說起發(fā)財致富，幾乎很少有人會說“不喜歡”的！今天我想跟大家談談普通百姓如何致富的問題。這一問題分以下五個方面來談：
一、容易致富的制度前提是什么？———自由市場經(jīng)濟制度；
二、市場經(jīng)濟條件下人們的致富之路；
（一)、先考慮多學知識，少考慮賺錢。當你成了某一方面的行家里手時，財富就開始向你靠近；
（二)、想當老板的人最好先去打工，學技術、學管理、學習投資理財和怎樣做老板，不能當老板的人不斷學習提高素質(zhì)尋找好工作；
（三)、只要學會理財，不做老板也發(fā)財！在事業(yè)穩(wěn)定之前不建房、不買房子住，但可租房子住，買房子賣；不買人壽保險；不考慮到銀行存錢吃利息；有錢盡量用于投資，自己不會直接投資就將錢借給會投資的人，自己只吃比銀行高得多的利息。
（四）、理性的購買股票和基金。
三、辦企業(yè)是最能創(chuàng)造財富的有效途徑之一。
四、怎樣才能投資辦企業(yè)做老板？
五、怎樣理財？不做老板也發(fā)財。
一、容易致富的制度前提是什么？
茅于軾教授曾經(jīng)寫過一篇文章——“什么是國力的基礎？”他在說什么是國力的基礎之前，先說了什么不是國力的基礎。比方說“資源”、“人才”、“科學技術”和“資本”都不是國力的基礎。為什么要這么說呢？
1、資源不是國力的基礎。比方說，很多非洲國家土地肥沃，物產(chǎn)豐富。據(jù)資料顯示，撒哈拉地區(qū)的石油儲量為99億噸，天然氣儲量達5萬億立方米，鐵、錳、銅、鉛、鈦、鈾、金剛石、白金、錫等儲量也很豐富。但所有的非洲國家無一例外都是貧窮國家。而日本什么資源都不富有，但日本卻是世界上第二經(jīng)濟強國。新加坡也是一個除了陽光和空氣之外，什么資源都不富有的國家，但新加坡的人均國民收入?yún)s排在世界的前列。
2、人才不是國力的基礎。盡管中華民族人才輩出，但這么多的人才卻并沒有讓我們的國家強大起來。我們很多一流的人才都跑到國外去了。據(jù)有關資料的不完全統(tǒng)計，20多年來，我國培養(yǎng)的研究生中，最優(yōu)秀的三分之一大部分被美國、日本和歐洲吸引去了，以至于美國加利佛尼亞的“硅谷”被美國人叫做“清華谷”。也就是說“硅谷”很多很有成就的科學家是從中國的清華大學畢業(yè)的；中等水平的三分之一的研究生大部分被在中國的外資企業(yè)吸引去了；只有剩下的才為中國大陸人民服務。盡管這樣，我國人才的絕對數(shù)量仍然是可觀的，但很大一部分人才在我們的國有企業(yè)和政府機關，他們根本就沒有發(fā)揮應有的作用。
3、科學技術不是國力的基礎。古往今來的例子比比皆是。比方說中國在古代有四大發(fā)明，但中國人發(fā)明了“指南針”后用來干什么呢？---很多人用指南針來選擇墳山和屋場的風水。可笑的是當年蔣介石與毛澤東大戰(zhàn)而不能取勝時，蔣介石竟派人去韶山挖毛澤東家的祖墳以破壞毛家的風水，但還是未能轉敗為勝。而西方人卻利用中國人發(fā)明的“指南針”開辟了新航線、發(fā)現(xiàn)了新大陸。
中國人發(fā)明了火藥，但火藥被發(fā)明之后主要是用來做煙花和鞭炮，用來驅(qū)邪弄鬼信迷信。而西方人卻用中國的這一發(fā)明制造了先進的武器，用這些武器打開了中國的國門。
