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通用騙術：盜取儲戶存折上的信息資料，如姓名、賬號等等，利用假身份證重新設立賬戶并進行存折掉包行騙，或者利用存折的通存通兌功能，悄悄轉(zhuǎn)移賬戶里的所有款項。
得逞關鍵：貪圖財物；不加戒備，對銀行賬戶功能不了解；儲戶對存折信息和相關個人信息不加保護，查看存折時只記姓名不記賬號或其他詳細資料，給詐騙者掉包提供了方便
上當指數(shù)：兩顆星
防范措施：不貪小財，抱足戒備
存單也能作假？
可千萬別不相信。高科技的信用卡常常成為犯罪分子瞄準的對象，卻決不意味著一貫躺在保險柜里的存折可以高枕無憂，相反，恰恰是因為一些定期存折或者領存整取的存折很少動用，而且具有通存通兌的功能，于是更容易被詐騙者所利用，假存單、廢存單、空存單甚至存單復制都可能挖出一個一個“陷阱”，缺乏自我保護意識的人往往容易成為受害者。
自己的錢存進了別人的賬戶
誰都不會白白將自己的辛苦錢存入一個陌生人的賬戶，可李某卻在詐騙者的巧妙手段下，不由自主地上了當。
女客商李某經(jīng)營著一家名為“法國紳浪”專賣店， 4月的一個上午，一自稱在某公司工作的中年男子找到李某洽談一筆生意，該男子聲稱單位將在李的服裝店定購一批價值達18余萬元的衣物，但要求李給其30%的提成。二人談妥后，當天下午在該男子授意下，李持自己的身份證(號碼為420400XXXXXX182)在銀行辦理了一個賬戶，賬號為“23990110XXXX364”，隨后，該男子將李的存折要去看了一下，隨后就還給了她，并稱贊李某很有誠意。
10天以后，該男子以驗證李某資信為由，催促李某向自己的賬戶上存些款。李在尚未收到貨款的情況下，于當天中午將給該男子的提成54750元存入賬戶。其后李某之子了解事情經(jīng)過后，感覺事出蹊蹺，為防止上當受騙，即催促李某報警。接報案后，偵查人員即會同李某趕往其開戶行，經(jīng)調(diào)查得知：李某存入的現(xiàn)金并未匯入自己的賬戶，而是匯入了賬號為“23990110XXXX356”的另一個賬戶，戶名與李某一模一樣，性別為男，居住地址為重慶市渝中區(qū)和平路28號，身份證號是510203196002253327，開戶時間是2003年4月18日上午。此時李某恍然大悟，知道鉆進了別人布好的圈套，那名男子事先持假身份證用李某的名字在銀行開了戶，然后以查看李某存折為名進行了調(diào)包，由于存折姓名完全相同致使李某根本沒有發(fā)現(xiàn)，就這樣自己存入的錢輕易進了別人賬戶。
俗話說天上沒有掉餡餅的事，莫名其妙好事找上門來的時候，任何人都要多幾分警惕。李某正是貪財?shù)男睦碚剂松巷L，才無謂的引來如此大的麻煩。此類案件的行騙方法大體如此：
一是低價銷售來歷不明貨物。犯罪嫌疑人多慌稱自己有大量來歷不正(如走私、單位報廢)的貨物、或是單位積壓貨物、法院或是銀行抵債的貨物等；二是向?qū)Ψ剿饕乜�，騙取信任，達成銷售意向，這樣也更容易騙得對方信任；三是以驗資取得投資信任為名讓對方開戶、存款。而犯罪嫌疑人在此前立即用偽造的和受害者同樣姓名的身份證在相同的銀行開戶，之后以檢驗賬戶為由，將存折或銀行卡調(diào)包，當受害者存錢時便存入了犯罪嫌疑人所開的賬戶中，之后迅速用和存折配套的銀行卡將現(xiàn)金盜取。
行騙關鍵：銀行儲戶普遍只記存折上的姓名，而沒有記賬戶號碼(賬戶號碼一般是十幾位數(shù)字，難以記憶)，因而被調(diào)包后，不能迅速發(fā)現(xiàn)。
“高息”存單打了“水飄”
楊名(化名)怎么也沒有想到，自己存在銀行里的27萬辛苦錢，竟然被告知存單是假的，無法取款。
之所以選擇在湖南省衡陽市的某一工商銀行營業(yè)點存款，楊名有自己的考慮。他小時候的一個關系很好的朋友謝某在銀行儲蓄部做主任，一次偶然的機會，兒時朋友見面，寒暄之余，謝某向楊名提出讓他幫自己完成儲蓄任務，并承諾如果他把錢存在這里，可以獲得比其他銀行其他網(wǎng)點高出很多的利息。相信朋友加上高息誘惑，1998年7月8日，楊名到這里存了4萬塊錢�！�
