淺見：記流水帳這不叫記帳，對(duì)理財(cái)不會(huì)有什么幫助。某種意義上還會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，如果說“時(shí)間就是金錢”，那還是一種浪費(fèi)。 有些人可能會(huì)覺得，不是呀，我若干年后看到我當(dāng)初的記錄，還是很有意義的，對(duì)不起，那是你的日記，如果現(xiàn)在是談日記，那么就當(dāng)我沒說。
記日記一定會(huì)提高自己的表達(dá)能力和文學(xué)水平，唯獨(dú)對(duì)理財(cái)水平?jīng)]用。我的個(gè)人淺見是：
記帳，一定要有分類的概念，否則流水帳是沒用的。
那么什么是分類，簡(jiǎn)單地說兩項(xiàng)：區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款；區(qū)分每月減少的錢到底是支出還是投資。
區(qū)分這兩項(xiàng)非常重要，看這里的版友日記帳眉毛胡子一把抓，什么支付每月房貸，裝修，還有旅游、日常零食什么都放在一起，看了可笑。
站在一個(gè)專業(yè)人士的角度來看(索性狂妄一些)：
那大家即使記流水帳，這樣會(huì)更好些：
收入：XX元，什么什么收入隨便你記
借款：xx元，什么什么借款隨便寫，記得還款用負(fù)數(shù)表示在這里，
支出：是記錄日常開銷的，比如旅游啊，買個(gè)化妝、護(hù)膚品等，日常聚餐，隨便了
投資：每月還貸款，買
債券，買基金等，如果虧了，錢請(qǐng)記得用負(fù)數(shù)記在這里。記得每季度或者每半年把收入的錢減去支出的錢放入投資里。
然后堅(jiān)持記下去，什么時(shí)候想看看理財(cái)成果了，簡(jiǎn)單：看看投資里的錢比期初增長(zhǎng)了多少，然后看看借款增加了多少就清楚了。
舉例，一個(gè)季度你發(fā)現(xiàn)投資的錢增加了，而借款沒有增加，你很清楚，理財(cái)是有效果的。反之，則失敗的。然后再看看失敗的原因，是因?yàn)楸炯径仁杖胄∮谥С�，哦，那明白了，入不敷出，看看可否削減開支，如果不能，看看是否可以增加收入。如果不是，而是投資本身的失敗，那么檢討一下是否因?yàn)槊帮L(fēng)險(xiǎn)太大了。如果自己年輕，愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，那么理財(cái)初次失敗是可以接受的；如果不是冒風(fēng)險(xiǎn)，而是盲目投資失敗，檢討自己，下次不可以這樣。
以普通家庭月收入4000元來舉例，以南京為例，這些我比較熟悉。理財(cái)重要一點(diǎn)：熟悉自己的家庭。
1)設(shè)置預(yù)算：讓我假設(shè)房貸為1500元。
a)由于每月房款占全部收入的1/3，那么日常開銷應(yīng)控制在1500元左右，包括米油鹽基本開銷，還有電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、日常請(qǐng)客吃飯等，所謂開支。
b)僅余1000元，做風(fēng)險(xiǎn)較大的投資是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，那么如何理財(cái)呢，應(yīng)該每月考慮拿出200元，購(gòu)買家庭
保險(xiǎn)，選擇年交(大約1年2400元)的，側(cè)重保大病死亡等非常不容易碰到的，因?yàn)榛颈ｋU(xiǎn)單位肯定提供了。這些支出你就不要考慮收回了，作為特殊支出。
c)500元每月作為特殊投資，比如智力投資，進(jìn)修等，每月500元，全年6000元還是可以收回的，這些之所以為特殊投資，是因?yàn)橛锌赡芎苡惺找�，但基于�?jǐn)慎起見，不要算它的回報(bào)。
漏了一點(diǎn)：這500元每月都以貨幣資金的形式保存。這樣可以隨時(shí)動(dòng)用，收益還不收利息稅。
d)值剩下300了，太少了，很多人都會(huì)這么想。其實(shí)大家可曾知道，基金定投的起點(diǎn)多少：200元。300元參加基金定投完全可以，那么定期投資，這筆錢可以記入投資，一年后你也許發(fā)現(xiàn)自己不容易也積累了4000元錢了，到時(shí)再加上年終獎(jiǎng)，也是一筆豐厚的收入，到那時(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)自己去旅游，孝敬父母，或者為家庭添置一大件都可以。
