萬一定不會(huì)太久。
