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個人投資黃金渠道知多少 |
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發(fā)布日期:2008-6-6 9:17:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
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來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào)
事實(shí)上，無論是實(shí)物黃金，還是黃金衍生品投資，都必須要考慮到流動性與變現(xiàn)功能，據(jù)銀行理財(cái)專家推薦，個人可參與的黃金投資渠道也有不少。
許多投資者對黃金的保值功能有誤解，以為購買黃金飾品收藏是投資黃金的方式。事實(shí)上，無論是實(shí)物黃金，還是黃金衍生品投資，都必須要考慮到流動性與變現(xiàn)功能。
上海期貨交易所在今年1月推出黃金期貨，但由于黃金期貨風(fēng)險較高，因此不提倡個人投資者大量參與。據(jù)銀行理財(cái)專家推薦，個人可參與的黃金投資渠道一般包括以下三種：
上海黃金交易所實(shí)物黃金
上海黃金交易所面向個人的黃金投資品有兩個：Au99.99、Au100g，這兩個品種的最小交易量為一手，每手對應(yīng)的黃金單位均為100克，實(shí)物最小提貨單位分別為1000克和100克。相對應(yīng)的，參與個人黃金交易業(yè)務(wù)的投資者，可以分別提取成色不低于99.99％、標(biāo)準(zhǔn)重量為1000克的Au99.99金錠，以及成色不低于99.99％、標(biāo)準(zhǔn)重量為100克的Au100g金條。
Au100g、Au99.99還是目前市面上實(shí)物黃金手續(xù)費(fèi)最低的實(shí)物投資品種，投資者需要注意金錠、金條的提取都在交易所指定標(biāo)準(zhǔn)金倉庫。
投資者需要先在上海黃金交易所認(rèn)定的金融類會員開設(shè)個人黃金賬戶，根據(jù)上海黃金交易所實(shí)時行情進(jìn)行撮合交易。交易時間與交易價格也完全與上海黃金交易所同步，交易方式包括電話委托、網(wǎng)上交易或者手機(jī)銀行交易。
交易所對個人業(yè)務(wù)收取萬分之六的交易手續(xù)費(fèi)，會員向個人投資者收取的代理交易手續(xù)費(fèi)由會員根據(jù)市場情況自行制定，最高不得超過萬分之十五。Au100g金條運(yùn)保費(fèi)由買賣雙方共同承擔(dān)，雙方按0．08元/克向交易所分別支付。
交易所黃金投資品種融合了目前市場上紙黃金和實(shí)物黃金投資的特點(diǎn)，其最大的優(yōu)勢在于誠信度高、交易所實(shí)時報(bào)價、手續(xù)費(fèi)低廉、投資交易和實(shí)物收藏兩相宜，具備一定黃金投資知識，有時間盯盤的投資者可將此作為首選。
銀行個人黃金投資：實(shí)盤紙黃金、保證金黃金、實(shí)物金
銀行個人黃金投資品種大多采取個人記賬式黃金交易，即我們通常稱的“紙黃金”，銀行和個人投資客戶之間不發(fā)生實(shí)金提取和交割，其報(bào)價類似于外匯業(yè)務(wù)，即跟隨黃金市場的波動情況加入各自銀行點(diǎn)差進(jìn)行報(bào)價，投資者可以通過把握市場走勢高拋低吸，賺取差價。
中國銀行的“黃金寶”是市場上開發(fā)最早的個人黃金品種，其報(bào)價根據(jù)國際金價（美元/盎司，或者本幣折合價）加入中行買賣點(diǎn)差，24小時交易。黃金寶報(bào)價分本幣金價和外幣金價。本幣金報(bào)價單位為人民幣/克，外幣金報(bào)價單位為美元/盎司。本幣金起點(diǎn)金額均為10克以上（含10克）的整克數(shù)量，外幣金為1盎司以上。
建行的賬戶金包含Au99.99、Au99.95兩個交易品種，其交易時間為工作日的10：00~15：30，買入起點(diǎn)為10克，最小價格變動單位為人民幣0.01元，報(bào)價根據(jù)上海黃金交易所實(shí)時價格上下浮動0.4元，同樣可以通過柜臺交易、網(wǎng)上銀行、電話銀行等交易方式操作。
工商銀行有目前市場最為流行的實(shí)物黃金和美元賬戶金、人民幣賬戶金等三大系列品種的“金行家”品牌系列。
