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   “紙黃金”業(yè)務(wù)對(duì)于上海的投資者來說并不算陌生。自從中行率先推出賬面炒金業(yè)務(wù)“黃金寶”以來，工行的金行家“實(shí)物黃金”、“人民幣賬戶金”、“美元賬戶金”以及建行的“賬戶金”業(yè)務(wù)相繼加入到這個(gè)市場(chǎng)中來，門檻更低、交易費(fèi)用更優(yōu)惠、交易幣種更多的“紙黃金”產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)(工行“實(shí)物黃金”業(yè)務(wù)由于兼具賬面黃金和實(shí)物黃金的雙重特點(diǎn)，因此也可以視為一種“紙黃金”投資產(chǎn)品)。

    不過，在更多的選擇面前，投資者反而犯了難。經(jīng)常有讀者致電咨詢，現(xiàn)在市場(chǎng)上賬面炒金產(chǎn)品這么多，投資者應(yīng)當(dāng)如何選擇？各個(gè)銀行所推出的“紙黃金”產(chǎn)品，都是依據(jù)自己的報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這其中是否有一些差異？收取手續(xù)費(fèi)的方式是不是有所不同？

    為此，記者對(duì)幾種不同的“紙黃金”投資產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)的比較，希望能夠?yàn)辄S金投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)提供幫助。

    一看報(bào)價(jià)依據(jù)

    就如讀者所提到的，三家銀行所提供的“紙黃金”產(chǎn)品所依據(jù)的報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并不一樣。

    以最早推出“紙黃金”業(yè)務(wù)的中行“黃金寶”業(yè)務(wù)為例，依據(jù)的就是國(guó)際市場(chǎng)的報(bào)價(jià)，通過即時(shí)匯率折算成人民幣報(bào)價(jià)而得到的。但是由于“黃金寶”的交易時(shí)間為24小時(shí)不間斷交易，所以在不同的時(shí)間段，報(bào)價(jià)所依據(jù)的國(guó)際市場(chǎng)也會(huì)有所不同。例如在白天的交易時(shí)間段，報(bào)價(jià)來自東京的黃金交易市場(chǎng)；晚間時(shí)段，報(bào)價(jià)來自倫敦的黃金交易時(shí)間；而夜間則取決于紐約的市場(chǎng)報(bào)價(jià)�！皩�(duì)于投資者來說，如果要確切地了解到我們的報(bào)價(jià)依據(jù)，可以從路透社這樣的網(wǎng)站來獲得進(jìn)一步的信息�！鄙虾Ｖ行悬S金業(yè)務(wù)部的工作人員介紹道。

    而工行“金行家”業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)系統(tǒng)則視不同的黃金投資產(chǎn)品有所不同。其中最早推出的“實(shí)物黃金”業(yè)務(wù)，是與上海黃金交易所聯(lián)動(dòng)的，因此沒有統(tǒng)一的報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，而是由投資者在金交所的交易時(shí)間內(nèi)自行下單，按照撮合成交的方式來進(jìn)行黃金的買入、賣出，這就和股票的交易方式是一樣的。

    而工行新近推出的“人民幣賬戶金”業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)方式則略復(fù)雜些。工行的工作人員介紹說，與“實(shí)物黃金”的交易時(shí)間相比，“人民幣賬戶金”的交易時(shí)間更長(zhǎng)，從周一8點(diǎn)到周六凌晨4點(diǎn)，投資者可以不間斷地進(jìn)行交易�！耙虼�，我們的交易報(bào)價(jià)的報(bào)價(jià)方式就會(huì)有所不同�！痹诮鸾凰�的交易時(shí)間段，“人民幣賬戶金”的報(bào)價(jià)是以金交所所提供AU99.99的即時(shí)交易報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)，在此外的時(shí)間段里，“人民幣賬戶金”業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)采用的是即時(shí)的國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)折算成人民幣報(bào)價(jià)的方式來確立。對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)，投資者可以從www.moneyline.com這樣的網(wǎng)站上了解到。

    工行的另外一個(gè)“紙黃金”產(chǎn)品――“美元賬戶金”業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)依準(zhǔn)就比較簡(jiǎn)單，“由于直接按照美元來記價(jià)，因此我們采用的是綜合國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)的方式，也就是不同時(shí)間段根據(jù)不同國(guó)際市場(chǎng)的即時(shí)行情，經(jīng)過匯率換算后來確立�！�

    由于建行的“賬戶金”業(yè)務(wù)目前的交易時(shí)間確定在白天10：00-15：30，所以在報(bào)價(jià)依準(zhǔn)上，建行直接采用了依據(jù)金交所的兩個(gè)主力黃金交易品種AU99.99和AU99.95的實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)的報(bào)價(jià)方式。

    二看交易點(diǎn)差

    也許有的人會(huì)發(fā)問了，“我比較過實(shí)時(shí)行情，但為什么與銀行所提供的報(bào)價(jià)還是不一樣�。俊逼渲械脑�因就在于銀行在進(jìn)行報(bào)價(jià)的時(shí)候，通常會(huì)把交易的點(diǎn)差(也就是銀行所收取的手續(xù)費(fèi))計(jì)算在內(nèi)，買入的價(jià)格是按照?qǐng)?bào)價(jià)依準(zhǔn)加上點(diǎn)差，賣出的價(jià)格則為報(bào)價(jià)依準(zhǔn)減去點(diǎn)差。

