來(lái)源：東南早報(bào)
年終期間，市民的錢(qián)包要鼓起來(lái)了，但是，年終理財(cái)卻遇到了短暫的“真空期”：沒(méi)有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的憑證式國(guó)債、沒(méi)有“便宜的”人民幣理財(cái)產(chǎn)品……盡管如此，理財(cái)專家還是建議別讓自己的財(cái)富在這段時(shí)間閑著，并為您提供了三點(diǎn)歲末理財(cái)建議。
儲(chǔ)蓄：活期定期差別挺大
對(duì)于普通工薪階層來(lái)講，儲(chǔ)蓄存款仍是不少人的首選，如何選擇合理的儲(chǔ)蓄方式就顯得非常重要。福建聯(lián)華國(guó)際信托投資有限公司理財(cái)顧問(wèn)張孟福認(rèn)為，很多人習(xí)慣將年終獎(jiǎng)存為 活期，但由于活期存款利率較低（稅前僅為0.72％），把大筆的錢(qián)放在活期存折里無(wú)異于“睡大覺(jué)”。例如存1萬(wàn)元活期，年利息收入僅57.6元；如果存1年定期（稅后年利率為1.8％），年利息收入為180元。兩者相差120元左右。
理財(cái)專家表示，很多年輕人處于財(cái)富積累階段卻又不在乎小財(cái)富的打理，其實(shí)最好的辦法是，在年終獎(jiǎng)拿到后應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)為定期存款。
還債：提前還貸減輕包袱
自2004年10月起，央行已先后兩次調(diào)高房貸利息，有專業(yè)人士預(yù)計(jì)，我國(guó)已進(jìn)入新的加息周期。理財(cái)顧問(wèn)張孟福認(rèn)為，對(duì)于一些貸款買(mǎi)房的市民來(lái)說(shuō)，雖然每月的還款額增加不多，但最終算下來(lái)，將比加息前多交不少利息。張孟福建議，如果手頭有一筆閑錢(qián)沒(méi)有更好的投資渠道，可以選擇部分提前還貸方式節(jié)省利息。(我的操盤(pán)助理，帳戶盈虧精確把握… )
舉個(gè)例子，2002年1月，張先生向銀行申請(qǐng)了期限為20年的10萬(wàn)元住房貸款，月還款670余元。由于張先生將拿到1萬(wàn)元左右年終獎(jiǎng)，加上近兩年的積蓄，如果他在申請(qǐng)?zhí)崆斑�銀行3萬(wàn)元貸款，每月還款額將降至400余元。在還款期限不變的情況下，月還款壓力降低，并可節(jié)省1.5萬(wàn)余元的利息。
投資：年底理財(cái)暫時(shí)過(guò)渡
既沒(méi)有還貸壓力又不喜歡選擇儲(chǔ)蓄的市民發(fā)現(xiàn)，近期低風(fēng)險(xiǎn)的“傻瓜型”理財(cái)產(chǎn)品很少，理財(cái)遭遇“空白”期：去年國(guó)債發(fā)行計(jì)劃已經(jīng)結(jié)束，業(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，即使今年第一期國(guó)債一般也要到3月份發(fā)行。另外，從上個(gè)月起理財(cái)產(chǎn)品大大提高了門(mén)檻，保證收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻提高到5萬(wàn)元，外匯提高到5000美元。
對(duì)此，理財(cái)專家建議，市民年底如果手頭有一些積蓄，可以選擇一些流動(dòng)性比較好的理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)過(guò)渡，如認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金。年底銀行可能還會(huì)有其他投資門(mén)檻很低的理財(cái)產(chǎn)品推出，到時(shí)候可以重新進(jìn)行選擇。如果手上的資金比較多，可以考慮存7天通知存款，收益也會(huì)高不少。（林可）