更有趣的是：1979年農(nóng)村改革以前，很多地方已經(jīng)普遍地使用抽水機、拖拉機、插秧機、打谷機等農(nóng)業(yè)機械設備，看上去機械化程度已經(jīng)很高了，但中國的多數(shù)農(nóng)民仍然吃不飽飯。1979年政府在農(nóng)村實行了“包產(chǎn)到戶”的政策，雖然絕大多數(shù)農(nóng)民憑借一家一戶的經(jīng)濟實力購買不了農(nóng)業(yè)機械，他們只好改用很原始的“水車”車水，用牛耕地，用手插秧，用人工脫粒，但奇怪的是，在科學技術的應用普遍倒退的1980年，中國的糧食產(chǎn)量卻有了顯著的增長，大部分農(nóng)民一下子就解決了溫飽問題。直至今天，大多數(shù)的中國農(nóng)村還是用機械化程度不高的耕作方式，但絕大部分農(nóng)民卻能豐衣足食。
4、資本也不是國力的基礎。當然資本對經(jīng)濟的發(fā)展很重要，但確實不是最重要的。如果說資本是經(jīng)濟發(fā)展的原因的話，那我國在1300多年前的唐朝就已經(jīng)是世界上資本最雄厚的國家，直至19世紀初中國的經(jīng)濟總量仍一直領先世界各國。但我們這個資本最雄厚的國家發(fā)展了1300多年以后，我國的人均國民生產(chǎn)總值（2005年人均1352美元）卻排到了全球第112位。而美國在400多年前才被當作一塊“新大陸”被發(fā)現(xiàn)。當年那片土地上的人們?nèi)忝嬔�，連褲子都沒有穿上，但一塊“沒有穿褲子的土地”只發(fā)展了200多年，卻變成了世界上最富強的國家。
5、人口多不是經(jīng)濟發(fā)展的阻礙。盡管在中國的小學課本里都說中國的落后是因為人口多底子薄。我認為在960萬平方公里的土地上，區(qū)區(qū)13億人實在不多，每平方公里才136人，即使假設一半的國土不適合于人類居住，每平方公里也不過272人。你看我們的周邊國家和地區(qū)，澳門每平方公里17450人，香港每平方公里6300人，新加坡每平方公里6010人，臺灣每平方公里570人，韓國每平方公里470人，日本每平方公里340人。他們的人口密度是我國人口密度的2倍還要多很多，可偏偏那些國家和地區(qū)卻認為他們的人口并不算太多，還源源不斷地從其他國家和地區(qū)引進勞動力。
上述是我們和周邊的國家和地區(qū)作出的對比。下面我將我們大陸不同的省份之間作一簡單的比較：中國的深圳每平方公里4240人，上海每平方公里2640人，江蘇每平方公里750人，廣東每平方公里480人，浙江每平方公里470人。可偏偏這些省區(qū)老是缺少勞動力，而地廣人稀的中西部省區(qū)卻總是說人口多了。中西部的絕大部分省區(qū)幾乎每天都有大量的勞動力去前面那幾個人口密度最高的省區(qū)去打工。
人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，乃是萬物之靈。在這個世界上，這么多的老鼠和麻雀都沒有發(fā)現(xiàn)被餓死的，區(qū)區(qū)13億人怎么就說多了呢？著名經(jīng)濟學家張五常教授說得好：“如果是愚民那越少越好，如果是人才就越多越好”（當然人類發(fā)展有其自身的規(guī)律，人口不可能無限增長的，發(fā)達國家的人口變化就是明證）。
雖然資源、人才、科學技術和資本對于一個國家經(jīng)濟的發(fā)展來說都是很重要的，但都不是最重要的。那么，國力的基礎是什么呢？縱觀整個世界，“私有財產(chǎn)權得到依法保護的自由市場經(jīng)濟制度”是國力的基礎。這一制度比較完善的國家和地區(qū)，資源就能得到很好的開發(fā)利用，人才就不容易被浪費，科學技術就會快速轉化為生產(chǎn)力，資本也會變得越來越雄厚起來。
