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個(gè)人理財(cái)十大“通用”原則 |
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發(fā)布日期:2006-10-12 7:51:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
| 網(wǎng)易 | 通用原則一 量入為出
如果你有工作，每年至少應(yīng)將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯(cuò)，但這不可能真正替代你的養(yǎng)老計(jì)劃。只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才可能確保後半生無(wú)憂(yōu)。
如果你退休在家，那麼你的追加投資資金額應(yīng)該低于前期投資回報(bào)額 把握升浪起點(diǎn)。在退休初期，建議你將投資回報(bào)用於再投資時(shí)應(yīng)有所保留，以免財(cái)務(wù)狀況過(guò)多受到通脹影響。一段時(shí)間以后，你才可以多掙多花。
通用原則二 充分重視退休金帳戶(hù)
如果你還在職，毫無(wú)疑問(wèn)，每年都應(yīng)確保401(k)養(yǎng)老計(jì)劃和你個(gè)人的退休金帳戶(hù)有充足的資金來(lái)源。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，退休金帳戶(hù)是最好的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，因?yàn)樗坏硎軆?yōu)惠稅收，并且公司也有義務(wù)向你的帳戶(hù)投入資金。
當(dāng)然，退休后，你的退休金帳戶(hù)不再有新資金注入。不過(guò)，你可以通過(guò)延期提款間接地享受額外收益。"退休后總會(huì)碰到這樣的問(wèn)題，需要用錢(qián)的時(shí)候，我們從哪只口袋里掏錢(qián)更合算？當(dāng)然是先花掉那些需要繳稅的帳戶(hù)里的錢(qián)，退休金帳戶(hù)里稅收優(yōu)惠的貨幣還是留著生息更好。"財(cái)務(wù)規(guī)劃師羅斯．列文(Ross Levin)說(shuō)。
通用原則三 投資組合多樣化
一般而言，年輕人可能都想在高科技類(lèi)股或是新興市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀(jì)的人則傾向于將錢(qián)投到藍(lán)籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。"年輕人可以把雞蛋放在一個(gè)籃子里，這是一種誤解。你可以采取積極進(jìn)取的投資策略，但最好是外國(guó)股票、大盤(pán)股和小盤(pán)股都有一點(diǎn)。"這是財(cái)務(wù)規(guī)劃師尊那珊．昆恩(Jonatha n Kuhn)的建議。
通用原則四 投資組合中股票應(yīng)占到至少一半
通常年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現(xiàn)在有些老年人也這么做。尤其是對(duì)那些已退休20年以上的老年人來(lái)說(shuō)，股票類(lèi)資產(chǎn)更是必不可少。對(duì)于這類(lèi)投資者來(lái)說(shuō)，投資股票既有利于避免因低通脹導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí)及時(shí)撤出股市，可謂是進(jìn)可攻、退可守。
通用原則五 投資應(yīng)注意整體收益
對(duì)任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說(shuō)，投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和(當(dāng)然，稅和投資成本是要扣除的)。
這個(gè)原則對(duì)退休者來(lái)說(shuō)尤其重要。這類(lèi)投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長(zhǎng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險(xiǎn)的后果。
通用原則六 在指數(shù)基金中建重倉(cāng)
投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。比如投資回報(bào)差強(qiáng)人意， 或者因心態(tài)不好而在市道最不好的時(shí)候"割肉"。即使是市道比較好的時(shí)候，也可能因?yàn)檫x錯(cuò)了股票或者基金，從而出現(xiàn)別人賺錢(qián)你輸錢(qián)的情況。
為此，你可以考慮在指數(shù)基金中建重倉(cāng)，這樣做至少可以保證你投資組合中有部份股票總能跟著大盤(pán)跑，大盤(pán)賺錢(qián)你也賺錢(qián)。
通用原則七 避免高成本負(fù)債
鍵是要處理好信用卡透支問(wèn)題。我們常常會(huì)在手頭緊的時(shí)候透支信用卡，而且往往又不能及時(shí)還清透支，結(jié)果是月復(fù)一月地付利息，導(dǎo)致負(fù)債成本過(guò)高，這是最愚蠢的做法 把握升浪起點(diǎn)。
通用原則八 制訂應(yīng)急計(jì)劃
你應(yīng)該在銀行里存上一筆錢(qián)，這筆錢(qián)不但可以用來(lái)支付修理壁爐、洗碗機(jī)所需的小額預(yù)算外開(kāi)支，還要用來(lái)應(yīng)付諸如換屋頂，看病等所需的大筆費(fèi)用。
"最重要的不是現(xiàn)金本身，而是要有能及時(shí)變現(xiàn)的途徑，包括賣(mài)出股票等有價(jià)證券，向401(k)養(yǎng)老計(jì)劃借錢(qián)，建立保證金帳戶(hù)等等。"列文總結(jié)道。
通用原則九 顧及家人，扶老攜幼
如果家里還有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員需要你提供經(jīng)濟(jì)支持，你應(yīng)該為他們做一個(gè)計(jì)劃，以免在你出意外時(shí)(比如意外傷殘、死亡或者是卷入訟案)，他們無(wú)法正常生活。 "你得制訂一套傷殘應(yīng)急措施，壽險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)考慮到配偶，要為孩子們接受大學(xué)教育提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保計(jì)劃，并且要為不幸卷入訴訟在經(jīng)濟(jì)上作好準(zhǔn)備。"昆恩說(shuō)道。
通用原則十 做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃
也許你對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？
除了遺囑和其他一些有關(guān)財(cái)產(chǎn)的文件外，你應(yīng)盡可能使你的財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃完備清楚。這樣，一旦你過(guò)世或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產(chǎn)。 |
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