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億萬富翁們都將錢存在哪里 如何保值增值？ |
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發(fā)布日期:2007-10-19 10:24:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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富豪將錢存在哪里？
美國私人銀行現(xiàn)狀與趨勢
美國私人銀行提供的服務(wù)可謂千羅萬象：幫客戶管理資金和不動產(chǎn)自然不在話下，安排出國旅行，提供藝術(shù)顧問服務(wù)也是家常便飯；還有著眼于家庭財富傳承需要的"下一代計劃"：為富有客戶的子女舉辦金融夏令營，讓他們學(xué)習稅務(wù)、投資、管理財富知識；甚至有的銀行(例如花旗集團)還為養(yǎng)馬的客戶提供所謂"騎士管理"服務(wù)。
《福布斯》雜志日前介紹了北美富豪們通過私人銀行服務(wù)管理財富的情況，以及該行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，這對金融服務(wù)的提供者和消費者來說都有借鑒意義。
全面服務(wù)大事為主
波士頓管理咨詢公司的統(tǒng)計顯示，全球擁有100萬美元金融資產(chǎn)以上(不包括主要住宅)的家庭有960萬戶，其中49%都在北美。一大批投行、商業(yè)銀行、基金公司和金融顧問爭先恐后為富人提供理財服務(wù)，那些身家超過1000萬美元的頂級富豪更是它們爭奪的重點目標。
在各大投資銀行中，瑞士銀行管理著1.3萬億美元的個人資產(chǎn)，占有個人客戶市場的最大份額，緊隨其后的花旗集團和美林公司則分別管理著約1.1萬億美元。
不過，北美的私人銀行市場并不全是這些金融巨無霸的天下，幾十年來，一些土生土長的私人銀行也在蓬勃發(fā)展。其中一些已經(jīng)比較知名，例如，有220年歷史、號稱美國首家私人銀行的紐約梅隆銀行管理著1620億元；美國信托(現(xiàn)屬美國銀行旗下)管理著2200億美元；位于芝加哥的北方信托公司則管理著富�？蛻舻�1450億美元資產(chǎn)，其號稱為福布斯美國400富豪榜上的88人提供服務(wù)。
還有一些成功的私人銀行不怎么有名(這大多因為它們刻意保持低調(diào))，例如，隸屬蒙特利爾銀行金融集團的哈里斯銀行管理著500億美元的資產(chǎn)，紐約的貝西默信托公司管理著510億美元，費城的格林美德信托公司管理著210億美元。
除了一般意義上的理財服務(wù)，美國私人銀行對于滿足富�？蛻魝�性化的"生活需求"也到了極致。例如通過貴賓沙龍?zhí)峁┮幌盗杏邢胂窳Φ恼n程，比如藝術(shù)欣賞、舞蹈，而且吸氧，據(jù)說這種體驗是為了思路清晰，隨后，他們會"做出正確的財務(wù)決定"等。美國金融界的人都打趣地稱呼這類私人銀行業(yè)務(wù)為"看門人服務(wù)"(conciergeservices)。雖然事無巨細統(tǒng)籌兼顧，但還是以管大事為主。有統(tǒng)計顯示，美國會計、報稅方面的內(nèi)容占到了私人銀行業(yè)務(wù)的30%，投資管理占18%到20%，財務(wù)、稅務(wù)和不動產(chǎn)規(guī)劃占12%到15%，只有約7%的時間用于滿足富�？蛻魝�性化的"生活需求"。
密切關(guān)系目光長遠