“自由市場經(jīng)濟制度”其實也就是“自由交換制度”。這一制度對財富的創(chuàng)造力是很多人無法想象的。在我們中國，五千年來對經(jīng)商都是鄙視的，甚至有人說“無商不奸”。很多人認為只有農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)等才能創(chuàng)造財富，而商業(yè)是不創(chuàng)造財富的。一個商品從一個地方運到另一個地方，商品的數(shù)量并沒有增加，銷售的價格為什么卻增加了呢？有時甚至“賣商品的人”比“生產(chǎn)商品的人”賺的錢還要多得多，這難道不是“奸商”么？
然而事實卻并非如此。首先，世界上如果沒有“交換”，就很少有財富，最多就是一些簡單勞動得到的產(chǎn)品，并且主要是農(nóng)產(chǎn)品，我們身邊99%以上的商品都不會存在。我敢說，如果沒有交換，你們?nèi)魏我粋�人，一輩子也做不出一個不銹鋼杯子。當然做不出這個杯子的遠不止你們。如果沒有交換，即使世界首富比爾·蓋茨花一輩子的心血也同樣做不出一個不銹鋼杯子。
另外，只是因為有了“交換”，各個地區(qū)的“比較優(yōu)勢”才能發(fā)揮出來，“創(chuàng)造發(fā)明”才成為有價值的東西，每個人才能各施其長，“規(guī)模效益”才能得到體現(xiàn)。比方說，袁隆平先生發(fā)明了雜交水稻，如果只有他一個人使用他的“發(fā)明”去耕種，他的發(fā)明還這么有價值嗎？
當然，要想讓“交換”發(fā)揮最大的價值，首先就要盡可能實現(xiàn)“人權平等”。如果存在特權和強權，有人可以強迫人家和自己交換，比方說我能強迫你把一個價值100元的商品作價10元賣給我，你還有積極性去創(chuàng)造更多的財富嗎？強權和特權的存在會使社會的總財富大打折扣。
其次“交換創(chuàng)造財富”的另一重要前提是“保護私有產(chǎn)權”。比方說，“一塊黃金”在地底下埋一萬年等于“一塊石頭”，只有挖出來才是黃金。但誰愿意去挖呢？只有規(guī)定茅教授挖出來的黃金歸茅教授所有，我挖出來的歸我所有，你挖出來的歸你所有，我們大家才愿意努力去挖。但如果規(guī)定你挖出來的黃金是歸我所有的，你還去挖嗎？其實根本不需要這么嚴格的規(guī)定，只要規(guī)定你挖出來的黃金“可能歸你也可能歸我”，你挖“黃金”的積極性就會大打折扣！
“國有企業(yè)”的管理人員挖的“黃金”就好比是被規(guī)定“可能歸他們也可能不歸他們的”。所以，他們“高興的時候就挖，不高興的時候就不挖，并且一有機會就把可能歸他們也可能不歸他們的‘黃金’變?yōu)橐欢w他們的”。正因如此，國有企業(yè)不出現(xiàn)貪官的可能性是很少的，只是貪的程度不同。而這種程度取決于他本人的態(tài)度和他所處的環(huán)境。我在這里說國有企業(yè)貪官的時候，并不說明我自己有多么高尚，如果讓我去做一個國有企業(yè)的“高管”，我也許比他們更貪�？梢姡Ｗo私有產(chǎn)權對財富的生產(chǎn)多么重要！
而要建立起“私有財產(chǎn)權得到依法保護的自由市場經(jīng)濟制度”，關鍵靠政府。在中國，政府的力量是非常強大的。有人說，“政府不一定能為企業(yè)和人民做什么，但他的力量足以讓企業(yè)和人民不能夠做什么�！彼^的“三年困難時期”中國餓死幾千萬人的慘劇，就是因為“政府有能力讓人民不能夠做什么”造成的。所以，一個政府主導的好的經(jīng)濟環(huán)境是非常重要的。前年我和冷水江市的劉小龍市長去浙江義烏調(diào)研考察時，針對義烏的經(jīng)濟狀況寫了一首詩：
《義烏經(jīng)濟調(diào)研感賦》
東土取經(jīng)到義烏，騰飛經(jīng)濟譽神州。
干群勤勉增財富，黨政開明解百憂。
培育廠家超萬戶，流通商品達全球。
黃金淌地緣何在，敢為人先制度優(yōu)！
