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讓張女士的200萬元“動”起來 |
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發(fā)布日期:2006-12-17 13:00:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
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深圳某公司總經(jīng)理張女士覺得最近有點(diǎn)煩，平時由于上班繁忙，所有精力都集中在公司的發(fā)展上，沒有時間打理個人資產(chǎn)，導(dǎo)致200多萬的資金一直"睡"在銀行的活期存款里。她同時計(jì)劃一兩年內(nèi)擴(kuò)大公司的規(guī)模，由于隨時會需要資金，她不敢將存款做其他投資，但存活期又覺得太可惜了，白白損失了不少的利息。為解決這些苦惱，她找到了深圳發(fā)展銀行總行財(cái)富中心的金融理財(cái)師李顧問。
理財(cái)師李顧問聽完張女士的介紹后，指出張女士現(xiàn)在的狀況十分普遍，并且多數(shù)發(fā)生在一些成功人士的身上，他們往往忙于企業(yè)的發(fā)展，但卻忽略了個人理財(cái)?shù)闹匾院捅匾浴＠铑檰栐诜治鰪埮康馁Y產(chǎn)狀況后給出了一個解決方案，困擾張女士的問題得以迎刃而解。
1、將張女士130萬的人民幣活期存款保留10萬元，滿足日常生活的需要，70萬元購買深圳發(fā)展銀行的"聚財(cái)寶"現(xiàn)金增值計(jì)劃，充分保證享受活期存款的同時獲取一年定期存款的收益，并且需要用錢時可隨時支取。以下是兩者收益的比較。
剩下的50萬用于購買開放式基金，今年股市火爆，基金的回報(bào)相對較高，尤其是股票型基金的平均收益都在30％以上，并且開放式基金購買和贖回手續(xù)簡便，流動性較強(qiáng)。
另外25萬港幣和15萬美元存款購買深圳發(fā)展銀行每個月初推出的滾動型"聚匯寶"外幣理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限短，僅為三個月，并可辦理到期支取或自動續(xù)存功能。在保持流動性的同時收益卻比同檔期定期存款翻了一倍，具體比較如下：
由于目前國家匯率改革，人民幣正逐步升值，持有外幣的風(fēng)險正在逐步加大，如果外幣還是存放在銀行存款里，可能會導(dǎo)致獲得的利息收入比不上匯率下跌帶來的損失，而購買短期的外幣理財(cái)產(chǎn)品由于收益較高，則可抵消外幣貶值的損失。
2、張女士還有兩套無貸款高檔住房，市值約300萬元。由于張女士一兩年內(nèi)有擴(kuò)大公司規(guī)模的可能性，于是用兩套住房在深圳發(fā)展銀行辦理"循環(huán)貸"，獲得200萬元的循環(huán)信用額度。如公司擴(kuò)大規(guī)模而自有資金不足時，可以根據(jù)自己的需要一次性或分批提取貸款，滿足經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的需要，使兩套"固定"的住房"動"起來，把房子變成自己的提款機(jī)，隨用隨提，并且一次申請，循環(huán)使用，最大限度發(fā)揮房子的價值，真正滿足資金需求。
來源:深圳特區(qū)報(bào)
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