    記者經(jīng)過比較后發(fā)現(xiàn)，三家銀行的不同“紙黃金”產(chǎn)品所收取的交易點(diǎn)差并不完全相同。

    中行的“黃金寶”業(yè)務(wù)單邊的交易點(diǎn)差為0.4元/克。比如國(guó)際市場(chǎng)的即時(shí)價(jià)格折算成人民幣為160元/克，那么“黃金寶”的即時(shí)報(bào)價(jià)就為投資者買入價(jià)160.4元/克，賣出價(jià)159.6元/克。但是，隨著交易量的放大，這個(gè)單邊交易點(diǎn)差可以有所下降，目前中行所執(zhí)行的點(diǎn)差標(biāo)準(zhǔn)為單筆投資量在1000克以下，單邊點(diǎn)差0.4元/克；1000克~5000克，單邊點(diǎn)差0.37元/克；投資黃金量5000~10000克，單邊點(diǎn)差0.34元/克；如果你一次性投資量超過了10000克，單邊點(diǎn)差就為0.31元/克。這就是說，投資量越大，投資者的交易手續(xù)費(fèi)率就越低，獲利空間也越大。

    工行“金行家”業(yè)務(wù)中，收取手續(xù)費(fèi)率最低的為“實(shí)物黃金”業(yè)務(wù)。與其它產(chǎn)品不同，“實(shí)物黃金”在交易中收取的手續(xù)費(fèi)是按照成交價(jià)格來確定，為成交金額的0.21%。如果按照160元/克的成交價(jià)格來計(jì)算，銀行收取的手續(xù)費(fèi)為0.336元。而工行的另外兩個(gè)“紙黃金”交易產(chǎn)品，則是和“黃金寶”業(yè)務(wù)一樣，采用點(diǎn)差的方式來收取手續(xù)費(fèi)用，其中“人民幣賬戶金”的單邊點(diǎn)差為0.4元/克，“美元賬戶金”的單邊點(diǎn)差為3美元/盎司。

    與其它兩大行的產(chǎn)品相比，建行的“賬戶金”業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)則略高，目前的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為單邊點(diǎn)差0.5元/克。

三看交易門檻

    對(duì)于投資者來說，交易門檻也是投資黃金的一項(xiàng)考慮因素，值得欣喜的是，目前市場(chǎng)上的“紙黃金”投資產(chǎn)品越來越具有親民性，交易門檻和單筆交易的最低要求都比以往有了大幅降低。這就意味著，即使你的資金量不大，也可以投入到黃金市場(chǎng)上分得一杯羹。

    在幾家銀行所提供的“紙黃金”業(yè)務(wù)中，要屬工行的“人民幣賬戶金”和“美元賬戶金”門檻最低，其中“人民幣賬戶金”的起始投資量為10克，也就是說投資者只要1600元左右就可以開始“軋”金了，之后則是以1克為單位來追加投資；而“美元賬戶金”采用是盎司計(jì)量的方式，投資者的初始投資量為0.1盎司，大約60美元，合人民幣也不超過500元，在你追加投資的時(shí)候，工行采用的是以0.01盎司為單位來進(jìn)行累加投資。

    中行的“黃金寶”業(yè)務(wù)和建行的“賬戶金”業(yè)務(wù)門檻也不高，這兩家銀行規(guī)定，單筆投資量只要達(dá)到10克就可以進(jìn)行黃金投資了。

    當(dāng)然也要順便提一下工行“金行家”系列下的另一產(chǎn)品――“實(shí)物黃金”，起始投資量為1000克，交易過程則是以“手”為單位，一手相當(dāng)于100克黃金。這一產(chǎn)品由于交易費(fèi)率上有一定的優(yōu)勢(shì)，因此尤其受到那些資金量較大的投資客的青睞。

    四看交易便捷性

    選擇合適的“紙黃金”投資產(chǎn)品，自然也不能忽略產(chǎn)品在交易過程中的便捷性。我們可以從交易渠道、交易設(shè)置等多個(gè)方面來進(jìn)行便捷性的考量。

    現(xiàn)在三家銀行所推出的大部分“紙黃金”業(yè)務(wù)，只需要持有該行的賬戶到銀行開通黃金交易賬戶就可以進(jìn)行交易。其中持有工行的美元賬戶，還可以免去開戶這一步，直接用賬戶進(jìn)行交易就可以了。不過需要提醒投資者的是，如果你希望開通工行的“實(shí)物黃金”業(yè)務(wù)，則需要到特定的網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)金交所的黃金交易賬戶，并繳納60元的開戶費(fèi)。

    在交易渠道和交易方式上，中行和工行采用的是網(wǎng)點(diǎn)交易、電話銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的多渠道交易方式；而建行的“賬戶金”業(yè)務(wù)目前還只能在柜臺(tái)上進(jìn)行交易操作。

    值得一提的是，為了方便投資者的交易操作，中行和工行的交易界面上都有“交易委托”的設(shè)置，如果投資者無暇顧及市場(chǎng)行情，充分使用委托的功能能夠?yàn)槟愕摹俺唇稹睅�來不少便利。交易委托的主要方式是預(yù)先設(shè)定好賣出價(jià)格或是買入價(jià)格，或是設(shè)置“雙向委托”，中行的委托在每日的凌晨三點(diǎn)前有效(這時(shí)候銀行會(huì)暫停一段時(shí)間交易進(jìn)行清算)，工行的交易委托時(shí)間則為委托后的連續(xù)120個(gè)小時(shí)。

    表：各種賬面黃金交易產(chǎn)品的比較

來源：《理財(cái)周刊》