Look out!debt disasters!來點“債務(wù)危機”感！
“債務(wù)危機”是什么？別去翻教科書查概念，沒用！國家有“債務(wù)危機”、公司也有，可是，那些概念在這里不能套用。那樣的答案，在這里，不得分！當理財時代到來，家庭和個人同樣有很大幾率處于“債務(wù)危機”的困境之中不能自拔，而這樣的困境正是伴隨著信用卡、房屋貸款、轎車貸款等等諸多金融信用工具的誕生而出現(xiàn)的。
房貸過高車貸過高理財順序倒置胡亂刷卡不核對信用卡對賬單信用卡債務(wù)過高不按時償還信用卡債務(wù)只償還信用卡最低還款額不會計算信用卡免息期償還債務(wù)不分優(yōu)先順序沒有購買相應(yīng)的保險
沒有應(yīng)急準備金 算算，你離“債務(wù)危機”有多遠？
“家庭債務(wù)”這種現(xiàn)象首先出現(xiàn)在一些金融系統(tǒng)比較發(fā)達的國家，他們比中國早很多年為人們推出了帶有“貸款”性質(zhì)的多種服務(wù)，也就是支持人們花明天的錢完成今天的消費。 然而，當這種消費觀念和方式剛剛進入中國，就已經(jīng)一發(fā)而不可收拾了。
據(jù)統(tǒng)計，到2004年，北京的家庭負債比例高達122%，這已經(jīng)超過了美國在2003年時候115%的家庭債務(wù)比例，而同期，上海、青島、杭州、深圳、寧波等城市的家庭債務(wù)比例也分別達到了155％、95％、91％、85％、79％。
你或你的家庭是否處于“債務(wù)危機”之中？當一個企業(yè)資不抵債，無法運轉(zhuǎn)的時候，他們可以向有關(guān)部門申請“破產(chǎn)”，在中國，關(guān)于個人破產(chǎn)法的爭論雖然一直在持續(xù)，但要出臺，還會有一個相當漫長的過程。因此，一個人或一個家庭是否已經(jīng)陷入了“債務(wù)危機”，沒有標準數(shù)據(jù)可以衡量，只有自己的感覺才知道。請嘗試在心中回答下面三個問題：
■你或你家庭的現(xiàn)金流是不是一直源源不斷，而不會只支出不收入？
■除了已經(jīng)投資在股票、基金、房產(chǎn)等方面的資產(chǎn)，你或你的家庭在銀行中有沒有活期存款？這筆款項的數(shù)額有沒有達到你或你家庭月收入的6倍，也就是半年的收入？
■當每個月薪水發(fā)下來的時候，你或你的家庭給銀行提供了房貸、車貸、保險費、信用卡債務(wù)等一系列款項之后，所剩下的資金是否還能夠自如地在儲蓄、保險、投資、生活各個方面合理分配，而不覺得節(jié)衣縮食？
如果以上問題你的答案都是肯定的，那么恭喜，你或你的家庭沒有陷入“債務(wù)危機”，如果你的答案中有否定，那么，這需要引起你的注意了，或許，你已經(jīng)被“債務(wù)危機”困在陣中；或許，你正在那個黑洞的邊緣徘徊，小心失足！
接下來，請拿出一支筆，讓我們一起來計算一個簡單的公式：
月度金融債務(wù)比率=月度償還家庭債務(wù)金額/(家庭總收入-所得稅 -社會保障費-記賬補貼等一些列花銷)×100%
算好了嗎？噓……不用說出來，自己知道就好。
這個“月度金融債務(wù)比率”是什么呢？它衡量的是一個家庭每月有多少收入需要用來償還債務(wù)。這個比例越高，說明還債后剩下的收入越少，反之亦然。
這個數(shù)據(jù)多少為宜？還是問自己吧。如果一個人每月花銷微乎其微，這個數(shù)據(jù)高一些也無所謂；如果一個人每天應(yīng)酬多多，只娛樂應(yīng)酬就花掉收入的一半，那么這個比例過高就有入不敷出的危險了。況且，這個數(shù)據(jù)只是一個比例，而非絕對數(shù)字，不能說月入10萬而“月度金融債務(wù)比率”為50%的家庭過得不如月入1000而此比例為零的家庭過得好。在這里，我們擔憂的問題只是，在自己家庭收入的水平區(qū)間，是不是能夠使自己的資產(chǎn)良性運轉(zhuǎn)，而過上至少與收入水平相當?shù)钠焚|(zhì)生活。即便“月度金融債務(wù)比率”因人而異，但如果達到60%甚至更高，也是一件非�？膳碌氖虑榱�。
其實，“如人飲水，冷暖自知”，每月還了債務(wù)，是不是還能瀟灑自如地生活？自己最清楚，所以，你離“債務(wù)危機”有多遠？自己說了算。
“家庭債務(wù)”這種現(xiàn)象首先出現(xiàn)在一些金融系統(tǒng)比較發(fā)達的國家，他們比中國早很多年為人們推出了帶有“貸款”性質(zhì)的多種服務(wù)，也就是支持人們花明天的錢完成今天的消費。然而，當這種消費觀念和方式剛剛進入中國，就已經(jīng)一發(fā)而不可收拾了。
