北京娛樂(lè)信報(bào)
存國(guó)債、炒股票、買(mǎi)基金，這似乎已經(jīng)成為現(xiàn)代人理財(cái)?shù)娜笾髁鳌?guó)債太慢，股票太險(xiǎn)，基金就顯得中規(guī)中矩。但您知道嗎？其實(shí)基金跟人一樣，也有個(gè)性，只有選擇“對(duì)脾胃”的基金，才能取得好收益。經(jīng)過(guò)采訪篩選，記者挑出這樣兩位基金玩家，他們性格背景相差甚異，但都在市場(chǎng)里玩得風(fēng)生水起。從他們身上不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)基金菜鳥(niǎo)也能玩出高收益來(lái)。 老股民迷上“炒”基金 馮先生是一位有著１０多年股齡的老股民了，經(jīng)驗(yàn)豐富的他即使在大盤(pán)最低迷的時(shí)候也沒(méi)有虧過(guò)錢(qián)。用他自己的話(huà)說(shuō)，“最多的時(shí)候手里攥著２０多只股票，東漲西跌，總收益比活期儲(chǔ)蓄利息略高一點(diǎn)。” 可是經(jīng)過(guò)股市多年的摸爬滾打，馮先生漸漸發(fā)現(xiàn)這樣做是跑不贏的。因?yàn)樗偸前芽刂骑L(fēng)險(xiǎn)放在第一位，資金太分散，即使手中的某只股票走勢(shì)不錯(cuò)，但是因?yàn)橘I(mǎi)入的股份少，也賺不到多少錢(qián)�！鞍央u蛋放在了太多的籃子里，每個(gè)籃子里的雞蛋自然就少了。” 今年市場(chǎng)走出了少見(jiàn)的大牛市，馮先生決定調(diào)整思路，抓住機(jī)遇掙一把。他把手里的股票出清了不少�！拔业囊粋�(gè)朋友去年底把手里的股票全賣(mài)了，用２００萬(wàn)元的資金全部買(mǎi)了基金，到現(xiàn)在一年的時(shí)間里資產(chǎn)已經(jīng)翻了一倍到４００萬(wàn)元了�！辈贿^(guò)馮先生心有不甘，“股市里有品質(zhì)的股票就那幾只，基金經(jīng)理炒和我自己炒應(yīng)該也差不多。機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)就是資金實(shí)力雄厚，可以拉升一只股票；但小股民也有自己的好處，就是掉頭方便，可以跟漲。” 今年１１月初馮先生到工商銀行(3.88,-0.03,-0.77%)去想把儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的２０萬(wàn)元轉(zhuǎn)到股票賬戶(hù)上，發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)正在代銷(xiāo)南方績(jī)優(yōu)成長(zhǎng)基金，銀行柜員向他介紹現(xiàn)在基金熱銷(xiāo)，認(rèn)購(gòu)的人很多。加上朋友買(mǎi)基金大賺的經(jīng)歷讓馮先生有些動(dòng)心，于是他就認(rèn)購(gòu)了２０萬(wàn)。 “我現(xiàn)在把自己的錢(qián)分成兩份，２０萬(wàn)買(mǎi)了基金，２０萬(wàn)自己選股�！瘪T先生經(jīng)過(guò)精挑細(xì)選，買(mǎi)入了漳澤電力(4.86,0.01,0.21%)、燕京啤酒(8.76,-0.09,-1.02%)、工商銀行、復(fù)興醫(yī)藥、長(zhǎng)城電腦(5.46,0.13,2.44%)等幾只股票，每只股票的持有數(shù)量都在１００００股左右。 “這只基金大概一到三個(gè)月以后就可以建倉(cāng)了，我想跟基金經(jīng)理比試一年，到時(shí)候用收益說(shuō)話(huà)，看誰(shuí)更高明一些�！瘪T先生說(shuō)，他現(xiàn)在也在關(guān)注各只基金的表現(xiàn)，他發(fā)現(xiàn)有些去年才發(fā)行的基金運(yùn)作得很好，不到一年的時(shí)間凈值已經(jīng)翻了一倍，比如上投摩根基金的凈值都已經(jīng)在２元以上了，而個(gè)人炒股最好也就是５０％的收益。 “現(xiàn)在有很多基金，之所以選擇南方績(jī)優(yōu)成長(zhǎng)這只新發(fā)的基金，就是因?yàn)檎门錾狭�。其�?shí)２元以上的基金，別看貴點(diǎn)，收益率不見(jiàn)得比新發(fā)的基金低�！� 馮先生告訴記者，如果一年以后，自己炒股票的收益高于基金的收益，則還要看當(dāng)時(shí)股市的整體情況再?zèng)Q定當(dāng)年的投資策略；如果基金收益高，今后就將資金重點(diǎn)轉(zhuǎn)向基金�！耙�?yàn)橘I(mǎi)基金大勢(shì)所趨，機(jī)構(gòu)投資者在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯，很快會(huì)推出股指期貨，個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)太大，還是要背靠機(jī)構(gòu)投資者�！