紐約私人銀行與信托公司(NewYorkPrivateBank＆Trust)總裁比爾·法斯說，私人銀行的客戶們大多希望接受面對面、一對一的服務(wù)。兩年前成立的紐約私人銀行與信托公司是移民銀行的控股公司，移民銀行管理著170億美元的資產(chǎn)。近年來，銀行越來越大，客戶越來越多，為了找回銀行同客戶之間的那種親密關(guān)系，霍華德·米爾斯坦因創(chuàng)立了紐約私人銀行與信托公司。他是該公司董事長，他的父親是名列福布斯美國400富豪榜的保羅·米爾斯坦因。
法斯說："這是一門歷史悠久的生意，建立長期關(guān)系對業(yè)務(wù)發(fā)展是很重要的。"紐約私人銀行與信托公司主要為個人資產(chǎn)5000萬美元以上的客戶服務(wù)，但也不拒絕小客戶。
該公司現(xiàn)有175名客戶，但不愿透露資產(chǎn)總額。
與全職"賬房先生"競爭
眼下，超級富豪們時興雇傭全職的專業(yè)律師、會計和投資顧問，享受所謂"家庭辦公室"(familyoffices)的更私人的金融服務(wù)，這種服務(wù)門檻很高，要求家庭資產(chǎn)在1億美元以上，年費標準為總資產(chǎn)的0.5%，另外還要交資金管理費，堪稱超級富豪的全職"賬房先生"。
家庭資產(chǎn)在1億美元以下的富裕人群則可以"湊份子"組建"聯(lián)合家庭辦公室"，共享資源，分擔費用，有這樣需求的客戶也正是銀行和經(jīng)紀機構(gòu)爭奪的對象。有機構(gòu)預(yù)計，"聯(lián)合家庭辦公室"將來還可能發(fā)展到幫客戶管理家族生意，到那時，私人銀行之間以及私人銀行同"聯(lián)合家庭辦公室"之間的競爭就更有看頭了。(小丘)
私人銀行
私人銀行業(yè)務(wù)是一種比較特別的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，從某種意義上說，更具有金融的原汁原味。私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域非常廣泛，涉及到銀行、證券、保險、基金、外匯、期貨，甚至家庭管理、規(guī)劃、教育、稅務(wù)、投資、房地產(chǎn)、收藏、遺產(chǎn)安排、法律顧問等各項專業(yè)領(lǐng)域。
私人銀行業(yè)務(wù)最先開展在瑞士，從為法國、德國的富豪服務(wù)開始，為客戶提供存款及避稅為主的多元化資產(chǎn)服務(wù)，主要收益來自向客戶收取手續(xù)費。 舉例說明
瑞士銀行
世界最大的私人銀行，管理著1.3萬億美元的客戶資產(chǎn)。2000年收購華爾街老牌投資公司潘恩·韋伯后更是如虎添翼。
花旗集團
業(yè)務(wù)日益壯大，旗下有高科技投行--美邦銀行。花旗前首席財務(wù)官薩莉·克勞切克今年1月起擔任花旗財富管理部門主席。
美林公司
多年來致力于為富�？蛻籼峁┵Y產(chǎn)管理服務(wù)，客戶中有很多企業(yè)主和企業(yè)家。
美國信托
100多年前以"聯(lián)合家庭辦公室"起家，最近發(fā)起了一場2500萬美元的廣告戰(zhàn)役，瞄準眼下自力更生的新富人群，為該公司有史以來的最大手筆。
北方信托
專設(shè)一個機構(gòu)為資產(chǎn)超過7500萬美元的超級富豪服務(wù)，此類客戶包括365個大富之家以及福布斯美國400富豪榜上的88人。
貝西默信托
最初只是鋼鐵巨子亨利·菲普斯的"家庭辦公室"，1974年向更多客戶開放。現(xiàn)有1800個家庭客戶。哈里斯銀行
專為投資額在1億美元以上的客戶服務(wù)。
紐約私人銀行與信托公司
客戶可以參與米爾斯坦因家族的投資，這是該公司最吸引人的優(yōu)勢之一。
例如，米爾斯坦因家族最近投資14.5億美元擁有了一家高爾夫球場設(shè)計公司的一半股權(quán)，紐約私人銀行與信托公司的個人客戶可以選擇參股其中。 |
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