|
古人的金融智慧一點也不遜于當今！ |
|
發(fā)布日期:09-03-04 08:47:16 泉友社區(qū) 新聞來源:中國商人 作者: |
|
貸款只須償還本金就行了。這一點，顯然是模仿《周禮》而來的。
他還規(guī)定，老百姓如果祭祀祖宗、辦喪事沒有錢，官府可以從地方工商稅的收入中撥錢貸給，沒有什么限制，只是辦祭祀的須在十天之內(nèi)還款，辦喪事的要在三個月之內(nèi)還。老百姓若是為了脫貧，想貸款經(jīng)營產(chǎn)業(yè)，官府要一律要貸給。但王莽對生產(chǎn)性貸款的計息方法，又與《周禮》不同。他規(guī)定，在計息的時候，要扣除生產(chǎn)成本，算出受貸人所得利潤，取息不得超過年利潤的十分之一。王莽對貸款利息的評估，是根據(jù)受貸人的利潤多少來決定的。他認為，利息是來源于利潤的。 而與他同時代的一些歐洲思想家，長期以來卻分不清貸款之后“利潤”與“利息”的區(qū)別。馬克思在《資本論》第3卷里，就談到過歐洲中世紀在這方面存在的問題，他說放貸人往往把利息看成就是利潤�？磥碇惺兰o的歐洲人，還不大明白利息是怎么來的，以為是天經(jīng)地義就能生出來的。王莽的認識很超前，他堅持“計所得受息”，這實際上就是所得稅的雛形。 他規(guī)定貸款年息不得超過十分之一，這在當時是非常低的。不過在《漢書》的另一處，又記載著他貸款給老百姓，要收月息3%，也就是年息36%。但既便如此，在當時也算是比較低的，總比100%利息的高利貸要好。 王莽當上皇帝后，對經(jīng)濟采取了六大措施，即鹽、鐵、酒業(yè)官營，征收山澤物產(chǎn)稅，壟斷鑄幣權(quán)，還有一項很重要，就是賒貸與民。我覺得王莽的思想，挺先進的，他發(fā)放貸款的思路和現(xiàn)在的銀行很不一樣。 信貸、信貸，實際上信用的成分應該是主要的�，F(xiàn)代銀行卻不相信世上有什么“信用”，凡有來借貸的，首先想到的是有沒有抵押物——窮光蛋要是有大宗抵押物，他還貸款干什么？恰恰就是因為窮，才要靠貸款來打經(jīng)濟翻身仗。 貧困，這就是受貸者的天然資格。貸款，目的就是要扶助窮人。無論西漢的“賑貸”、還是王莽的“賒貸”，都是帶有賑濟色彩的。實在還不上款，就會“棄責”，由政府來買單。而現(xiàn)代銀行所樂于做的，卻不是扶貧、是“扶富”，大概最愿意貸給開發(fā)商。古人的視角和今人真是有天壤之別。民為載舟之水。賑貸，就是不能眼看著水都干掉。 從史書上看，王莽執(zhí)政時期貫徹了他的賒貸政策，大力開展了信用貸款業(yè)務，讓沒錢的老百姓都得到了實惠，能夠借用官府的錢來發(fā)展生產(chǎn)。只不過當時貨幣混亂、社會動蕩，王莽的一片好心，有多少是能夠落實到基層的，不得而知。 王莽的政績，究竟摻了多少水分，我們暫且不去管他。起碼我們可以看出，在西漢末期古人對信貸的運作，已有成熟經(jīng)驗。漢代是我們民族從各方面都成熟起來的時代，金融、財會業(yè)務也是這樣。 順便說一句，世界上最早的計算器——算盤，就是在漢代發(fā)明的。東漢數(shù)學家徐岳的著作《數(shù)術(shù)記遺》里，就詳細記錄了算盤的樣子，并第一次提出了“珠算”的概念。最初的算盤，是沒有橫梁的，上下珠用一條繩子隔開。算盤的來歷，來自春秋戰(zhàn)國時期我們老祖先發(fā)明的“算籌”(竹簽)，這是人類史上最早的計算工具�，F(xiàn)在世界上最大的一把算盤，就存放在臺灣的臺南市城隍廟里，長度有4米，每顆珠子重半斤。我們的古人，確實很聰明，不服不行。 王莽就是聰明人中的一個，只不過他聰明反被聰明誤，下場比較可悲。 他惹怒的人實在太多了，豪強恨他，農(nóng)民恨他，商人因為他屢改貨幣，簡直沒法正常做生意了，所以也恨他。當時的農(nóng)民大起義，實際上是全民大起義。地皇四年(公元23年)十月初一，要掀翻他統(tǒng)治的綠林軍進抵長安。王莽沒辦法了，竟然驅(qū)使京城的囚徒出城抵擋。那囚徒軍可是好擺弄的？一過渭橋，立即嘩變，一窩蜂掘了王莽的祖墳，燒掉了皇家的祖宗祠堂(九廟)。長安城中的市民也趁機暴動，和城內(nèi)變兵一起攻入皇宮。這時候，積壓多年的怨恨 |
