“今天你不理財(cái)，明天財(cái)不理你�！彼坪跻殉蔀橐痪鋾r(shí)髦的話語，很多人現(xiàn)在理財(cái)，是為了將來養(yǎng)老。但如何理財(cái)，大多數(shù)人卻不得其法，也很少有人知道保險(xiǎn)，也是理財(cái)重要的一環(huán)。
理財(cái)，總得有財(cái)可理，大多數(shù)人的錢財(cái)是每月工作的收入，建議將此收入分開，做三個(gè)賬戶來管理。
首先是日�；ㄙM(fèi)的賬戶。
每月的食、衣、住、行、育等，所有維持基本生活的花費(fèi)必不可少，所以，先預(yù)留這部分花銷費(fèi)用。
其次是投資賬戶。
民間有句俗語“人賺錢，兩只腳。錢賺錢，四只腳�！痹诳鄢粘；ㄙM(fèi)外，人們一定希望錢生錢。所以會將部分錢拿來做投資，如買股票、基金、房產(chǎn)等。高回報(bào)必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，萬萬不可將所有資金全部投入到投資賬戶，以免一旦投資失利，血本無歸。
還需要建立一個(gè)保本賬戶。
有兩種用途的錢，建議放在保本賬戶：第一種———子女教育金。有人說：“再省不能省教育，再苦不能苦孩子。”子女教育金若是放在投資賬戶，若是出現(xiàn)閃失，連小孩子的教育金也打了水漂。
第二種錢，就是養(yǎng)老金了。從這幾十年看，無論海內(nèi)外，股市一崩盤，多少人走上絕路。這都是因?yàn)樗麄儗⑺械馁Y金都放在股票上，一旦賠光，日子都過不下去，還談什么退休規(guī)劃。
綜觀國內(nèi)理財(cái)工具，建議可以參考以下做法：開一個(gè)銀行活期或者貨幣市場基金賬戶來作為日�；ㄙM(fèi)賬戶，因?yàn)槿粘；ㄙM(fèi)需時(shí)常領(lǐng)用，靈活最重要。
保本賬戶可以考慮保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)，因?yàn)楸１举~戶是一種長期存款的行為，無論是教育金還是養(yǎng)老金，都應(yīng)該從現(xiàn)在一點(diǎn)一滴來累積，并且到期才支取。國內(nèi)的萬能險(xiǎn)提供給客戶的保證利率加上浮動利率，目前皆在3.2%以上，高于銀行定存。雖說前幾年會收一些費(fèi)用，長期而言，復(fù)利的效果會使萬能險(xiǎn)的收益明顯優(yōu)于定存。另外，保險(xiǎn)金的給付是免稅的，銀行定存要交20%的利息稅。
在處理完日常生活花費(fèi)以及保本賬戶后，所余下的錢再投入投資賬戶才是正確的理財(cái)方式。若是將全部資金作投資，只能稱為“賭徒”，而不叫理財(cái)。就像要去拉斯維加斯大賭一番，得先買好回國的機(jī)票。各位，你準(zhǔn)備好機(jī)票了嗎?（來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者為盛平保險(xiǎn)代理公司董事長）
