由于金融理財?shù)母拍詈头⻊?wù)內(nèi)容引入我國時間并不長，很多客戶對于理財與投資存在較大的誤區(qū)，總認(rèn)為理財就是投資，其實，按照金融理財提供的理財服務(wù)可以細(xì)分為生活理財和投資理財。
生活理財考慮整個生命周期在內(nèi)的終生生活、財務(wù)計劃和安排，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在；而投資理財是投資于股票、債券、金融衍生產(chǎn)品等投資工具追求收益最大化，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。從兩者關(guān)系看，金融理財包括投資，而投資僅僅是金融理財?shù)囊徊糠郑菍崿F(xiàn)家庭投資理財目標(biāo)的一個重要渠道和途徑。
金融理財主要是為客戶提供旨在實現(xiàn)其生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)的綜合性理財解決方案。通過理財腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，而通過理財實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)，是一種較為現(xiàn)實的需求目標(biāo)。
理財需要智慧。個人理財，既沒有框架，也沒有固定模式，該怎么理財，只能"因人而宜、因時而宜"。處在不同生命周期的人具有不同的理財方案，處在同一階段的也會有不同的財務(wù)安排。對剛就業(yè)或正處于事業(yè)創(chuàng)始階段的年輕人來說，最重要的是資金積累，為今后成家立業(yè)或擴(kuò)大事業(yè)規(guī)模提供經(jīng)濟(jì)支持。而對于中、老年人來說，目前已經(jīng)有一定的資金積累，但是正處于上有老、下有小的多負(fù)擔(dān)階段，需要花錢的地方實在太多，因此注意投資的穩(wěn)健顯得尤為重要，但是由于風(fēng)險與收益是相輔相成的，過分強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險則收益是有限的，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承擔(dān)能力和投資風(fēng)險偏好，選擇適合自己的投資工具。
個人理財應(yīng)該在做好風(fēng)險分析與保險規(guī)劃的基礎(chǔ)上，通過規(guī)劃自己的家庭理財目標(biāo)，然后對現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略性投資組合，而不是投機(jī)。簡單說，個人理財是將現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行組合投資，以規(guī)避風(fēng)險，獲取一定風(fēng)險程度下的投資收益。既然是投資，一定要考慮到投資可能面臨的風(fēng)險因素和自身的實際財務(wù)情況，如果投資目標(biāo)不明確，只是一味的跟風(fēng)和盲目從眾心理，一直跟隨有利可圖的資本市場，并將沖動的心態(tài)帶入投資場所，那就可能變成投機(jī)了。理財沒有白日夢，理財也容不下好高騖遠(yuǎn)。股票、地產(chǎn)、基金投資曾經(jīng)給投資者帶來了可觀的收益，但是，近期帶給我們的傷害也是很深。
個人理財也需要"無為而有為"，即便是一款定活兩便和通知存款的儲蓄方式，也是實現(xiàn)投資理財增值的目標(biāo)，而費盡心思去投機(jī)取巧，認(rèn)為自己能打敗這個市場從而獲取超越市場的平均報酬率，其結(jié)果很可能是一年忙到頭，收獲還是一無所有，甚至投資虧損到本金，給現(xiàn)有生活帶來不必要的麻煩。
黑龍江日報
