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紙黃金全攻略:4大行零余額開(kāi)戶 交易報(bào)價(jià)的學(xué)問(wèn) |
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發(fā)布日期:09-06-08 08:46:26 泉友社區(qū) 新聞來(lái)源:理財(cái)周報(bào) 作者: |
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目前可在中行、工行、建行、中信進(jìn)行“紙黃金”交易，中、工行雙幣交易，建行人民幣交易，中信美元交易 理財(cái)周報(bào)記者 尹娜/文 “我們傾向推薦像黃金和農(nóng)產(chǎn)品這樣周期性不太強(qiáng)的商品。”克里斯汀•諾爾丁（Christian Nolting），德意志銀行亞洲首席投資策略師暨亞洲投資組合管理及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主管在他最近的一份研究報(bào)告中這樣寫(xiě)道。 他認(rèn)為，長(zhǎng)期而言，通脹將會(huì)抬頭，從而將會(huì)支持黃金價(jià)格走高。德銀預(yù)測(cè)黃金價(jià)格的12個(gè)月為1100美元。 對(duì)于國(guó)內(nèi)投資者來(lái)說(shuō)，進(jìn)行黃金投資交易最常見(jiàn)的方式就是商業(yè)銀行的“紙黃金”交易。紙黃金，即個(gè)人憑證式黃金。 目前投資者可以在中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行四家銀行開(kāi)戶進(jìn)行“紙黃金”交易。民生銀行金融市場(chǎng)部貴金屬主管魯麗羅對(duì)記者說(shuō)，民生銀行的紙黃金交易系統(tǒng)也即將上線，屆時(shí)有五家銀行可以進(jìn)行該項(xiàng)交易。 紙黃金開(kāi)戶：一人一地只能開(kāi)一戶 與個(gè)人實(shí)物黃金、黃金期貨等黃金投資品種相比，“紙黃金”投資門(mén)檻較低，操作簡(jiǎn)單快捷，手續(xù)費(fèi)比買賣實(shí)物黃金要低，同時(shí)還不用為如何保管黃金操心。 個(gè)人“紙黃金”客戶開(kāi)戶非常簡(jiǎn)便，理財(cái)周報(bào)記者就親身體驗(yàn)了工行的紙黃金開(kāi)戶過(guò)程。 如果是在柜臺(tái)開(kāi)戶，投資者只需要帶著自己的身份證和銀行卡即可，一般柜臺(tái)人員會(huì)詢問(wèn)你需要辦理的是人民幣“克”的業(yè)務(wù)，還是美元“盎司”的業(yè)務(wù)。 如果是人民幣“克”業(yè)務(wù)，還需要開(kāi)設(shè)一個(gè)專門(mén)的“黃金賬戶”，而美元“盎司”則不需要，但是銀行卡必須是“多幣種”卡，可存入美元，并滿足外幣轉(zhuǎn)賬需要。 此外，那些沒(méi)有時(shí)間去柜臺(tái)辦理的投資者，可通過(guò)電話銀行和網(wǎng)上銀行開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。目前工行牡丹靈通卡、靈通卡e時(shí)代卡、理財(cái)金賬戶卡都支持這項(xiàng)業(yè)務(wù)。 工行業(yè)務(wù)辦理人員告訴理財(cái)周報(bào)記者，辦理紙黃金業(yè)務(wù)的投資者是可以“零余額”開(kāi)戶的，但一個(gè)投資者在一個(gè)地區(qū)只能有一個(gè)賬戶，可同時(shí)開(kāi)通美元和人民幣的賬戶。 其他幾家銀行中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行紙黃金業(yè)務(wù)的開(kāi)戶方式都類似工行的卡戶方式。建行目前不能進(jìn)行美元交易，中信銀行則只能進(jìn)行美元交易。工行和中行兩種幣種都可以交易。 交易報(bào)價(jià)的學(xué)問(wèn) 開(kāi)戶后，在賬戶中存下足夠的金額，投資者就可以進(jìn)行紙黃金交易了。 理財(cái)周報(bào)記者了解到，每家銀行的交易報(bào)價(jià)各有異同，有的銀行是根據(jù)國(guó)際金價(jià)計(jì)算，有的則是根據(jù)上海黃金交易所提供AU99.99品種的交易價(jià)格計(jì)算。 例如，中國(guó)銀行“黃金寶”實(shí)行的是雙邊報(bào)價(jià)，“黃金寶”的“本幣金”為國(guó)際金價(jià)換算成人民幣報(bào)價(jià)，“美元金”則是根據(jù)國(guó)際金價(jià)同步報(bào)價(jià)。 