來(lái)源: 海南日?qǐng)?bào)
隨著城市居民財(cái)富的增加，人們?cè)絹?lái)越關(guān)心個(gè)人財(cái)富的管理。理財(cái)產(chǎn)品也自然成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。由于不同的理財(cái)產(chǎn)品有不同特性，因此，正確認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的特性，有助于投資人順利實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值與保值。以下是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的三種誤區(qū)。
誤區(qū)一：預(yù)期收益等于真實(shí)收益
據(jù)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家透露，目前市場(chǎng)上多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都標(biāo)有預(yù)期收益率。實(shí)際上，這只是一種基于經(jīng)驗(yàn)與歷史所做出的一種相對(duì)合理的預(yù)測(cè)，決不是理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的收益承諾。相反，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)并不會(huì)因?yàn)榈狡谖茨苓_(dá)到預(yù)期收益率而給予客戶補(bǔ)償。我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)也禁止理財(cái)機(jī)構(gòu)做出任何形式的收益保證。
以貨幣市場(chǎng)基金為例，去年以來(lái)，股票市場(chǎng)持續(xù)低迷，貨幣市場(chǎng)基金受到了許多投資者的青睞。投資收益率一般在2.5%-3.5%之間，有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)，但要注意，“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”并不是真正的儲(chǔ)蓄。據(jù)相關(guān)人士介紹，在今年前兩個(gè)季度里，由于股市持續(xù)低迷，貨幣基金相對(duì)于股票型基金可謂一枝獨(dú)秀，最好的貨幣基金收益達(dá)到了3.5％。但隨著年初以來(lái)，管理層出臺(tái)了一系列政策為貨幣市場(chǎng)基金降溫，第二季度以來(lái)，貨幣市場(chǎng)的基金收益率不斷下降。截至7月19日，28只貨幣市場(chǎng)基金收益率均降到3%以下，平均值為1．92%，最低的甚至降到1%以下，這比某些貨幣市場(chǎng)基金管理公司發(fā)行前允諾的收益率低了許多。
因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，決不能把預(yù)期收益率當(dāng)作是購(gòu)買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品的絕對(duì)理由，只能當(dāng)作參考依據(jù)之一。
誤區(qū)二：輕信產(chǎn)品擔(dān)保機(jī)構(gòu)
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前的一些理財(cái)產(chǎn)品，特別是信托產(chǎn)品在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上夸大其詞，空口承諾，動(dòng)輒稱(chēng)其關(guān)聯(lián)公司實(shí)力強(qiáng)大，一旦產(chǎn)品到期無(wú)法實(shí)現(xiàn)收益時(shí)，關(guān)聯(lián)公司會(huì)代其兌付。投資者往往就會(huì)輕信有實(shí)力機(jī)構(gòu)擔(dān)保可以放心購(gòu)買(mǎi)，殊不知這里也隱藏著陷阱。
據(jù)介紹， 盡管房地產(chǎn)信托普遍具有較高的收益，普遍的收益率在４.５％－６％之間，但是投資者必須清醒認(rèn)識(shí)，自己要購(gòu)買(mǎi)的是發(fā)行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，而非其關(guān)聯(lián)公司的產(chǎn)品，同時(shí)關(guān)聯(lián)公司也不是一勞永逸的保險(xiǎn)箱，同樣也存在著破產(chǎn)而無(wú)法擔(dān)保的可能性。況且，雖然產(chǎn)品發(fā)行書(shū)稱(chēng)關(guān)聯(lián)公司會(huì)承擔(dān)關(guān)聯(lián)責(zé)任，但投資者無(wú)法從法律角度得到保證，極易成為空口承諾。
房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)高利潤(rùn)的行業(yè)，但作為一個(gè)金融投資產(chǎn)品，房地產(chǎn)信托同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，全國(guó)工商聯(lián)住宅產(chǎn)業(yè)商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)李曉東認(rèn)為，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目自身及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信托公司道德風(fēng)險(xiǎn)需要投資者特別注意。
誤區(qū)三：理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)
大多數(shù)投資者都誤以為，國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的安全性是絕對(duì)保障的。這是一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。盡管?chē)?guó)有商業(yè)銀行信譽(yù)極高，但也不是說(shuō)他們發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品百分之百就安全。因?yàn)樗薪鹑跈C(jī)構(gòu)都存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行也不例外。這種風(fēng)險(xiǎn)包括自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 收益率重回3％ 人民幣理財(cái)產(chǎn)品將走出低谷？
特別是今年3月17日央行降低了準(zhǔn)備金率后，人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益有所降低，就反映了這一產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)相推出，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈后，銀監(jiān)會(huì)就規(guī)定今后人民幣不能夠承諾保底收益，更不能承諾固定收益，收益的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自負(fù)。
所以說(shuō)，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不能說(shuō)絕對(duì)安全無(wú)憂。盡管?chē)?guó)有商業(yè)銀行代表國(guó)家信譽(yù)，但并不能承諾固定保底收益。從理論上說(shuō)，由于任何投資都有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，故資金的絕對(duì)安全是不存在的。它只能在資金的盈利性和流動(dòng)性一定的前提下，設(shè)法提高按期收回資產(chǎn)本息的可靠程度。（作者:陳嵐樺）
提防掉入高收益陷阱 購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品三大要訣
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品首先要確定適合自己的產(chǎn)品期限，然后綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小是否適合自己的預(yù)期，而最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要精打細(xì)算產(chǎn)品的收益率，不要被宣傳材料中一味強(qiáng)調(diào)的高收益蒙蔽了雙眼。>>>
理財(cái)產(chǎn)品收益高而變數(shù)多 外匯理財(cái)條款要讀細(xì)
銀行理財(cái)產(chǎn)品不同于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄，收益雖高，但實(shí)際運(yùn)作中會(huì)出現(xiàn)諸多變數(shù)，而且它的條款說(shuō)明也更復(fù)雜。很多購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者并不習(xí)慣仔細(xì)閱讀條款，而是用儲(chǔ)蓄的觀念簡(jiǎn)單對(duì)待，一旦出現(xiàn)理財(cái)損失才會(huì)后悔自己當(dāng)初的粗心大意。>>>
