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人在30多歲前是掙錢的年代，30歲后是理財?shù)哪甏�，這是李嘉誠說的話。既然30多歲前大家都在拼命掙錢，那其實誰家沒點閑錢？只不過精明的人能讓這點閑錢不閑著。坊間常流傳著這么一個說法，說是香港人比上海人精，上海人比北京人精，什么叫“精”？在這個理財時代才真正咂摸出它的含義來了，所以我很希望倡導(dǎo)大家都來精明一把，每天告訴自己一遍“你不理財財不理你”。
案例
讀者龍小姐今年35歲，在一家公司做總經(jīng)理助理，月薪6000元。先生在一家國家單位工作，平均下來每月的收入在4000元左右，孩子今年六歲，九月份準備上小學(xué)。
2005年龍小姐通過公積金貸款購買了一套商品房，貸款年限20年，因此龍小姐一家每月的固定支出為：住房還貸3000元，孩子每月幼兒園及一些興趣班的費用1000元，已經(jīng)有一輛經(jīng)濟型轎車，每月平均花銷1000元。
平時龍小姐一家過日子并不是很算計，發(fā)工資時，留出必要的支出與一些日�；ㄤN，夫婦二人都是各拿各的工資卡。結(jié)婚八年，龍小姐一家現(xiàn)有活期存款五萬元，三年定期存款五萬元。
最近龍小姐看到周圍一些同事都在考慮購買一些理財產(chǎn)品以實現(xiàn)工資增值，同時很多同事也在考慮為孩子上一些教育保險，為自己購買商業(yè)保險，想到自家每月只有銀行那點可憐的利息，龍小姐也感覺很動心，但是又不希望承擔(dān)太高的理財風(fēng)險。
頭腦中有了理財?shù)南敕ā埿〗氵~出了“精明”的第一步，而她的案例也代表了相當一大部分收入不低、支出不少的讀者的問題，記者采訪了天恩理財中心的理財師余玲玲和上海浦東發(fā)展銀行理財師楊丹菊，為龍小姐獻上理財錦囊妙計。
財務(wù)診斷
余玲玲分析認為，龍小姐的家庭財務(wù)屬于持續(xù)回報型,這類家庭往往理性、平和，有清晰的生活計劃和目標，他們愿意接受較低的風(fēng)險，同時期望獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報，也就是說，希望理財產(chǎn)品如同“下金蛋的鵝”一樣。貼息債券、注重分紅的開放式基金、投連險等比較適合他們。
楊丹菊為龍小姐列出了家庭財務(wù)狀況分析：
資產(chǎn)負債情況：資產(chǎn)包括房產(chǎn)，汽車，存款；負債主要是房屋按揭貸款；
可支配貨幣資產(chǎn)：10萬元
收支情況：家庭月收入10000元；家庭月固定支出5000元；生活支出2000元(估計)
固定投資收益(房租或其他)：無
每月結(jié)余：3000元
總結(jié)：龍小姐的家庭是，收入不低，開支也不少，月節(jié)余資金有限，還貸壓力大，占整個支出的重要部分。而龍小姐過于傳統(tǒng)和保守的理財方式，把幾乎所有的資金都用于儲蓄，喪失了增值的空間，同時，龍小姐一家沒有任何商業(yè)保險。
