由于金融理財(cái)?shù)母拍詈头⻊?wù)內(nèi)容引入我國(guó)時(shí)間并不長(zhǎng)，很多客戶對(duì)于理財(cái)與投資存在較大的誤區(qū)，總認(rèn)為理財(cái)就是投資，其實(shí)，按照金融理財(cái)提供的理財(cái)服務(wù)可以細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)。
生活理財(cái)考慮整個(gè)生命周期在內(nèi)的終生生活、財(cái)務(wù)計(jì)劃和安排，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在；而投資理財(cái)是投資于股票、債券、金融衍生產(chǎn)品等投資工具追求收益最大化，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。從兩者關(guān)系看，金融理財(cái)包括投資，而投資僅僅是金融理財(cái)?shù)囊徊糠�，是�?shí)現(xiàn)家庭投資理財(cái)目標(biāo)的一個(gè)重要渠道和途徑。
金融理財(cái)主要是為客戶提供旨在實(shí)現(xiàn)其生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的綜合性理財(cái)解決方案。通過(guò)理財(cái)腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數(shù)，而通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是一種較為現(xiàn)實(shí)的需求目標(biāo)。
理財(cái)需要智慧。個(gè)人理財(cái)，既沒(méi)有框架，也沒(méi)有固定模式，該怎么理財(cái)，只能"因人而宜、因時(shí)而宜"。處在不同生命周期的人具有不同的理財(cái)方案，處在同一階段的也會(huì)有不同的財(cái)務(wù)安排。對(duì)剛就業(yè)或正處于事業(yè)創(chuàng)始階段的年輕人來(lái)說(shuō)，最重要的是資金積累，為今后成家立業(yè)或擴(kuò)大事業(yè)規(guī)模提供經(jīng)濟(jì)支持。而對(duì)于中、老年人來(lái)說(shuō)，目前已經(jīng)有一定的資金積累，但是正處于上有老、下有小的多負(fù)擔(dān)階段，需要花錢(qián)的地方實(shí)在太多，因此注意投資的穩(wěn)健顯得尤為重要，但是由于風(fēng)險(xiǎn)與收益是相輔相成的，過(guò)分強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)則收益是有限的，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇適合自己的投資工具。
個(gè)人理財(cái)應(yīng)該在做好風(fēng)險(xiǎn)分析與保險(xiǎn)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，通過(guò)規(guī)劃自己的家庭理財(cái)目標(biāo)，然后對(duì)現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略性投資組合，而不是投機(jī)。簡(jiǎn)單說(shuō)，個(gè)人理財(cái)是將現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行組合投資，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲取一定風(fēng)險(xiǎn)程度下的投資收益。既然是投資，一定要考慮到投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和自身的實(shí)際財(cái)務(wù)情況，如果投資目標(biāo)不明確，只是一味的跟風(fēng)和盲目從眾心理，一直跟隨有利可圖的資本市場(chǎng)，并將沖動(dòng)的心態(tài)帶入投資場(chǎng)所，那就可能變成投機(jī)了。理財(cái)沒(méi)有白日夢(mèng)，理財(cái)也容不下好高騖遠(yuǎn)。股票、地產(chǎn)、基金投資曾經(jīng)給投資者帶來(lái)了可觀的收益，但是，近期帶給我們的傷害也是很深。
個(gè)人理財(cái)也需要"無(wú)為而有為"，即便是一款定活兩便和通知存款的儲(chǔ)蓄方式，也是實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)增值的目標(biāo)，而費(fèi)盡心思去投機(jī)取巧，認(rèn)為自己能打敗這個(gè)市場(chǎng)從而獲取超越市場(chǎng)的平均報(bào)酬率，其結(jié)果很可能是一年忙到頭，收獲還是一無(wú)所有，甚至投資虧損到本金，給現(xiàn)有生活帶來(lái)不必要的麻煩。
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