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理財是為了享受人生 |
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發(fā)布日期:2006-12-7 9:25:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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傅穎新，一位職場經(jīng)歷豐富的女士。從高校金融老師、外企高級白領(lǐng)、再到證券公司高管，直至最后自己開立投資顧問公司。北京東方沛雄投資顧問有限公司董事長兼總經(jīng)理傅穎新可謂幾經(jīng)沉浮。
其間，既遭遇過轉(zhuǎn)換不同體制單位而帶來的游戲規(guī)則變化的不適應，也經(jīng)歷過一筆單子收入近百萬的喜悅。從2003年才開始，在職場打拼頗有所成的她，開始經(jīng)營自己的辛苦積攢下的財富。短短幾年的時間里，她通過理性的投資，在工作之余賺取了第二桶金。
商鋪掘金
2002年，隨著事業(yè)進入快車道，個人財富的進一步積累，傅女士意識到必須對自己手頭的現(xiàn)金資產(chǎn)進行盤活。
“真可惜，錯過了1997年那一波地產(chǎn)投資的機會”，到現(xiàn)在說起這件事，傅女士還覺得遺憾，“那時候有人推薦我買萬泉新新家園的住宅單元，5000元每平米。我嫌地方不好，沒買。這塊地產(chǎn)現(xiàn)在已經(jīng)到了15000元每平米。”
現(xiàn)在，傅女士決心不再錯過任何機會，“我個人感覺中國的實際通貨膨脹率還是比較高的，必須要對手頭的資產(chǎn)加以管理、進行投資，至少要讓它不貶值。”
2002年的傅女士經(jīng)常一個人開著車，在北京的主要干道上轉(zhuǎn)，看是否有合適的房子可以投資。最后，她的投資重點放在了商鋪投資上�！拔乙话銜粋�鋪面看很多次，最后才會拍板。”她說。
傅女士最后將眼光鎖定在了中關(guān)村的一家電子商城的鋪面。
傅女士所看中的這家電子商城鋪面當時每平米6萬元，總價在240萬左右。50％自有資金，另外50％利用銀行貸款�！耙獙W會充分利用銀行按揭，這樣可以起到四量撥千斤的作用�！彼f。
目前該鋪面每月除了要繳納7000-8000的銀行利息，還有2000多的費用，而出租該鋪面的月收入也在10000多元，覆蓋了成本外還小有盈余。此外，目前的價格已經(jīng)漲到了7萬多元每平方米。傅女士認為所購買商鋪的租金最好可以支付房貸和物業(yè)管理費。
“此外，除了要保證回報的穩(wěn)定性，同時還要為長達一年左右的養(yǎng)鋪期預留出資金�！备蹬空J為，大型專業(yè)市場的商鋪或大型社區(qū)的底商回報都比較穩(wěn)定�！八砸饵S金地段的黃金商鋪。”她說。
投資健康
傅女士認為，理財中有一塊絕對不能忽視，就是投資健康，即為健康購買保險。由于工作便利，她購買了香港友邦推出的一款投資型保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品每年需要支付6000多美元的保險費，并可以投資于任何傅女士所指定的基金。到她60多歲退休時可以返給她每月1萬多元的養(yǎng)老金�！斑@款產(chǎn)品只有在香港有，但在香港過境的華人可以購買�！彼f。
正是這款產(chǎn)品附贈的一款健康險讓她意外地在2年后的一場車禍中受益。
