一、理財(cái)原則
1.高收益高風(fēng)險(xiǎn)，切記不入股市。主要考慮到家庭的情況和本身沒有精力去研究股票和證券市場(chǎng)，所以才主要選擇基金，讓專家?guī)椭碡?cái)。
2.資產(chǎn)配置要合理。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。必須保留家庭急用金。我配置了10%，其中5%是銀行活期和現(xiàn)金，5%是貨幣基金低風(fēng)險(xiǎn)和低收益品種的配備，20%資金，其中10%是國(guó)債，10%是黃金，主要考慮是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力；相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的品種——基金，70%資金。
3.夫妻雙方要常溝通。不論哪方去理財(cái)，都必須與另一方定期溝通，畢竟生活還是第一位的，和諧家庭是生活幸福的根源。
4.謹(jǐn)記是我所需要的是理財(cái)，不是投資，更不是投機(jī)�！皼_動(dòng)是魔鬼”，要相信自己的判斷和不斷學(xué)習(xí)。
二、基金理財(cái)之前的準(zhǔn)備工作(知己)
1.測(cè)試自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過(guò)網(wǎng)上的測(cè)試題目，看看自己屬于哪類投資者，做到心中有數(shù)。
2.資產(chǎn)核查和記賬。通過(guò)軟件或本，記錄每天的支出和收入。這樣對(duì)才能對(duì)自己的資產(chǎn)和現(xiàn)金流做到心中有數(shù)。
3.因?yàn)橄胪ㄟ^(guò)基金公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)來(lái)購(gòu)買基金，這樣更方便(不要去銀行排隊(duì))而且還能省下一筆交易費(fèi)用，何樂而不為呢？為此我辦理了建行卡。
三、了解基金(知彼)
1.什么是基金
首先，大家要明白的是，開放式基金只是一種長(zhǎng)期的投資理財(cái)方式或者說(shuō)是投資理財(cái)工具，既然是投資理財(cái)，就一定有風(fēng)險(xiǎn)，收益永遠(yuǎn)是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，絕不能把基金當(dāng)成一棵搖錢樹，認(rèn)為買入基金會(huì)一夜暴富的思想是極不現(xiàn)實(shí)的�；鹜顿Y從來(lái)就沒有只賺不賠的，既然有獲得高收益的可能，那么也就有損失本金的可能。一定要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，時(shí)刻保持一顆平常心，用長(zhǎng)期投資的眼光看待基金，這是一個(gè)理性的基民所必須具備的基本素質(zhì)。
2.基金的特點(diǎn)
1)基金是將眾多投資者的資金集中起來(lái)，委托基金管理人進(jìn)行共同投資。通過(guò)匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低投資成本。基金由基金管理人進(jìn)行投資管理和運(yùn)作。基金管理人一般擁有大量的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。
2)組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)是基金的一大特色。中小投資者由于資金量小，一般無(wú)法通過(guò)投資多種證券分散投資風(fēng)險(xiǎn)�；鹳Y金量大，通常會(huì)投資幾十種甚至上百種證券，投資者購(gòu)買基金就相當(dāng)于用很少的資金購(gòu)買了一攬子證券，因此可以充分享受到組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。
3)基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益�；鹜顿Y收益或虧損依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進(jìn)行分配與承擔(dān)。
四、基金投資心得
1.投資前將要投資基金的資金分類。我分類：小寶教育基金、夫妻雙方的養(yǎng)老基金和投資基金。
2.選擇優(yōu)秀基金公司。基金理財(cái)屬于長(zhǎng)期的，所以要選擇具有一定實(shí)力的優(yōu)秀公司。此時(shí)，可以參看很多文獻(xiàn)和網(wǎng)上財(cái)經(jīng)網(wǎng)站對(duì)各大基金公司的評(píng)價(jià)，比如中國(guó)銀河證券基金研究中心每年都有基金管理公司股票投資管理能力的評(píng)價(jià)。我篩選出上投、華夏、易方達(dá)、嘉實(shí)和廣發(fā)，作為備選基金公司。
3.長(zhǎng)期持有，階段調(diào)倉(cāng)。買基金就是為了省心省力，畢竟工作才是家庭資金的來(lái)源，此外有精力還可以干一些私活，所以投資還是交給基金經(jīng)理去。但是，我每個(gè)季度月會(huì)對(duì)所投資的基金有所關(guān)注：其凈值是多少？?jī)糁档臐q幅和跌幅？排名？并做一個(gè)記錄，以便年底綜合評(píng)價(jià)，確定是否調(diào)倉(cāng)。
4.選擇名門、組合合理�；鸬倪x擇關(guān)鍵還是要看基金未來(lái)的成長(zhǎng)性、基金管理人的管理能力、團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素養(yǎng)、過(guò)往的業(yè)績(jī)以及基金未來(lái)的增值潛力等因素。選擇明星公司、明星經(jīng)理和明星基金，合理配置。我選擇明星公司中的當(dāng)家花旦。我屬于穩(wěn)健型，所以穩(wěn)健型：股票型為6:4。
5.投資方法基金定投：小寶教育基金、夫妻雙方養(yǎng)老基金都適合使用基金定投的方式來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。建立一個(gè)投資組合，分批建倉(cāng)。因?yàn)槭袌?chǎng)在不斷變化，某類基金或某個(gè)基金不可能總在市場(chǎng)里有良好的表現(xiàn)，針對(duì)股票的分散投資對(duì)基金同樣適用。我的投資方案：定投：每月500，定投上投中國(guó)優(yōu)勢(shì)。小寶教育基金。每月500，定投華夏紅利。養(yǎng)老基金�；鹜顿Y組合：華夏大盤、嘉實(shí)服務(wù)、廣發(fā)穩(wěn)健和華夏債券C。
6.堅(jiān)決按計(jì)劃執(zhí)行。其實(shí)，投資基金很簡(jiǎn)單，買了就放哪，除非著急需要用錢(因?yàn)橐呀?jīng)進(jìn)行考慮，并對(duì)資金進(jìn)行了分類和配置，所以出現(xiàn)這樣的機(jī)會(huì)比較少)和不看好經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這時(shí)才考慮贖回。天天折騰看大盤，還不夠累的，有這時(shí)間，可以去享受生活，生活才是最重要的，你認(rèn)為呢？