� 跟風(fēng)嘗鮮變成“老基金” 陳女士是一家報(bào)社的記者，經(jīng)常撰寫(xiě)一些有關(guān)資本市場(chǎng)的文章，但是自己從沒(méi)涉足過(guò)。今年５月，她在采訪中聽(tīng)說(shuō)大牛市要來(lái)了，于是也忍不住手癢要試一把。陳女士買(mǎi)的第一只基金是別人推薦的廣發(fā)策略?xún)?yōu)選，當(dāng)時(shí)那只基金正好處在認(rèn)購(gòu)期�！拔耶�(dāng)時(shí)也不知道是好是壞，反正大家都說(shuō)好我就買(mǎi)吧。”可是陳女士決定要買(mǎi)的時(shí)候已經(jīng)是認(rèn)購(gòu)期的最后一天了，她特意跑到工商銀行，排了１００多號(hào)總算在銀行關(guān)門(mén)前認(rèn)購(gòu)到了１００００元。 “后來(lái)我才發(fā)現(xiàn)，這只基金是有史以來(lái)最大的基金航母，總共募集了１８５億元�！标惻坑悬c(diǎn)后悔，“基金盤(pán)子太大未必是好事，不好操作。” 自打買(mǎi)了基金，陳女士就特別關(guān)注基金的動(dòng)態(tài)。每天看報(bào)紙的基金凈值排行榜，看各大網(wǎng)站的基金專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)。才半年的時(shí)間，她再買(mǎi)基金的時(shí)候已經(jīng)比先前冷靜了很多，不再人云亦云了。 陳女士告訴記者，她選基金主要看基金公司的投資團(tuán)隊(duì)、以往業(yè)績(jī)和投資的風(fēng)格，而不是特別看重凈值的高低，一味的追求新發(fā)基金。“新發(fā)基金雖然凈值低，但是有三個(gè)月的建倉(cāng)期，這就有可能錯(cuò)過(guò)一輪行情。而且從每周基金排行榜上看，業(yè)績(jī)排在前面的都是老的基金，成長(zhǎng)性好�！闭f(shuō)這番話(huà)的時(shí)候，陳女士?jī)叭皇且粋�(gè)“老基金”了。 陳女士還說(shuō)，為了買(mǎi)基金方便，她開(kāi)通了交通、民生、工商、招商、農(nóng)業(yè)等多家銀行的網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版�！坝袝r(shí)候從網(wǎng)上銀行買(mǎi)基金會(huì)有費(fèi)率優(yōu)惠，通過(guò)基金公司的網(wǎng)上直銷(xiāo)有時(shí)候費(fèi)率也可以打６－７折，所以得經(jīng)常關(guān)注銀行和基金公司的網(wǎng)上促銷(xiāo)信息�！� 信報(bào)記者 甄世宇 【相關(guān)鏈接】 菜鳥(niǎo)投資可拿基金練手 嫌銀行定存、買(mǎi)國(guó)債的收益太低，但又不會(huì)炒股票、炒外匯，理財(cái)專(zhuān)家建議，對(duì)于剛進(jìn)入投資領(lǐng)域的菜鳥(niǎo)們最好先學(xué)買(mǎi)基金。因?yàn)樽C券投資基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，并由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具，對(duì)于新手們來(lái)說(shuō)，不失為一種不錯(cuò)的選擇。 需要注意的是，這里所說(shuō)的“基金”一般指開(kāi)放式基金。 基金分類(lèi) 按照投資對(duì)象的不同，開(kāi)放式基金一般可以分為股票型基金、混合型基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和保本基金。 股票型基金是以上市股票為主要投資對(duì)象的基金，它適合愿意承擔(dān)股市投資風(fēng)險(xiǎn)、希望獲得股市較高回報(bào)的投資者；混合型基金是將基金資產(chǎn)一定比例投資于股票、一定比例投資于債券的基金，其風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票基金和債券基金之間；債券基金是以債券為主要投資對(duì)象的基金，債券基金具有低風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定的特點(diǎn)；貨幣市場(chǎng)基金是以貨幣市場(chǎng)投資工具，主要有大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)、短期債券等為投資對(duì)象的基金，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性很好，風(fēng)險(xiǎn)和收益低于債券基金；保本基金是在其招募說(shuō)明書(shū)中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條款，即在滿(mǎn)足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益保障的一類(lèi)基金，它主要投資低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。 