工行北京分行資金營(yíng)運(yùn)部交易員秦海說(shuō)：“工行的報(bào)價(jià)是以上海金交所提供AU99.99的即時(shí)交易報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)；在此外的時(shí)間段里，報(bào)價(jià)采用即時(shí)的國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)折算成人民幣報(bào)價(jià)的方式來(lái)確立。美元賬戶是綜合國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)的方式，也就是不同時(shí)間段根據(jù)不同國(guó)際市場(chǎng)的即時(shí)行情，經(jīng)過(guò)匯率換算后來(lái)確立。” 建行為參考上海黃金交易所的報(bào)價(jià)，中信與中行一樣，以國(guó)際金價(jià)為參考。 而對(duì)于交易費(fèi)用，紙黃金在交易的過(guò)程中不會(huì)像股票交易那樣收取“印花稅”，但是紙黃金交易中由于是銀行提供的報(bào)價(jià)，因此每家銀行都會(huì)在其報(bào)價(jià)中賺取一部分單邊交易的點(diǎn)差，也就相當(dāng)于手續(xù)費(fèi)。 例如，中國(guó)銀行“黃金寶”業(yè)務(wù)，如果投資者單筆交易在1000克以上包括1000克的單邊交易點(diǎn)差是0.4元/克。也就是說(shuō)，假如說(shuō)國(guó)際市場(chǎng)的即時(shí)價(jià)格折算成人民幣為160元/克，那么投資者的買入價(jià)就為160.4元/克，賣出價(jià)159.6元/克。 不同交易數(shù)量的點(diǎn)差也是不同的，例如，如果投資者“本幣金”單筆交易量在200克以下，投資者需要支付的單邊差價(jià)為0.5元/克，而“美元金”單筆交易量在7盎司以下，單邊差價(jià)為1.94美元/克。 炒金方式：確立時(shí)機(jī)，半倉(cāng)入場(chǎng) 很多人將紙黃金認(rèn)為是“炒金”，其中的獲利方式無(wú)非為“低買高賣”，而怎樣才算是真正從黃金投資上獲利，專家有不同的看法。 興業(yè)銀行黃金投資分析師程相峰對(duì)記者說(shuō)：“個(gè)人投資黃金出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該立足優(yōu)化資產(chǎn)配置，抵抗通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。比如，今年黃金價(jià)格既沒(méi)有漲也沒(méi)有跌，如果客戶用自己的人民幣購(gòu)買黃金，假設(shè)今年人民幣通脹率為4%，那客戶手中持有的黃金則增長(zhǎng)4%。” 他給投資者的建議是，半倉(cāng)入場(chǎng)，半倉(cāng)機(jī)動(dòng)。程相峰說(shuō)：“炒金要先確定入場(chǎng)時(shí)機(jī),選擇好入場(chǎng)時(shí)機(jī)后，我的建議是將一半投資資金放在場(chǎng)內(nèi)不動(dòng)。” “下一步才是如何攤低成本、擴(kuò)大收益，這應(yīng)該用另一半資金運(yùn)作。比如，金價(jià)漲，則賣出一點(diǎn)，金價(jià)跌就補(bǔ)一點(diǎn)。” 把握最佳交易時(shí)段 目前工行、中行、中信銀行的操作系統(tǒng)為24小時(shí)交易，建行每日因黃金系統(tǒng)切換有1-2小時(shí)的停盤(pán)時(shí)間。 而投資者在哪個(gè)時(shí)段進(jìn)場(chǎng)，則有很大的學(xué)問(wèn)。一般一天的交易時(shí)段將分為五個(gè)階段，每個(gè)階段都有其自己的交易特色。 第一階段為5點(diǎn)開(kāi)始到14點(diǎn)，這個(gè)階段的特色是，沒(méi)有明顯的方向，亞洲市場(chǎng)推動(dòng)力較小，一般這個(gè)時(shí)段的走勢(shì)與當(dāng)天走勢(shì)方向相反。如遇下跌，則這個(gè)時(shí)段是買入機(jī)會(huì)。 第二階段為14點(diǎn)到18點(diǎn)，這個(gè)時(shí)段為歐洲上午時(shí)間，交易量逐漸增加。 第三階段為18點(diǎn)到20點(diǎn)，這個(gè)時(shí)段為歐洲中午休息時(shí)段和美國(guó)市場(chǎng)清晨時(shí)段，交易比較清淡。 第四階段為行情最大的階段，20點(diǎn)到0點(diǎn)，為歐洲下午盤(pán)和美國(guó)上午時(shí)段，資金參與量大，容易走出大的行情。 第五個(gè)階段為零點(diǎn)以后，美國(guó)的下午盤(pán)時(shí)間，因?yàn)橹耙呀?jīng)有較大的交易量了，所以這段時(shí)間調(diào)整較多。 |
