吳醫(yī)師是某大醫(yī)院的麻醉醫(yī)師，剛過40的他，從年輕開端就一直非常注意理財?shù)闹匾�，所以他并不因為收入相對較高而養(yǎng)成出手闊綽的習慣，反而能夠用心管理個人的收支，有紀律地省下相當比例的薪水來儲蓄及投資。
吳醫(yī)師只要有機會就盡可能搜集理財商品的相關信息，只要碰到他認為好的、或者朋友推薦的理財工具，他幾乎都會出手投資，結果多年下來，他所持有的金融商品簡直不勝枚舉，舉凡各式各樣的海內外共同基金、保險商品、外幣定存，甚至結構式債券，都出現(xiàn)在他的投資組合中。
不過，隨著時間的累積，吳醫(yī)師慢慢發(fā)現(xiàn)他所持有的投資組合屬性愈來愈復雜，也愈來愈難管理，尤其是日前他參加一場理財規(guī)劃講座，聽到主講者提到，理財規(guī)劃的重點是找出他所擁有的資產(chǎn)夠不夠支應他想要擁有的生活品質？為了達成理想的生活模式，他需要多少的合理投資報酬率？吳醫(yī)師發(fā)現(xiàn)他對于這些問題都沒有答案，因此在講座之后，他便與理財規(guī)劃顧問約了諮詢時間，希望刷新自己持有的投資組合。
出乎吳醫(yī)師意料之外的，當他與理財規(guī)劃顧問面談的時候，這位顧問并不詢問他擁有哪些金融工具、平常都進行什么樣的投資。
相反的，他被問到的問題是：「請問您認為您最大的成就是什么？為什么呢？」、「如果不考慮任何的限制，您現(xiàn)在最想要做、但是還沒有完成的事情是什么？」、「明年以至于三到五年后，您希望實現(xiàn)的目標是哪些？」、「您的興趣及嗜好是什么？如果有多余的財富，您希望把它運用在哪些地方？」、「哪些事情會對您造成壓力？您對于未來最感到不安的事又是什么？」、「當有一天告別人生了，希望留下哪些事情讓人懷念？」
后來經(jīng)過顧問進一步解釋，他才了解他被問到的這些問題，都攸關著人生中各個層面的需求，都是他獲得快樂以及免除痛苦的源。
只有當這些問題都想清楚、人生的各項需求都被發(fā)掘，理財規(guī)劃顧問才能夠依照吳醫(yī)師的需求，進一步的為他評估現(xiàn)有資產(chǎn)能否滿足這些需求、需要設置多高的投資報酬率，接著才能夠評估他的投資組合應該要進行什么樣的調整，是不是還需要配合收支的管理等后續(xù)的問題。
若非從這個角度出發(fā)來做理財規(guī)劃，吳醫(yī)師終究無法知道他的財富與生活之間的關聯(lián)、也缺少評估投資組合的真正標準，無論再怎么樣做調整，恐怕都只是原地踏步而已。
理財規(guī)劃顧問當然應該要擁有充分、豐富的理財專業(yè)知識，但是重要的是， 他們必須要具備提出正確問題的能力。所謂正確的問題，就是能夠協(xié)助客戶找到他們的快樂從何而來、他們需要被滿足的需求為何？因為唯有如此，財富方能成為提升快樂的助力。
