膠州的趙女士現(xiàn)在理財(cái)兒子大學(xué)畢業(yè)后可在青島市區(qū)買房
理財(cái)案例：膠州趙女士昨天給早報(bào)第一理財(cái)發(fā)來(lái)短信，她說(shuō)：“我兒子今年考上了大學(xué)。我和老公收入每月5000多元，生活支出2000元，現(xiàn)在存款約20萬(wàn)元，我想拿出10萬(wàn)元購(gòu)買基金，為他準(zhǔn)備5年后在青島市區(qū)買房的首付款，請(qǐng)問(wèn)怎么理財(cái)好？”
李春 農(nóng)業(yè)
銀行青島分行理財(cái)師
建議趙女士采取分步投資的方式，循序漸進(jìn)，獲取較好的收益。
一、購(gòu)買5萬(wàn)元人民幣理財(cái)產(chǎn)品。趙女士不要把10萬(wàn)元全部由存款轉(zhuǎn)變?yōu)榛甬a(chǎn)品， 可以考慮分割投資。建議購(gòu)買5萬(wàn)元人民幣理財(cái)產(chǎn)品。它交易成本為零，風(fēng)險(xiǎn)小，收益目前保持在3-4%左右，比定期存款要高。
二、購(gòu)買5萬(wàn)元的股票型基金。建議趙女士逐步了解和接受這種中高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具�？梢钥紤]景順長(zhǎng)城、交銀施羅德、華夏等基金管理公司的基金產(chǎn)品。
三、一年以后進(jìn)行組合投資。經(jīng)歷了一年的實(shí)踐，趙女士會(huì)對(duì)投資有更多的了解，根據(jù)那時(shí)的情況確定一個(gè)比例，進(jìn)行組合投資。建議趙女士把60%的錢用來(lái)購(gòu)買開(kāi)放式基金，股票型是首選；30%購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品；10%存在銀行活期帳戶上，做為家庭的備用金。以后每年進(jìn)行一次這樣的投資比例規(guī)劃，要把剛過(guò)去一年里的結(jié)余大約3.5萬(wàn)元，一并投入。
投資組合的收益率為10%，五年后原來(lái)的20萬(wàn)元存款和每年3.5萬(wàn)元的結(jié)余，會(huì)達(dá)到40萬(wàn)元，房屋的首付款差不多夠了。記者 姜好
