如果你手頭有些長(zhǎng)期閑置的余錢，又想通過商業(yè)銀行專業(yè)理財(cái)人員的幫助來達(dá)到資金增值的目的，那你可要注意了：從１１月１日起，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將實(shí)行新規(guī)定，“外匯理財(cái)”、“人民幣理財(cái)”等各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品門檻將大幅抬高，中小投資者將可能因此被拒之門外。專家認(rèn)為，新規(guī)定將有利于投資者明晰預(yù)期投資收益及所存在的風(fēng)險(xiǎn)，有利于冷靜選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。
人民幣理財(cái)５萬元起步
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。
根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)今年９月２４日發(fā)布、１１月１日開始正式實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定，各家商業(yè)銀行新推的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的“門檻”為最低５萬元，外匯理財(cái)產(chǎn)品的“門檻”為最低５０００美元（或等值外幣）。
《辦法》明確規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。
投資者權(quán)益獲更多保障
交通銀行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部陳俊總經(jīng)理介紹說，對(duì)客戶有附加條件的保證收益，是指投資者購買商業(yè)銀行保證收益理財(cái)產(chǎn)品后，雖然其投資保底收益可以保證，但在理財(cái)期內(nèi)其資金會(huì)失去流動(dòng)性且投資收益固定，同時(shí)還要面對(duì)銀行單方提前解約的風(fēng)險(xiǎn)。所以，購買這些理財(cái)產(chǎn)品等于也接受了相關(guān)的附加條件，投資者必須慎重行事。
例如：投資者要購買某商業(yè)銀行銷售的年收益率２．６％、期限半年的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品５萬元，那么他這５萬元在半年內(nèi)將失去流動(dòng)性，即投資者不能提前贖回投資資金。同時(shí)，半年期內(nèi)無論存款利率或匯率下調(diào)或上浮，這５萬元也只能享受２．６％年收益率的收益。
另一方面，商業(yè)銀行一旦認(rèn)為保證收益理財(cái)產(chǎn)品存在較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，為了保護(hù)銀行及投資者的利益，可以單方提前中止與客戶的理財(cái)合同，但投資者仍可享受到合同中止時(shí)的投資收益。
邕城投資者受影響較小
據(jù)中國銀行南寧市邕州支行個(gè)人理財(cái)中心副主任陸海霞介紹，在此之前，通過該理財(cái)中心購買保證收益理財(cái)產(chǎn)品的南寧市民，理財(cái)金額大多在５萬元人民幣以上，但也有些外幣理財(cái)產(chǎn)品最低起點(diǎn)曾為１００美元。
新規(guī)定實(shí)施后，銀行方面的人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)受影響甚微，但外幣理財(cái)業(yè)務(wù)可能受影響較大。
交通銀行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳俊、中國工商銀行廣西分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部馮登副總經(jīng)理均認(rèn)為，新規(guī)定之所以對(duì)南寧的投資者影響不大，主要原因還是各商業(yè)銀行推出的具有保證收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品太少，難以滿足不同投資者的需求。目前，在南寧市場(chǎng)上除中國銀行廣西分行和光大銀行南寧支行有少量保證收益的理財(cái)產(chǎn)品銷售外，其他商業(yè)銀行均尚未推出保證收益的理財(cái)產(chǎn)品。
兩位理財(cái)專家認(rèn)為，新規(guī)定實(shí)施后，被拒之門外的中小投資者可轉(zhuǎn)移投資方向，如嘗試進(jìn)行債券、黃金投資等，以最大限度地提高資金收益。（記者陸原）
來源：當(dāng)代生活報(bào)