基金價(jià)格 基金的價(jià)格基礎(chǔ)是基金單位資產(chǎn)凈值。一般而言，基金的初始面值均是１元／份。 因?yàn)榛鹜顿Y的股票、債券等資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格是不斷變動(dòng)的，所以，只有每日對(duì)單位基金資產(chǎn)凈值重新計(jì)算，才能及時(shí)反映基金的投資價(jià)值。舉例來(lái)說(shuō)，如果基金成立開(kāi)始投資后即出現(xiàn)虧損，那么當(dāng)日凈值將跌破１元／份面值，如果盈利則高于１元／份面值。 基金費(fèi)用 購(gòu)買(mǎi)基金一般要承擔(dān)認(rèn)購(gòu)費(fèi)或申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)四大類(lèi)成本。目前基金公司收取這四項(xiàng)費(fèi)用的費(fèi)率是： 認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)費(fèi)：一般在１％－２％之間。 贖回費(fèi)：一般在０．５％。 基金管理費(fèi)：年費(fèi)率不超過(guò)２％，一般在１．５％。 基金托管費(fèi)：年費(fèi)率一般在０．２５％左右。 值得注意的是，基金管理費(fèi)和托管費(fèi)是每日從基金資產(chǎn)中扣除的，因此，這兩項(xiàng)費(fèi)用在基金公司每日公布基金凈值時(shí)已扣除。 信報(bào)記者 焦菁 【小貼士】 如何購(gòu)買(mǎi)基金 買(mǎi)基金別忘帶身份證 目前開(kāi)放式基金的發(fā)行渠道有兩個(gè)，一個(gè)是通過(guò)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券公司營(yíng)業(yè)部等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)，另一個(gè)是通過(guò)基金管理公司自己設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)（稱(chēng)為直銷(xiāo)點(diǎn)）銷(xiāo)售。據(jù)知情人士透露，今后還有可能通過(guò)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，與保險(xiǎn)中的投資連接產(chǎn)品一起銷(xiāo)售。 一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金會(huì)有最低門(mén)檻，依基金產(chǎn)品而異，目前一般是１０００元，若參加基金推出的定期定額計(jì)劃（每月扣款計(jì)劃），那么最低投資額通常只需兩三百元。 若您是個(gè)人投資者，需要攜帶身份證和銀行卡，去基金管理公司或銀行、證券公司的銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表，辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并按銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)規(guī)定的辦法準(zhǔn)備好資金，然后就可以通過(guò)填寫(xiě)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)表格購(gòu)買(mǎi)基金了。 花１元錢(qián)買(mǎi)不到１份基金 因?yàn)橐话阗?gòu)買(mǎi)在發(fā)行期內(nèi)股票和混合型基金的要繳認(rèn)購(gòu)費(fèi)，之后購(gòu)買(mǎi)要繳申購(gòu)費(fèi)，所以，實(shí)際上，你花１元錢(qián)并不能買(mǎi)到１份基金。如花１００００元去認(rèn)購(gòu)開(kāi)放式基金，基金面額為１元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為１％，則認(rèn)購(gòu)的基金份額實(shí)際為９９００份。 焦菁 特別提示：任何投資均有風(fēng)險(xiǎn)
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