據(jù)了解，“金行家”美元賬戶金于2005年12月初推出，個人投資者可以憑借其在工商銀行開設(shè)的多幣種賬戶，根據(jù)工行系統(tǒng)報(bào)價（國際金價加工行點(diǎn)差），進(jìn)行美元與賬戶黃金之前的實(shí)盤交易。交易起點(diǎn)為0.1盎司黃金，最小計(jì)價單位為0.01盎司，按照目前市場行情，起點(diǎn)僅為63美元；而人民幣賬戶金以人民幣標(biāo)價，交易單位為克，每手最低交易量為10克黃金，最小交易單位為1克，起點(diǎn)為1600元人民幣。
民生銀行在今年推出了“易富通”平臺，可進(jìn)行保證金外匯交易和保證金黃金交易，“易富通”接受客戶初次入金金額最低為5000美元。“易富通”黃金交易的點(diǎn)差是100點(diǎn)（1美元）。采用“手”作為基本交易單位，最小交易手?jǐn)?shù)為一手，一手為10盎司。
黃金保證金交易杠桿放大比例為1∶30，可多空雙向操作，當(dāng)客戶的保證金比率下降到目前規(guī)定的保證金預(yù)警比例70％時（如有改動以銀行公告為準(zhǔn)），將通過“易富通”交易軟件向客戶發(fā)出保證金追加警告，并在系統(tǒng)中保存這些發(fā)出的預(yù)警信息，作為已向客戶作出了預(yù)警的根據(jù)，客戶應(yīng)根據(jù)交易需求及時追加保證金。
當(dāng)客戶的保證金比率觸及或小于30％時，銀行有權(quán)以即時價格按照虧損額大小逐筆平掉客戶的頭寸，直到客戶的保證金充足率達(dá)到規(guī)定的比率。
與實(shí)金相比，“紙黃金”的特點(diǎn)是只能在賬戶中記錄黃金，不能用來提取實(shí)物黃金，優(yōu)勢在于交易起點(diǎn)低、流通速度快、交易方便、隨行就市，更適合熟練掌握黃金投資技巧，善于利用價格波動進(jìn)行高拋低吸的投資者。
錢幣市場：品牌金條與紀(jì)念金幣
目前市場上一直活躍的品牌金條如建設(shè)銀行的“龍鼎金”、農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行的成都高賽爾的“高賽爾”金條、山東招金的“招金進(jìn)寶”系列等。
龍鼎金是由建設(shè)銀行自行設(shè)計(jì)，金條成色為Au99.99，重量為50克、100克、200克和500克四種。報(bào)價單位為人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元。交易時間：周一至周五的9：30~15：00，遇節(jié)假日以銀行通知為準(zhǔn)。
農(nóng)業(yè)銀行代理銷售的實(shí)物黃金有山東招金集團(tuán)有限公司的“招金進(jìn)寶”系列，其成色都為99.99％，采用國際金價與上海黃金交易所價格結(jié)合的報(bào)價體系，分為A類標(biāo)準(zhǔn)金、B類標(biāo)準(zhǔn)禮品金、C類標(biāo)準(zhǔn)禮品金共計(jì)三大類12個品種，門檻較低。
高賽爾金條由招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行代理，其規(guī)格包含2盎司、5盎司、10盎司，金含量大于等于99.99％，報(bào)價單位為人民幣元/盎司，其買賣采用國際本地倫敦金價格體系報(bào)價，9：00在本公司指定專賣點(diǎn)開始報(bào)價。售出手續(xù)費(fèi)收取109元/盎司，回購金條時，將按高于當(dāng)時高賽爾標(biāo)準(zhǔn)金條掛牌買價每盎司人民幣62元的價格予以回購。
仟家信金條分為200克、100克、50克、30克、20克等不同規(guī)格，其中前兩種規(guī)格金條的預(yù)付款為金條總價值的50％，后兩種金條規(guī)格的預(yù)付款為每根200元。7日后上門送貨付全額。
金條是財(cái)富儲藏的工具，交易時較形象直觀，其升水比金幣要低，缺點(diǎn)是兌現(xiàn)難、交易成本相對較高，但金條兼具投資、收藏、饋贈等功能，比較適合熟悉銀行投資品種，同時對實(shí)物黃金有特別偏好的投資者。
隨著北京奧運(yùn)的臨近，奧運(yùn)紀(jì)念金幣、金磚也成為黃金投資的品種。紀(jì)念幣價值可大于本身，影響金幣價格的包括其稀有程度、市場需求、工藝造型、鑄造年代、金幣品相等，比較適合看重金幣的收藏價值，且對金銀紀(jì)念幣行情以及金銀紀(jì)念幣知識有較多了解的投資者。 |
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