如何將300元變成100萬(wàn)元呢？其實(shí)，這個(gè)看似"白日做夢(mèng)"的想法，通過(guò)投資理財(cái)你不難實(shí)現(xiàn)。
英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)大中華區(qū)基金業(yè)務(wù)總裁、信誠(chéng)基金董事曹幼非先生"傾囊相贈(zèng)"，帶給現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾一堂生動(dòng)有趣、簡(jiǎn)單實(shí)用的家庭理財(cái)講座，重點(diǎn)教你如何利用"閑錢"投資達(dá)到財(cái)務(wù)自由。
理財(cái)之前先"診斷"
"理財(cái)并不難，更不像大家所想的高不可攀，這方面我的妻子就是'榜樣'。"講座一開(kāi)始，曹幼非詼諧的語(yǔ)言，立即引來(lái)現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾的響應(yīng)，氣氛立刻活躍起來(lái)。他說(shuō)，妻子原來(lái)是文藝青年，根本對(duì)理財(cái)沒(méi)興趣，后來(lái)辭職回家后專門學(xué)習(xí)理財(cái)，目前的家庭理財(cái)水平比他都好。
"訣竅就是，除了學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，還要有一套科學(xué)的家庭理財(cái)方法，"曹幼非賣了個(gè)關(guān)子稱，"你要先清楚'家底'，建議你先編制一份家庭資產(chǎn)負(fù)債表。"
在這個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項(xiàng)目大概包括現(xiàn)金、活期存款、基金、壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值、定期存款、股票、房地產(chǎn)、其它；負(fù)債則是信用卡未償余額、短期消費(fèi)貸款、汽車貸款、房屋貸款；還有就是凈值。其中，表格還要細(xì)分為家庭收支損益表和家庭儲(chǔ)蓄分析表。
例如，一個(gè)家庭的凈資產(chǎn)為89.68萬(wàn)元，總資產(chǎn)是108萬(wàn)元，那該家庭的償債比率就89.68/108=0.83，說(shuō)明該家庭即使在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，也有能力償還所有債務(wù)。一般該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)該高于0.5為宜。如果太低，說(shuō)明生活主要靠借債來(lái)維持；如果很高，接近1，說(shuō)明還沒(méi)有充分利用自己的借款能力。
同理，負(fù)債比例應(yīng)低于0.5。而投資比率(投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn))應(yīng)保持在0.5以上，以保證家庭通過(guò)投資增加財(cái)富的能力，當(dāng)然年輕家庭該指標(biāo)在0.2左右就可以了。
通過(guò)以上工作，你就能知道自己的"家底"，知道家庭的"財(cái)務(wù)病因"。
家庭理財(cái)刻不容緩
不看不知道，家里財(cái)務(wù)問(wèn)題真不少。想想未來(lái)，面臨的挑戰(zhàn)和必然開(kāi)支，家庭理財(cái)刻不容緩。
除了結(jié)婚、買房、買車等消費(fèi)支出外，曹幼非指出，每個(gè)家庭幾乎都還面臨子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而這些也是家庭理財(cái)?shù)闹饕康摹?我和妻子經(jīng)常討論誰(shuí)先走(去世)的問(wèn)題，退休之后還要靠自己，"曹幼非笑稱，"養(yǎng)兒防老不可靠，沒(méi)見(jiàn)那些'啃老族'嘛。"此外，子女教育費(fèi)用的愈加沉重，也是家庭面臨的一大難題。
"通貨膨脹是存款的最大'天敵'。"他解釋，1998年的100元購(gòu)買力只相當(dāng)于1978年的27元，如果每年通貨膨脹5%，那2006年的1萬(wàn)元到2016年只剩下6千元左右的購(gòu)買力，而在扣除利息稅及通漲后，你的存款將是負(fù)增長(zhǎng)。顯然，在當(dāng)前的低利率時(shí)代，存款并不劃算。
曹幼非認(rèn)為，對(duì)于今后幾年，家庭理財(cái)正是好時(shí)機(jī)，而理財(cái)策略至關(guān)重要。
家庭理財(cái)四大策略
很明顯，在家庭理財(cái)中，"天上掉餡餅"的事情是不會(huì)發(fā)生的。但曹幼非強(qiáng)調(diào)，或許正確的投資理財(cái)策略，就能出現(xiàn)"天上掉餡餅"的好事情。他建議，以下四大策略可供借鑒：
策略一：復(fù)利的力量不可輕視在理財(cái)投資中，資產(chǎn)收益增長(zhǎng)只有超過(guò)通脹的增長(zhǎng)，才會(huì)獲得絕對(duì)收益。對(duì)于投資者而言，關(guān)鍵就在于要尋找到打敗通貨膨脹的投資方式，而復(fù)利的力量尤其需要得到重視。
例如，同樣是1萬(wàn)元錢，如果分別以4%和12%的增長(zhǎng)率，那資產(chǎn)翻番分別需要18年和6年，而就算是以9%的增長(zhǎng)率，翻番也只要9年時(shí)間。
策略二：分散投資增加回報(bào)在理想狀態(tài)下，10萬(wàn)元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上，那25年后變成近43萬(wàn)元，而將10萬(wàn)元投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上，25年后將達(dá)到96萬(wàn)多元。
策略三：長(zhǎng)期投資將波動(dòng)影響減至最低。以美國(guó)市場(chǎng)為例，1年期投資賠錢的幾率為30%，而15年期投資賠錢的幾率就降低為零；中國(guó)股票市場(chǎng)9年就可降低為零。
策略四：投資越早越輕松。
百萬(wàn)富翁不是夢(mèng)
我國(guó)比較常見(jiàn)的理財(cái)工具有股票、國(guó)債、外匯、儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)和開(kāi)放式基金。相較于風(fēng)險(xiǎn)、門檻、操作難度等方面，曹幼非最推崇基金，但他并不排斥其他理財(cái)工具，因?yàn)椴煌耐顿Y市場(chǎng)、家庭有著不同的投資機(jī)會(huì)和偏好。
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