確實，義烏曾經(jīng)也是一個非常貧窮的地方，但因為義烏地方政府非常開明，在全國率先給了當?shù)厝嗣穹浅捤傻慕?jīng)濟環(huán)境，比方說最早默許義烏人民可以“投機倒把”，加上義烏人民的勤勞好學，努力發(fā)展自由貿(mào)易，義烏的經(jīng)濟很快就發(fā)展起來了。
前不久，《中華人民共和國物權法》的通過和實施，為中國私有產(chǎn)權的保護提供了法律依據(jù)。但我們的政府還有很多的工作要做。因為在“自由經(jīng)濟制度”條件下，政府的職能主要就是：保衛(wèi)國家安全、維護社會治安、促進社會公平和提供企業(yè)不能提供的公共產(chǎn)品。比方說：義務教育、環(huán)境保護、公路建設、基礎科學研究、最低生活保障等等。在和平時期，政府最重要的職能是“保護產(chǎn)權以及維護市場的交易規(guī)則”，而不是直接去辦企業(yè)或者直接去管理企業(yè)，也就是說只要當好裁判員而不是運動員。政府如果積極介入資源的分配，企業(yè)的行為就會被扭曲。因為這時企業(yè)要討好的就不是消費者而是官員。而企業(yè)要發(fā)展，其終極目標應該是滿足消費者的需求。政府如果要依法保衛(wèi)經(jīng)濟的公平與自由，就必須為經(jīng)濟的發(fā)展提供“安定的社會環(huán)境、公正的司法和公平競爭的機會”。
“自由經(jīng)濟制度”來到這個世界后，使人類社會最近200多年創(chuàng)造的社會財富比人類過去五千多年文明創(chuàng)造的總財富還要多�！白杂墒袌鼋�(jīng)濟制度”有這么多的好處，所以很多國家都正在采納或試圖采納。但每個國家和地區(qū)采納的程度都不一樣，所以使很多在資源、人才、科學技術及資本原來在同一起跑線上的國家，通過一段時期的發(fā)展后，國力變得懸殊起來。縱觀整個世界，南朝鮮比北朝鮮富裕，就是因為“南朝鮮比北朝鮮交換自由”；香港和新加坡比中國大陸富裕，就是因為“香港和新加坡比中國大陸交換自由”；歐洲比亞洲富裕，就是因為“歐洲比亞洲交換自由”。
二、市場經(jīng)濟條件下人們的致富之路
中國通過28年的改革開放，已經(jīng)決定堅定不移地走“市場經(jīng)濟”的道路。在“市場經(jīng)濟”條件下，人們?nèi)ァ皠?chuàng)造財富”用最通俗的話來說就是“依法賺錢”。既然是“依法賺錢”，那我們看重的不一定是去生產(chǎn)“具體的物品”，而是去生產(chǎn)或提供“在市場上相對稀缺的有交換價值的商品和服務”。比方說，去年底陜西的芹菜賣到5分錢一斤，農(nóng)民一氣之下把芹菜全部毀掉。芹菜為什么只能賣5分錢一斤呢？——不是因為芹菜是沒用的東西，而是因為這些芹菜相對于本地市場來說實在是太多了，而“交警”和“路政”又經(jīng)常在公路上查車罰款，所以這些芹菜也沒法運到外地市場去自由交換。所以在市場經(jīng)濟條件下，相對而言，誰依法賺的錢越多（如果是違反了某些“惡法”賺錢也是對社會有貢獻的，例如我國曾有投機倒把罪，這樣的罪名的存在實際上阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展），就說明他對社會越有貢獻；誰依法賺的錢越少，就說明他對社會的貢獻較少；誰依法做事不但沒有賺錢反而虧了老本，就說明他做的事是社會基本不需要的，當然做慈善事業(yè)是另一回事。正因為此，我們做什么最賺錢我們就應該去做什么，我們到哪里最能賺錢我們就去哪里賺錢，而不一定要守著自己的老家。
