近期，理財市場上各種消息如潮水般涌現(xiàn)：個稅法修正案草案審議通過；個人理財門檻從本月起開始提高；美聯(lián)儲利率提高到4.0%；固定利率房貸產(chǎn)品浮出水面等。為此，有必要對其中的一些重要信息仔細分析積極應(yīng)對。
個人理財門檻提高
信息解讀：由銀監(jiān)會頒布的兩項規(guī)范個人投資理財業(yè)務(wù)的重要規(guī)定——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，于11月1日起正式實施。其中規(guī)定新理財產(chǎn)品的門檻被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。
理財支招：對于普通百姓來說，這項規(guī)定的出臺是利好。對于有實力的投資者來說，銀監(jiān)會的規(guī)定讓銀行可以經(jīng)營保底承諾的理財產(chǎn)品，自己的投資將更加保險，這與一般的信托產(chǎn)品劃清了界限；同時，實力欠缺的投資者則可以選擇一些更加靈活的理財產(chǎn)品，如貨幣市場基金、通知存款等等。
個人房貸消息不斷
信息解讀：近期，關(guān)于個人房貸的消息不斷：浦發(fā)銀行、光大銀行、建設(shè)銀行將推固定利率房貸的消息不脛而走。貸款期限為5年，利率水平維持在6%－7%的固定利率房貸，讓貸款者免受利率調(diào)整的影響。同時，工行總行率先在國內(nèi)宣布，取消持續(xù)7年的房貸險強制購買。
理財支招：固定利率房貸是利好嗎？未必，特別是當利率過高，而且貸款期限又比較長的話，一旦出現(xiàn)個人房貸利率周期處于下降通道時，選擇固定利率房貸的貸款人反而要支付更多的利息。因此，對于即將出現(xiàn)的這種業(yè)務(wù)還要謹慎。
雖然房貸險今后將不再是獲得房貸的必要條件，但這并不是說房貸險一無是處。有關(guān)理財專家表示，房貸險包含了兩種保險，一是還貸保證保險，二是財產(chǎn)損失保險。當強制房貸險取消之后，個人購買房貸險時應(yīng)該充分考慮到兩種保險權(quán)利，使自己的房貸更加安全。
國際市場影響幾何
信息解讀：11月2日凌晨，美聯(lián)儲宣布再度將聯(lián)儲基金利率提升0.25個百分點，從3.75%提高到4.0%。本周，國際金價出現(xiàn)了大幅下跌。這使得由于油價的居高不下引發(fā)的黃金價格上漲行情暫告一段落。
理財支招：雖然美元還有繼續(xù)加息的可能，但升息空間已不大，市場普遍認為最多還有3次升息機會。美元升息到頂時，外匯理財產(chǎn)品收益率可能達到最高，但那時投資者可能買不到長期限的外匯理財產(chǎn)品，現(xiàn)在長期限的外匯理財產(chǎn)品多數(shù)是1年期的，很少有2年期以上的了，而2年前，市場上3年期的產(chǎn)品比比皆是。所以如果確定手里的外匯長期不用，不妨考慮投資一些長期限的外匯理財產(chǎn)品。
自7月中旬以來，國際黃金的一波行情，激發(fā)了百姓黃金投資的新一波熱潮。特別是隨著中國金幣總公司的狗年賀歲金條以及國家博物館的“神六”金條開始全面預(yù)訂，許多投資者將購買這些金條作為投資黃金的主要方式。
但這些金條的升水率都非常高，在制定發(fā)行價的時候都考慮到了收藏的因素，一旦遇到金價波動，就較難達到保值增值的目的。參與黃金投資時，不妨購買那些與金價波動密切聯(lián)系的產(chǎn)品，特別是考慮到產(chǎn)品的流通性，以免因金價波動產(chǎn)生風險。斐翔
來源:東方網(wǎng)-新民晚報
