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古人的金融智慧一點(diǎn)也不遜于當(dāng)今！ |
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發(fā)布日期:09-03-04 08:47:16 泉友社區(qū) 新聞來(lái)源:中國(guó)商人 作者: |
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貸款只須償還本金就行了。這一點(diǎn)，顯然是模仿《周禮》而來(lái)的。
他還規(guī)定，老百姓如果祭祀祖宗、辦喪事沒(méi)有錢(qián)，官府可以從地方工商稅的收入中撥錢(qián)貸給，沒(méi)有什么限制，只是辦祭祀的須在十天之內(nèi)還款，辦喪事的要在三個(gè)月之內(nèi)還。老百姓若是為了脫貧，想貸款經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)，官府要一律要貸給。但王莽對(duì)生產(chǎn)性貸款的計(jì)息方法，又與《周禮》不同。他規(guī)定，在計(jì)息的時(shí)候，要扣除生產(chǎn)成本，算出受貸人所得利潤(rùn)，取息不得超過(guò)年利潤(rùn)的十分之一。王莽對(duì)貸款利息的評(píng)估，是根據(jù)受貸人的利潤(rùn)多少來(lái)決定的。他認(rèn)為，利息是來(lái)源于利潤(rùn)的。 而與他同時(shí)代的一些歐洲思想家，長(zhǎng)期以來(lái)卻分不清貸款之后“利潤(rùn)”與“利息”的區(qū)別。馬克思在《資本論》第3卷里，就談到過(guò)歐洲中世紀(jì)在這方面存在的問(wèn)題，他說(shuō)放貸人往往把利息看成就是利潤(rùn)�？磥�(lái)中世紀(jì)的歐洲人，還不大明白利息是怎么來(lái)的，以為是天經(jīng)地義就能生出來(lái)的。王莽的認(rèn)識(shí)很超前，他堅(jiān)持“計(jì)所得受息”，這實(shí)際上就是所得稅的雛形。 他規(guī)定貸款年息不得超過(guò)十分之一，這在當(dāng)時(shí)是非常低的。不過(guò)在《漢書(shū)》的另一處，又記載著他貸款給老百姓，要收月息3%，也就是年息36%。但既便如此，在當(dāng)時(shí)也算是比較低的，總比100%利息的高利貸要好。 王莽當(dāng)上皇帝后，對(duì)經(jīng)濟(jì)采取了六大措施，即鹽、鐵、酒業(yè)官營(yíng)，征收山澤物產(chǎn)稅，壟斷鑄幣權(quán)，還有一項(xiàng)很重要，就是賒貸與民。我覺(jué)得王莽的思想，挺先進(jìn)的，他發(fā)放貸款的思路和現(xiàn)在的銀行很不一樣。 信貸、信貸，實(shí)際上信用的成分應(yīng)該是主要的�，F(xiàn)代銀行卻不相信世上有什么“信用”，凡有來(lái)借貸的，首先想到的是有沒(méi)有抵押物——窮光蛋要是有大宗抵押物，他還貸款干什么？恰恰就是因?yàn)楦F，才要靠貸款來(lái)打經(jīng)濟(jì)翻身仗。 貧困，這就是受貸者的天然資格。貸款，目的就是要扶助窮人。無(wú)論西漢的“賑貸”、還是王莽的“賒貸”，都是帶有賑濟(jì)色彩的。實(shí)在還不上款，就會(huì)“棄責(zé)”，由政府來(lái)買(mǎi)單。而現(xiàn)代銀行所樂(lè)于做的，卻不是扶貧、是“扶富”，大概最愿意貸給開(kāi)發(fā)商。古人的視角和今人真是有天壤之別。民為載舟之水。賑貸，就是不能眼看著水都干掉。 從史書(shū)上看，王莽執(zhí)政時(shí)期貫徹了他的賒貸政策，大力開(kāi)展了信用貸款業(yè)務(wù)，讓沒(méi)錢(qián)的老百姓都得到了實(shí)惠，能夠借用官府的錢(qián)來(lái)發(fā)展生產(chǎn)。只不過(guò)當(dāng)時(shí)貨幣混亂、社會(huì)動(dòng)蕩，王莽的一片好心，有多少是能夠落實(shí)到基層的，不得而知。 王莽的政績(jī)，究竟摻了多少水分，我們暫且不去管他。起碼我們可以看出，在西漢末期古人對(duì)信貸的運(yùn)作，已有成熟經(jīng)驗(yàn)。漢代是我們民族從各方面都成熟起來(lái)的時(shí)代，金融、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)也是這樣。 順便說(shuō)一句，世界上最早的計(jì)算器——算盤(pán)，就是在漢代發(fā)明的。東漢數(shù)學(xué)家徐岳的著作《數(shù)術(shù)記遺》里，就詳細(xì)記錄了算盤(pán)的樣子，并第一次提出了“珠算”的概念。最初的算盤(pán)，是沒(méi)有橫梁的，上下珠用一條繩子隔開(kāi)。算盤(pán)的來(lái)歷，來(lái)自春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期我們老祖先發(fā)明的“算籌”(竹簽)，這是人類(lèi)史上最早的計(jì)算工具�，F(xiàn)在世界上最大的一把算盤(pán)，就存放在臺(tái)灣的臺(tái)南市城隍廟里，長(zhǎng)度有4米，每顆珠子重半斤。我們的古人，確實(shí)很聰明，不服不行。 王莽就是聰明人中的一個(gè)，只不過(guò)他聰明反被聰明誤，下場(chǎng)比較可悲。 他惹怒的人實(shí)在太多了，豪強(qiáng)恨他，農(nóng)民恨他，商人因?yàn)樗麑腋呢泿牛?jiǎn)直沒(méi)法正常做生意了，所以也恨他。當(dāng)時(shí)的農(nóng)民大起義，實(shí)際上是全民大起義。地皇四年(公元23年)十月初一，要掀翻他統(tǒng)治的綠林軍進(jìn)抵長(zhǎng)安。王莽沒(méi)辦法了，竟然驅(qū)使京城的囚徒出城抵擋。那囚徒軍可是好擺弄的？一過(guò)渭橋，立即嘩變，一窩蜂掘了王莽的祖墳，燒掉了皇家的祖宗祠堂(九廟)。長(zhǎng)安城中的市民也趁機(jī)暴動(dòng)，和城內(nèi)變兵一起攻入皇宮。這時(shí)候，積壓多年的怨恨 |