“反正存在哪里也一樣，幫朋友忙的同時還能得高息�！睏蠲@樣想。讓他驚喜的是，謝某很守信用，在他存入4萬塊以后，當時就把高出的那部分利息給了他，并且還向楊名提出再多拉些存款來。得了實惠的楊名，這時想到了家里人，于是他發(fā)動全家的親戚湊錢，存到謝某那里。就這樣，在1998年7月到1999年11月一年多的時間里，楊名和親戚們先后三次拿出了全家27萬元的積蓄，存到了工商銀行。而每次存錢，謝某都照舊把高出的那部分利息先付給了他們。
而謝某許諾給楊名的存款利息遠遠高于銀行公布的掛牌利息。1998年第一筆存款的利息是8.45%。到了1999年，這筆存款的利息轉(zhuǎn)變?yōu)?.22%，同一年，其余兩筆存款的利息也高達6.78%、5.22%。而當時人民銀行規(guī)定的一年期的定期利息只有2.25%。
提前拿到利息的楊名以為可以高枕無憂了，然而意想不到的是，2000年3月2日，謝某被市公安局依法刑事拘留，原因是涉嫌詐騙。原來謝某在銀行工作期間，利用私自保存的作廢圖章偽造了假存單給楊名，而用真存單將以高息名義攬來的存款，私自取出，供自己揮霍和使用。
更讓楊名焦急的是，銀行認為他的三張存單是不合法的，不真實的存單，從而拒絕提供取款。而且由于楊名和謝某的關系屬于私人詐騙行為，楊名應該向謝某索賠。最終在律師的幫助下，楊名證實了自己和銀行存款關系的真實性，并提出謝某的詐騙是屬于利用職務的行為，因此獲得了存款本金23萬9千元及相應利息，而其余3萬1千元本金則不得不由楊名自己承擔，從而成為貪圖高息的代價。
3萬元的存折突然變成零賬戶
多樣化的作案手段已經(jīng)讓你眼花繚亂，而一些經(jīng)常被你忽略的細節(jié)更是可以給犯罪分子以可乘之機。比如許多存折和銀行卡之間具有通存通兌的功能，這些說起來也是常識，許多人已經(jīng)爛熟于心，然而恰恰是這些不起眼的功能被忽略時，可能釀成大錯。
近日，張某持王某的活期存折來到某銀行儲蓄所取款。經(jīng)臨柜儲蓄員查詢，發(fā)現(xiàn)王某存折上的3萬元存款已由王某利用與存折配套的儲蓄卡支取完畢，這張存折等于是一張廢紙，這時，張某才知道上了王某的當。
事情原來是這樣的：日前，張某和王某發(fā)生一筆業(yè)務關系，王某沒有隨身帶轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金，就以個人的儲蓄存折作抵押，從張某處賒銷了一批貨物，約定下次付款時贖回存折。張某怕儲蓄存折有假，便持存折到當?shù)啬炽y行進行了查詢核實。當儲蓄員確認其存折上存款余額為3萬元，并沒有設置密碼，只需手持存折即可取款，張某就同意辦理了這筆賒銷生意。可是，到了約定付款日期，王某沒有上門歸還貨款。于是，張某便持存折到儲蓄所取款。誰知王某竟然在騙取貨物后，就將儲蓄卡上的存款支取得一干二凈。
防騙實用招數(shù)--和銀行打交道也要留神
新穎的金融儲蓄業(yè)務品種在給儲戶帶來方便的同時，也給個別不法分子以可乘之機。他們利用有的人缺乏相應金融知識的弱點，耍弄金蟬脫殼的騙術，采用存折或儲蓄卡進行抵押、借款等方式進行經(jīng)濟詐騙活動。為此，金融業(yè)內(nèi)人士告誡，在經(jīng)濟交易活動中，有人采用活期存折作為抵押、償債之用，除到相應銀行查驗其存折的真?zhèn)闻c余額外，還應查詢其存折是否還有配套的銀行儲蓄卡及電話銀行、網(wǎng)上銀行等功能。最安全的辦法是，應與對方直接到銀行辦理存折銷戶、更改戶名等手續(xù)，以免上當受騙，造成不必要的經(jīng)濟損失。
除此之外，對于一些防不勝防的金融詐騙，消費者進行自我保護的途徑就是增強法律意識。例如楊名一案，就因為聽信銀行工作人員高息的謊言而誤入歧途，其實在目前金融秩序日益完善的情況下，哪有盲目的高息之說？但楊名最終拿回了自己的部分存款本息，也給了我們一定啟示，他是因為證明了自己和銀行存款關系的存在才得以勝訴。法律專家提示，作為存款人一方來講，如果說手里面持有的存單是金融機構(gòu)的工作人員偽造的，或者是變造的，但是在當時存款的過程當中，只要我們盡到了合理的注意義務，只要能夠舉證我們確實把款項存入銀行了，那么這種情況下，存款關系的這種真實性，這個原則就會保護我們的利益免遭損失。
來源：和訊網(wǎng)
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