來(lái)源: 中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)(北京) ■實(shí)習(xí)生 喬鮮花
２００５年１０月１３日，為貫徹落實(shí)《典當(dāng)管理辦法》，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、促進(jìn)北京市典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，北京市商務(wù)局舉辦典當(dāng)業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議。
原因是典當(dāng)行業(yè)近年發(fā)展迅速，但衍生的問(wèn)題也不少。典當(dāng)業(yè)近幾年何以會(huì)有發(fā)展迅速？這一行業(yè)目前存在哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)如何防范和控制？對(duì)這些問(wèn)題，記者進(jìn)行了采訪。
典當(dāng)行業(yè)已成融資的“新渠道”
在人們的記憶中，當(dāng)鋪總是和窮困潦倒聯(lián)系在一起。以前，不到走投無(wú)路，是沒(méi)有人愿意進(jìn)當(dāng)鋪的。當(dāng)當(dāng)就意味著忍受剝削。
有業(yè)內(nèi)人士稱，如今典當(dāng)行業(yè)已經(jīng)成為了中小企業(yè)和個(gè)人融資的“重要通道”。據(jù)北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)郝鳳琴介紹，據(jù)悉，今年上半年，北京市典當(dāng)行業(yè)典當(dāng)業(yè)務(wù)總數(shù)達(dá)到３９５１筆，典當(dāng)金額９．４億元，上繳稅金４３２萬(wàn)。典當(dāng)業(yè)在近幾年發(fā)展非常迅速，一定程度上彌補(bǔ)了銀行對(duì)小額度貸款的不足。
目前采用典當(dāng)方式的主要是中小企業(yè)主，因?yàn)殂y行信貸門檻高，手續(xù)較為繁雜，才轉(zhuǎn)向方便、快捷的典當(dāng)。此外普通市民作為應(yīng)急之用，還有一些人看中典當(dāng)行業(yè)對(duì)當(dāng)物的保管功能，外出前將貴重物品送至典當(dāng)行，圖儲(chǔ)物安全。典當(dāng)物品包括汽車、廠房、古玩字畫、珠寶玉器、手表等等。
業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)對(duì)于中小企業(yè)和個(gè)人，典當(dāng)?shù)盅嘿J款與銀行貸款相比有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：一是典當(dāng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷、省時(shí)省力；二是典當(dāng)貸款的主要對(duì)象是中小企業(yè)和個(gè)人；三是典當(dāng)貸款不受額度限制。
潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
典當(dāng)行業(yè)的這些優(yōu)點(diǎn)促成了自身的發(fā)展，但是也因?yàn)檫@些加劇了典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
“人們只看到典當(dāng)行的回報(bào)率比銀行高，但卻沒(méi)看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)�！比珖�(guó)典當(dāng)專業(yè)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、華夏典當(dāng)公司總經(jīng)理郭金山說(shuō)。
相比銀行，典當(dāng)業(yè)的規(guī)模非常小。典當(dāng)行不能吸收存款獲取資金，大部分典當(dāng)行也很難從商業(yè)銀行獲得貸款，所有的運(yùn)營(yíng)只能建立在資本金基礎(chǔ)之上。而在未擴(kuò)容之前，整個(gè)典當(dāng)業(yè)的股本金也就１００個(gè)億。
“對(duì)典當(dāng)業(yè)來(lái)說(shuō)，一筆款收不回來(lái)所占用的資金有時(shí)會(huì)要了典當(dāng)行的命。”郭金山說(shuō)。
況且更多的新進(jìn)入者并不具有典當(dāng)經(jīng)驗(yàn)，而在這個(gè)行業(yè)中隨處可遇的陷阱可能讓經(jīng)營(yíng)者血本無(wú)歸。
郭金山分析指出，目前典當(dāng)行要真正成為企業(yè)和個(gè)人融資的“綠色通道”，還面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)。
第一是行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行規(guī)模較小，一般也就十個(gè)人左右，這樣就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)人員某種程度上應(yīng)該是一個(gè)全才，對(duì)典當(dāng)?shù)奈锛兴私夂丸b定，而現(xiàn)在專門的儀器也很難做到準(zhǔn)確無(wú)誤的判斷物件的真?zhèn)危壳斑�主要依賴業(yè)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)�，F(xiàn)存的典當(dāng)詐騙使行業(yè)面臨著極大的風(fēng)險(xiǎn)。第二是法律風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在還沒(méi)有專門針對(duì)典當(dāng)行業(yè)的立法，因此對(duì)典當(dāng)行業(yè)存在的一些法律糾紛也就很難解決。第三是政策風(fēng)險(xiǎn)，一些對(duì)行業(yè)有利可圖的項(xiàng)目有時(shí)會(huì)違反行業(yè)政策規(guī)定，這樣就會(huì)錯(cuò)過(guò)許多利好機(jī)會(huì)。
此外，一些業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析得到典當(dāng)行面臨的風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在：誤收贓物風(fēng)險(xiǎn)、鑒定估價(jià)和市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)制和人才風(fēng)險(xiǎn)、安全防范風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)未知性風(fēng)險(xiǎn)等。
多途徑防范典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)
典當(dāng)行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于典當(dāng)行的規(guī)模較小，所以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也較弱。防范典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)成了典當(dāng)行業(yè)的重中之重。
郭金山指出防范典當(dāng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要應(yīng)該從兩個(gè)方面入手：一是典當(dāng)行要嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》及國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)來(lái)從事典當(dāng)活動(dòng)；二是要加強(qiáng)典當(dāng)行業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高典當(dāng)行業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，尤其是對(duì)各類典當(dāng)物件的判斷真?zhèn)魏驮u(píng)估價(jià)值的能力。
為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，一些典當(dāng)公司介紹說(shuō)他們制定了一整套相關(guān)的業(yè)務(wù)操作程序和審、貸分離和嚴(yán)格三級(jí)審批程序。同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化情況，不斷調(diào)整、完善調(diào)查和審貸要求，使之與市場(chǎng)的發(fā)展相符合。典當(dāng)行業(yè)應(yīng)該始終把風(fēng)險(xiǎn)防范工作放在首位，在資料齊全、權(quán)利人身份確認(rèn)、資信狀況等環(huán)節(jié)層層把關(guān)。
據(jù)郭金山介紹，華夏典當(dāng)公司成立了專門的審貸委員會(huì)，加大對(duì)要求貸款的一些項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)以減少典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。