依法賺錢的大路主要有三條：第一條路是賣體力，但誰都知道賣體力只能賺很少的錢；第二條路是賣腦力，但賣腦力賺的錢也不會很多。在中國靠賣腦力（打工、作公務員等）得到的合法收入超過20萬元/年的人我相信不是太多，并且賣腦力通常只能讓自己賺錢，而很難幫助人家致富；第三條路是用“錢賺錢”的方法——即靠投資理財賺錢。我相信在全國年收入超過20萬元的人絕大部分是靠投資理財實現(xiàn)的，并且用投資理財?shù)姆绞劫嶅X還能創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，幫助其他人致富。
所以要賺錢致富最好的途徑是自己投資做老板（影星、歌星、專家學者、政府高官等例外）；第二好的途徑是與人合作投資做老板；第三好的途徑是賣腦力并跟著有能力的企業(yè)家參與一些投資活動并理好自己的財；第四好的途徑是找一份比較適合自己的工作好好干，成為某一行業(yè)的行家里手；最差的途徑是賣體力。正因為靠賣體力不能發(fā)財，所以靠自己種地的農(nóng)民就幾乎不可能致富。有人甚至說，只要農(nóng)民的地里不能種出“金子”就不能靠自己種地致富！
今天在這里，關于怎么找一個比較適合自己的工作，怎樣去成為某一行業(yè)的行家里手和怎樣賣體力我就不說了，因為那些方式大家都早已知道并且那些方式不容易致富。我今天主要是告訴大家“怎樣去辦企業(yè)”和“怎樣投資理財”。
三、辦企業(yè)是最能創(chuàng)造財富的
我給“企業(yè)”下了這么一個定義，即企業(yè)是：“以發(fā)現(xiàn)顧客的潛在需求為起點，通過行家的經(jīng)營管理活動，達到一定的規(guī)模效益，能不斷地為社會提供價廉物美的商品和服務的一個組織”。所以作為一個企業(yè)，最重要的是不斷去發(fā)現(xiàn)顧客的潛在需求。如果一個企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”是顧客最需要的，那么該企業(yè)“不發(fā)財”都難以做到；如果一個企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”只是顧客勉強需要的，那么通過努力可以取得一些成功；如果一個企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”是顧客根本不需要的，那么該企業(yè)是一定會關門大吉的。
所以，我說比爾·蓋茨成為世界首富的主要原因，并不是因為他是世界上最聰明的人，也不是因為他是世界上最勤奮的人，而是因為他的“發(fā)現(xiàn)”是世界上最需要的。目前，世界上任何“已經(jīng)過上了好日子”或“正準備過好日子的人”，都直接或間接地接受了比爾·蓋茨的服務，否則他就一定不能過上好日子。
正因如此，作為一個辦企業(yè)的人來說，“發(fā)現(xiàn)得好”比“做得好”更重要。但我們經(jīng)�？梢钥吹胶芏嗳嗽诟袊@：“現(xiàn)在沒什么事情好做，要是早幾年的話，開出租車的人也發(fā)財了，挖煤的人也發(fā)財了，浙江做扣子的人也成了千萬富翁，做牙刷的人也成了億萬富翁”。其實，世界是向前發(fā)展的，在和平時期，明天的機會總比今天更多，只要你有能力、有眼光。也許幾年以后，那些感嘆今天沒有什么事好做的人，他們又發(fā)現(xiàn)“他們身邊那些從今天開始做什么的人也發(fā)財了，就是我當年沒有發(fā)現(xiàn)！” 有一句名言——“世界上并不是缺少美，而是缺少發(fā)現(xiàn)”。但“發(fā)現(xiàn)”的眼光卻不是天生的，學識越豐富，經(jīng)歷越多，綜合能力越大的人就越可能有好的“發(fā)現(xiàn)”。
