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理財(cái)是為了享受人生 |
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發(fā)布日期:2006-12-7 9:25:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
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傅穎新，一位職場(chǎng)經(jīng)歷豐富的女士。從高校金融老師、外企高級(jí)白領(lǐng)、再到證券公司高管，直至最后自己開立投資顧問(wèn)公司。北京東方沛雄投資顧問(wèn)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理傅穎新可謂幾經(jīng)沉浮。
其間，既遭遇過(guò)轉(zhuǎn)換不同體制單位而帶來(lái)的游戲規(guī)則變化的不適應(yīng)，也經(jīng)歷過(guò)一筆單子收入近百萬(wàn)的喜悅。從2003年才開始，在職場(chǎng)打拼頗有所成的她，開始經(jīng)營(yíng)自己的辛苦積攢下的財(cái)富。短短幾年的時(shí)間里，她通過(guò)理性的投資，在工作之余賺取了第二桶金。
商鋪掘金
2002年，隨著事業(yè)進(jìn)入快車道，個(gè)人財(cái)富的進(jìn)一步積累，傅女士意識(shí)到必須對(duì)自己手頭的現(xiàn)金資產(chǎn)進(jìn)行盤活。
“真可惜，錯(cuò)過(guò)了1997年那一波地產(chǎn)投資的機(jī)會(huì)”，到現(xiàn)在說(shuō)起這件事，傅女士還覺(jué)得遺憾，“那時(shí)候有人推薦我買萬(wàn)泉新新家園的住宅單元，5000元每平米。我嫌地方不好，沒(méi)買。這塊地產(chǎn)現(xiàn)在已經(jīng)到了15000元每平米�！�
現(xiàn)在，傅女士決心不再錯(cuò)過(guò)任何機(jī)會(huì)，“我個(gè)人感覺(jué)中國(guó)的實(shí)際通貨膨脹率還是比較高的，必須要對(duì)手頭的資產(chǎn)加以管理、進(jìn)行投資，至少要讓它不貶值�！�
2002年的傅女士經(jīng)常一個(gè)人開著車，在北京的主要干道上轉(zhuǎn)，看是否有合適的房子可以投資。最后，她的投資重點(diǎn)放在了商鋪投資上�！拔乙话銜�(huì)一個(gè)鋪面看很多次，最后才會(huì)拍板�！彼f(shuō)。
傅女士最后將眼光鎖定在了中關(guān)村的一家電子商城的鋪面。
傅女士所看中的這家電子商城鋪面當(dāng)時(shí)每平米6萬(wàn)元，總價(jià)在240萬(wàn)左右。50％自有資金，另外50％利用銀行貸款�！耙獙W(xué)會(huì)充分利用銀行按揭，這樣可以起到四量撥千斤的作用�！彼f(shuō)。
目前該鋪面每月除了要繳納7000-8000的銀行利息，還有2000多的費(fèi)用，而出租該鋪面的月收入也在10000多元，覆蓋了成本外還小有盈余。此外，目前的價(jià)格已經(jīng)漲到了7萬(wàn)多元每平方米。傅女士認(rèn)為所購(gòu)買商鋪的租金最好可以支付房貸和物業(yè)管理費(fèi)。
“此外，除了要保證回報(bào)的穩(wěn)定性，同時(shí)還要為長(zhǎng)達(dá)一年左右的養(yǎng)鋪期預(yù)留出資金�！备蹬空J(rèn)為，大型專業(yè)市場(chǎng)的商鋪或大型社區(qū)的底商回報(bào)都比較穩(wěn)定�！八砸饵S金地段的黃金商鋪。”她說(shuō)。
投資健康
傅女士認(rèn)為，理財(cái)中有一塊絕對(duì)不能忽視，就是投資健康，即為健康購(gòu)買保險(xiǎn)。由于工作便利，她購(gòu)買了香港友邦推出的一款投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品每年需要支付6000多美元的保險(xiǎn)費(fèi)，并可以投資于任何傅女士所指定的基金。到她60多歲退休時(shí)可以返給她每月1萬(wàn)多元的養(yǎng)老金�！斑@款產(chǎn)品只有在香港有，但在香港過(guò)境的華人可以購(gòu)買�！彼f(shuō)。
正是這款產(chǎn)品附贈(zèng)的一款健康險(xiǎn)讓她意外地在2年后的一場(chǎng)車禍中受益。
遇到車禍?zhǔn)鹿屎螅蹬恳还沧×巳卧�，由于是該保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，傅女士入住的是北京最好的醫(yī)院的套房，并使用了綠色通道，手術(shù)費(fèi)將近7萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司給她報(bào)銷了6萬(wàn)。這讓她非常滿意，“目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品水分很大，在產(chǎn)品的選擇上一定要好好把握。
充分享受VIP待遇
