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央行今日起實行差別存款準備金率制度 |
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發(fā)布日期:2004-3-26 8:43:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定從4月25日起實行差別存款準備金率制度，將資本充足率低于一定水平的金融機構(gòu)存款準備金率提高0.5個百分點，執(zhí)行7.5%的存款準備金率，其他金融機構(gòu)仍執(zhí)行現(xiàn)行存款準備金率�？紤]到我國各類金融機構(gòu)改革進程的差異，尚未進行股份制改革的國有獨資商業(yè)銀行和城市信用社、農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行差別存款準備金率制度。
中國人民銀行有關(guān)負責人表示，此次存款準備金率調(diào)整是依據(jù)中國銀監(jiān)會2003年金融監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)作出的。今后，人民銀行將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定變化等情況，按年定期對金融機構(gòu)質(zhì)量狀況的分類標準進行動態(tài)調(diào)整�？傮w上，此次存款準備金率調(diào)整僅涉及少數(shù)金融機構(gòu)，對金融體系流動性影響較小。
據(jù)該負責人介紹，差別存款準備金率制度的主要內(nèi)容是，金融機構(gòu)適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。金融機構(gòu)資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，金融機構(gòu)資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越低。實行差別存款準備金率制度，可以制約資本充足率不足且資產(chǎn)質(zhì)量不高的金融機構(gòu)的貸款擴張。此項政策調(diào)整不影響企業(yè)和居民的經(jīng)濟生活。
這位負責人說，差別存款準備金率制度主要包括四方面內(nèi)容。一是確定差別存款準備金率的主要依據(jù)，包括金融機構(gòu)資本充足率，不良貸款比率，內(nèi)控機制狀況、發(fā)生重大違規(guī)及風險情況，支付能力明顯惡化及發(fā)生可能危害支付系統(tǒng)安全的風險情況。二是差別存款準備金率制度實施對象。這項制度采取統(tǒng)一框架設(shè)計和分類標準，實施對象為存款類金融機構(gòu)。三是確定差別存款準備金率的方法。根據(jù)資本充足率等4項指標對金融機構(gòu)質(zhì)量狀況進行分類；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，在一定區(qū)間內(nèi)設(shè)若干檔次，確定各類金融機構(gòu)所適用的差別存款準備金率。四是調(diào)整存款準備金率的操作。人民銀行定期根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計的金融機構(gòu)法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標，對金融機構(gòu)存款準備金率進行調(diào)整。在個別金融機構(gòu)出現(xiàn)重大違規(guī)、風險問題以及支付清算問題時，人民銀行將會商銀監(jiān)會，及時調(diào)整其存款準備金率。
這位負責人指出，差別存款準備金率制度的整體框架和扶優(yōu)限劣的激勵機制將為金融企業(yè)改革提出明確的方向和可操作的標準，金融機構(gòu)特別是實行較高存款準備金率的機構(gòu)將在此制度約束下保持不斷改進的動力；同時，也為完善貨幣政策傳導機制，提高貨幣政策有效性奠定了基礎(chǔ)。
存款準備金率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應總量的工具，也是促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運行、防范支付風險的有效手段。自2003年9月21日起，我國吸收公眾存款的金融機構(gòu)執(zhí)行統(tǒng)一的7%存款準備金率（城市信用社和農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行7%存款準備金率，仍按6%執(zhí)行）。
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