遇到車禍事故后，傅女士一共住了三次院，由于是該保險產(chǎn)品的客戶，傅女士入住的是北京最好的醫(yī)院的套房，并使用了綠色通道，手術(shù)費將近7萬元，保險公司給她報銷了6萬。這讓她非常滿意，“目前國內(nèi)保險產(chǎn)品水分很大，在產(chǎn)品的選擇上一定要好好把握。
充分享受VIP待遇
“金錢不是萬能的，但它確實能提高生活品質(zhì)。”傅女士覺得財富的積累和保持非常重要，可以讓你自由自在的享受人生。由于很早就是各銀行的VIP用戶，傅女士很享受在機場、高爾夫球場得到的各種貴賓待遇。在她看來，各銀行提供的那些小禮品沒什么意思，她最看重的是銀行能提供的實質(zhì)性服務，比如在國外取錢免手續(xù)費，或是提供一些產(chǎn)品信息。
招行最近為VIP客戶提供的綜合授信服務就讓她覺得很實用，擁有房產(chǎn)的客戶可以在銀行將房產(chǎn)進行再評估，銀行可以按綜合評估后的價格打個折扣后給客戶一個綜合授信額度，即便客戶在別的銀行有貸款，招商銀行也可以幫助他把貸款轉(zhuǎn)過來，并依然給予客戶一個隨貸隨還的綜合授信額度。這對于借助銀行貸款投資房產(chǎn)的傅女士來說，無疑多一個投資利器。
抓住機會，穩(wěn)中求進
隨著近幾年房價的快速上漲，傅女士的眼光又轉(zhuǎn)向了河南等二線城市�！氨本┑牡禺a(chǎn)投資開發(fā)成本太高，而鄭州中心商業(yè)街的每平米的價格僅僅是北京商鋪價格的十分之一�！�
傅女士在鄭州花40萬元嘗試性的購買了一些鋪面，“雖然目前還是培養(yǎng)期，沒什么回報，但是我非�？春媚抢铩！�
傅女士認為，理財要根據(jù)自己的實際情況，精打細算，進行可以良性循環(huán)的投資。“我不贊成用自己的固定收入的很大比例去供房或車，變成房奴或車奴。理財一定要讓投資品自己能生錢，而不是日子過的更緊張。畢竟，理財是為了更好的享受生活�！备蹬课⑿χf。
展恒理財市場總監(jiān)馮靜點評與建議：
“理財是為了更好的享受生活”，傅女士這句話說出了理財?shù)恼嬷B，相信也從理財?shù)倪^程中體會到了樂趣�？v觀傅女士的理財經(jīng)歷，是非常有理財意識，又具備較高的理財技能的，對很多人都具有借鑒意義。
可借鑒的財技
相對習慣以銀行存款的方式來理財?shù)拇蠖鄶?shù)人，傅女士對于通貨膨脹對資產(chǎn)的侵蝕有敏銳的感覺，并積極做出一系列的投資行為來進行資產(chǎn)的保值增值，其中可借鑒的有：
1.在此過程中，傅女士巧妙地運用了銀行借貸，充分利用了“財務杠桿”來提升投資收益，是非常精明的投資行為。
2.傅女士具有良好的風險防范意識，在社保的基礎(chǔ)上，購買商業(yè)保險來保障健康和退休生活。
3.除了購買保險，傅女士的投資主要在商鋪上，雖然家庭資產(chǎn)的配置不盡合理，但傅女士的這一做法，卻暗合了“投資于你所熟悉的”這一基本的投資道理。
需注意的問題
傅女士的家庭每年需支付約5萬元保險費，加上日常開支、兒子的教育費用、老人贍養(yǎng)費用，以及旅游等一次性支出，估計每年支出在10萬元以上，除此之外，傅女士還有較高額度的房屋按揭貸款。
為此，需要定期檢查家庭收支的現(xiàn)金流狀況，跟蹤流動比率、每月生活開支保障比率等指標，確保家庭生活正常運轉(zhuǎn)。
在保障家庭固定支出的同時，還應留出一部分應急備用金。因為可能出現(xiàn)的大額支出、短期商鋪空置無法抵扣房屋按揭貸款的情況，所以建議應急備用金的額度達到6個月左右的支出，這部分資金可以貨幣市場基金的形式儲備，收益大致等同于一年期定期存款，需要用錢時隨時贖回，第二天即可支取。(王姝/經(jīng)濟觀察研究院)
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