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婚姻就是最好的理財工具 |
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發(fā)布日期:2006-12-11 19:37:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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兩個有為青年，同樣的出身，同樣的年齡，同樣的性格，同樣的教育，同樣的工作。畢業(yè)六年后，一個已經(jīng)結束房奴生涯開始為父母攢養(yǎng)老錢，而另一個則剛剛開始加入房奴隊伍還順帶啃了一下老。同樣的背景，同樣的素質(zhì)，差距咋這么大呢？
其原因就在于一個選擇了穩(wěn)定的婚姻，而另一個在經(jīng)歷眾多女友之后至今尚未找到自己的歸宿。幸運的是，前一個有為青年就是天涯本人；不幸的是，后一個有為青年是天涯最好的朋友。身為在同一戰(zhàn)壕摸爬滾打多年的戰(zhàn)友，天涯想通過自己的親身經(jīng)歷告訴朋友：婚姻就是最好的理財工具。
任何一個投資都離不開規(guī)劃、實施和總結三個階段，婚姻自然也不例外。
一、 規(guī)劃
規(guī)劃可分為長期愿景、中期規(guī)劃和短期目標。
長期愿景包括百年好和、子孫成才等諸多長期的美好的愿望；中期規(guī)劃是為了響應長期愿景而制定的各個階段性目標，比如三年結束房奴生涯、五年內(nèi)五子登科等等；短期目標則是將中期規(guī)劃目標細化到每個小的時間單位的具體目標，包括大到每年節(jié)余多少銀兩小到這個月刊多少次電影等。
這其中，中期規(guī)劃起著承上啟下的作用，是最為重要的。畢竟，長期愿景過于縹緲，而短期目標則過于細化。
二、 實施
投資方案的實施是分為收和支兩條線來進行的。
收入又分為主業(yè)收入和非主業(yè)收入。
對于天涯和CM（注：天涯的領導）而言，主業(yè)收入自然就是收入和獎金。健康持續(xù)的主業(yè)收入是一個投資方案的最核心因素，因此我們內(nèi)外兼修，格外重視。對內(nèi)，自然要加大研發(fā)投入（不停的充電），提高服務質(zhì)量（有效的工作），改善服務態(tài)度（職業(yè)的操守），還要有良好的售后服務（離職后能幫上的忙盡量幫）；對外，擴大交際圈，維護好和新老朋友的關系，畢竟多一個朋友多一條路。
非主業(yè)收入主要關注收益和風險因素。因為處于投資的初級階段，我們采用冒進的方式投資了一個項目。投入資金除了自己多年積累外，還包括利用良好信譽采用經(jīng)濟杠桿融到的一筆不小數(shù)目的資金。投資的結果是連續(xù)三年30%以上的回報率，目前本金和利潤已經(jīng)全部收回。這個回報率還是以投入資金為基數(shù)來計算的，如果將基數(shù)換成自有資金，那回報率就要再跨幾個臺階了。
是天涯撞了狗屎運嗎？非也！首先，我們前期對該項目作了詳細的分析。該項目內(nèi)外部條件都非常好，最重要的是甲方資金和信譽都不成問題。另外，經(jīng)營人員也是我們知根知底的。其次，我們這次投資有個底線，那就是即使這個投資連本帶利全收不回來，也不會從根本上影響我們未來幾年的生活水平。
費用分為固定支出和彈性支出。固定支出為金額比較穩(wěn)定的定期支出，如房供、水電費、父母生活費等；彈性支出則是可多可少的費用，如服裝費、交際費等。
在實際操作中，我們實行費用總量控制法。在前三年，將承諾要還給債權人的定期金額細分到各個月份，月收入減去該金額即為月費用預算。對我們來說，這是非常困難的三年，一方面工作頭幾年收入不會太好，另一方面定期要還的債務金額挺大。三年之后，我們倆的工資都大幅增長，另外外債也還得差不多，再延用前三年的費用控制方法顯然不妥。因此，我們將月費用預算改為固定收入比例法，即根據(jù)前三年的歷史數(shù)據(jù)再考慮職位變化等因素確定一個合理的比例乘以當月固定收入。
費用總量確定后，固定性支出沒有多少伸縮空間，只能在彈性支出方面動腦筋。如果一個細項費用超支了，必定要減少其他費用的支出來彌補；如果某個月不小心來了兩撥以上的外地朋友，招待費嚴重超支，本月的費用實在沒有操作空間，就自動順延至下個月累計控制。
三、 總結并實時更新規(guī)劃
定期及時地對中短期規(guī)劃目標進行總結�？偨Y包括月結、年結和中期回顧，要細化到收入和支出的各個細項。針對每個細項目標的完成情況，吸取教訓，總結經(jīng)驗，為下個期間的良好實施打下基礎。
歷史是將來的一面鏡子。除了總結過去之外，我們還根據(jù)歷史完成情況，結合內(nèi)外部條件的變化，實時更新未來的規(guī)劃目標。比如，由于天涯和CM的近年主業(yè)收入嚴重超過預期，于是就將三年的房奴生涯改成兩年。有壓力才有動力嘛！
再好的項目，再好的設計，如果沒有合適的人選，也必將是事倍功半。對于婚姻這個投資工具來說，以下幾點至關重要：
一、 稱心如意的伙伴
稱心如意并非十全十美。德才兼?zhèn)涞那嗄瓴趴」倘皇呛�，但畢竟是稀有動物�？陀^一點，將“七分德、三分才”作為選擇的標準比較現(xiàn)實可行。換句話說，也就是那種心地善良但又不缺上進心的有為青年。
二、 共同的信念和追求
共同的信念和追求是婚姻持續(xù)長久的必備條件。比如，天涯和CM都認為生活才是全部，工作只是為了更好的生活。還有，我們都認為孝敬父母是天經(jīng)地義的事，即是有時候他們的做法或者想法兒女無法接受，但是也要盡量的遷就他們。
三、 互補的性格和優(yōu)缺點
在共同的目標下，兩個個性互補、長短處相彌補的合作伙伴能夠更加全面周到地解決所面臨的問題。比如CM思維敏捷，但以粗線條居多，而天涯非常笨拙但卻思維縝密。于是，一個個高質(zhì)量而又不失效率的小小方案就應運而生。還有，天涯對待朋友過于熱情大方，CM就比較財迷。平衡之后的結果是即不得罪朋友，又避免了那種給足了朋友面子自己卻暗地后悔的局面。
四、 愛
沒有了愛，婚姻就像一個沒有靈魂的身軀。
有了愛，才有共同的理想和目標；有了愛，才能兩不相棄，無論是處于高峰還是低潮；有了愛，才會明白什么是幸福，并共同享受著幸福。
一切盡在規(guī)劃和控制之中，又加上“白羊男+射手女”的超級財運組合，那個縹緲的長期愿景似乎也不再那么模糊了。 |
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