以上的分析，看似非常完美，其實(shí)有個(gè)漏洞，不知這里版友看出來沒有？
和大家說說，剛剛我的漏洞就是把現(xiàn)金全安排出去了，甚至有些是不好輕易動(dòng)用的，比如保險(xiǎn)，比如智力投資，哇，碰到一點(diǎn)點(diǎn)事，哪怕只差幾百元，怎么辦？去借款，怎么還，和父母要嗎？這不是所有理財(cái)都沒用了。
現(xiàn)在我來提供一個(gè)方法。
那么怎么辦，改變自己的理財(cái)計(jì)劃嗎？
不，提供一個(gè)解決方式：辦理一張信用卡，平時(shí)學(xué)會(huì)把日常開支可以刷信用卡的刷卡，但要記得記帳，這些開支是作為支出記入你的理財(cái)帳的。比如去超市購(gòu)買日用品，比如洗發(fā)水等，或者油，或者雞蛋什么的，商場(chǎng)購(gòu)買衣服時(shí)也盡量刷卡，但一定要記帳。
大家注意：信用卡這里起的作用是：把現(xiàn)金沉淀下來，帳你照記，因此你的開支帳上必然已經(jīng)記錄支出了，所以每月只要控制一下開支帳的赤字，注意你的卡上還是有現(xiàn)金的。如果臨時(shí)急用，運(yùn)籌的好，一個(gè)月1000元是可以周轉(zhuǎn)的，有的人會(huì)把這筆錢買基金，我不反對(duì)，但是其實(shí)這無所謂，看每個(gè)人的想法了。
教大家另一個(gè)經(jīng)驗(yàn)之談，把你的信用卡和
銀行卡辦在一起，用銀行卡自動(dòng)還信用卡的開支，好處是1)免了銀行卡年費(fèi) 2)不用擔(dān)心忘還信用卡被罰，3)還貸的錢一并是這張銀行卡。
運(yùn)氣好的話，說不定因?yàn)槟闼⒖ǘ�，積分到年底還送禮物。這些都是白來的，對(duì)不對(duì)，既免了銀行卡年費(fèi)，還因?yàn)樗⒖饬诵庞每曩M(fèi)，還可以沉淀現(xiàn)金備急用，還可以………………
但月收入4000元的家庭注意不要用太多的信用卡，最多每人1張，多了你控制不了的。絕對(duì)肺腑之言，消了吧，各位朋友。
還有，這里很多人再求購(gòu)免費(fèi)理財(cái)軟件。
其實(shí)，作為家庭理財(cái)，用一個(gè)電子表格軟件足以，關(guān)鍵是思路。這里可以上網(wǎng)的人，電腦配置一定能運(yùn)行微軟的excel表格對(duì)不？或者你支持正版，使用國(guó)產(chǎn)wps office軟件中的軟件，或易表等國(guó)內(nèi)共享軟件都可以。
下面說說如何利用excel打造(DIY)一個(gè)適合自己的理財(cái)軟件：
在excel表格中劃出7欄，分別是
日期事項(xiàng)收入借款支出投資合計(jì)
日期按流水記錄，你可以每半天，每天，每周，每月，每季度，隨便，初涉理財(cái)應(yīng)該養(yǎng)成每天記錄的好習(xí)慣，
事項(xiàng)，你可以簡(jiǎn)單寫點(diǎn)自己能看懂的字，比如買衣服，電費(fèi)，水費(fèi)等等，有時(shí)間有心情可以寫詳細(xì)點(diǎn)，沒時(shí)間就可以象我一樣三四個(gè)字足以。
收入，還需要解釋嗎；
借款，還需要解釋嗎；
理財(cái)小感想
其實(shí)，理財(cái)，并非設(shè)計(jì)一個(gè)非常專業(yè)的計(jì)劃讓大家往里一套就行了，更多的是一種方法。也許你按我上面的計(jì)劃，堅(jiān)持不到一月就發(fā)現(xiàn)不行了，超支了。根本做不下去，但你至少可以明白超支在哪里。
理財(cái)就是讓想理財(cái)?shù)娜酥雷约合乱徊降耐黄瓶谠谀抢�。我理解大多�?shù)剛接觸理財(cái)?shù)娜硕紝?duì)理財(cái)一竅不通，那么起步的引導(dǎo)尤為重要，你不分類，眉毛胡子一把抓，期初你有興趣時(shí)也許還可以，稍微長(zhǎng)了一點(diǎn)時(shí)間，你如果把他當(dāng)作日記，看了好看那另當(dāng)別論。但你是在理財(cái)呀，所以建立分類是根基，如果你連分類都不肯做，不愿意做，那無所謂，你記日記好了。