“金錢不是萬(wàn)能的，但它確實(shí)能提高生活品質(zhì)。”傅女士覺(jué)得財(cái)富的積累和保持非常重要，可以讓你自由自在的享受人生。由于很早就是各銀行的VIP用戶，傅女士很享受在機(jī)場(chǎng)、高爾夫球場(chǎng)得到的各種貴賓待遇。在她看來(lái)，各銀行提供的那些小禮品沒(méi)什么意思，她最看重的是銀行能提供的實(shí)質(zhì)性服務(wù)，比如在國(guó)外取錢免手續(xù)費(fèi)，或是提供一些產(chǎn)品信息。
招行最近為VIP客戶提供的綜合授信服務(wù)就讓她覺(jué)得很實(shí)用，擁有房產(chǎn)的客戶可以在銀行將房產(chǎn)進(jìn)行再評(píng)估，銀行可以按綜合評(píng)估后的價(jià)格打個(gè)折扣后給客戶一個(gè)綜合授信額度，即便客戶在別的銀行有貸款，招商銀行也可以幫助他把貸款轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，并依然給予客戶一個(gè)隨貸隨還的綜合授信額度。這對(duì)于借助銀行貸款投資房產(chǎn)的傅女士來(lái)說(shuō)，無(wú)疑多一個(gè)投資利器。
抓住機(jī)會(huì)，穩(wěn)中求進(jìn)
隨著近幾年房?jī)r(jià)的快速上漲，傅女士的眼光又轉(zhuǎn)向了河南等二線城市。“北京的地產(chǎn)投資開發(fā)成本太高，而鄭州中心商業(yè)街的每平米的價(jià)格僅僅是北京商鋪價(jià)格的十分之一�！�
傅女士在鄭州花40萬(wàn)元嘗試性的購(gòu)買了一些鋪面，“雖然目前還是培養(yǎng)期，沒(méi)什么回報(bào)，但是我非�？春媚抢��！�
傅女士認(rèn)為，理財(cái)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，精打細(xì)算，進(jìn)行可以良性循環(huán)的投資�！拔也毁澇捎米约旱墓潭ㄊ杖氲暮艽蟊壤ス┓炕蜍�，變成房奴或車奴。理財(cái)一定要讓投資品自己能生錢，而不是日子過(guò)的更緊張。畢竟，理財(cái)是為了更好的享受生活。”傅女士微笑著說(shuō)。
展恒理財(cái)市場(chǎng)總監(jiān)馮靜點(diǎn)評(píng)與建議：
“理財(cái)是為了更好的享受生活”，傅女士這句話說(shuō)出了理財(cái)?shù)恼嬷B，相信也從理財(cái)?shù)倪^(guò)程中體會(huì)到了樂(lè)趣。縱觀傅女士的理財(cái)經(jīng)歷，是非常有理財(cái)意識(shí)，又具備較高的理財(cái)技能的，對(duì)很多人都具有借鑒意義。
可借鑒的財(cái)技
相對(duì)習(xí)慣以銀行存款的方式來(lái)理財(cái)?shù)拇蠖鄶?shù)人，傅女士對(duì)于通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕有敏銳的感覺(jué)，并積極做出一系列的投資行為來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)的保值增值，其中可借鑒的有：
1.在此過(guò)程中，傅女士巧妙地運(yùn)用了銀行借貸，充分利用了“財(cái)務(wù)杠桿”來(lái)提升投資收益，是非常精明的投資行為。
2.傅女士具有良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在社保的基礎(chǔ)上，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)保障健康和退休生活。
3.除了購(gòu)買保險(xiǎn)，傅女士的投資主要在商鋪上，雖然家庭資產(chǎn)的配置不盡合理，但傅女士的這一做法，卻暗合了“投資于你所熟悉的”這一基本的投資道理。
需注意的問(wèn)題
傅女士的家庭每年需支付約5萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，加上日常開支、兒子的教育費(fèi)用、老人贍養(yǎng)費(fèi)用，以及旅游等一次性支出，估計(jì)每年支出在10萬(wàn)元以上，除此之外，傅女士還有較高額度的房屋按揭貸款。
為此，需要定期檢查家庭收支的現(xiàn)金流狀況，跟蹤流動(dòng)比率、每月生活開支保障比率等指標(biāo)，確保家庭生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
在保障家庭固定支出的同時(shí)，還應(yīng)留出一部分應(yīng)急備用金。因?yàn)榭赡艹霈F(xiàn)的大額支出、短期商鋪空置無(wú)法抵扣房屋按揭貸款的情況，所以建議應(yīng)急備用金的額度達(dá)到6個(gè)月左右的支出，這部分資金可以貨幣市場(chǎng)基金的形式儲(chǔ)備，收益大致等同于一年期定期存款，需要用錢時(shí)隨時(shí)贖回，第二天即可支取。(王姝/經(jīng)濟(jì)觀察研究院)
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