重點(diǎn)句:總體來看,目前中小股份制銀行的匯款費(fèi)率普遍低于幾大國有商業(yè)銀行,其中浦發(fā)銀行,目前還堅(jiān)持著唯一一家異地同行匯款免手續(xù)費(fèi)服務(wù)。
一份小小的匯款單,包含著一份愛心孝心同時(shí)也在某種程度上凝結(jié)著收獲的喜悅。不過,匯款手續(xù)費(fèi),這個(gè)難以逃脫的支出還是讓人頗費(fèi)思量。那么,哪家銀行的手續(xù)費(fèi)最低廉,采取什么方式匯款最劃算呢?
年關(guān)日近,各家銀行的個(gè)人異地匯款業(yè)務(wù)量明顯增加。目前個(gè)人異地匯款方式有多種,如銀行柜臺(tái)匯款、電話匯款、網(wǎng)上匯款等。選擇不同的匯款銀行和不同的匯款方式,所花費(fèi)的成本是不同的。合理選擇銀行及匯款方式,會(huì)省下不少手續(xù)費(fèi)。
中小銀行匯款費(fèi)率普遍較低
目前根據(jù)央行政策,各商業(yè)銀行在辦理異地匯款業(yè)務(wù)時(shí)需要向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi),但是每家銀行的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)并不相同?傮w來看,目前中小股份制銀行的匯款費(fèi)率普遍低于幾大國有商業(yè)銀行,其中浦發(fā)銀行,目前還堅(jiān)持著唯一一家異地同行匯款免手續(xù)費(fèi)服務(wù)。而在中、農(nóng)、工、建4大商業(yè)銀行中,雖然都執(zhí)行同行與跨行異地匯款手續(xù)費(fèi)比例相同的規(guī)定。但是工商銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行柜臺(tái)辦理異地匯款收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是匯款金額的1%,最低收取1元、最高50元。建設(shè)銀行的收取比例要優(yōu)惠一半,是匯款金額的0.5%,但是起點(diǎn)金額是2元,最高也是50元封頂。四大國有商業(yè)銀行中,農(nóng)行無卡匯款方式費(fèi)率最低,按匯款金額0.5%收費(fèi),最低1元,最高50元。(見附表,部分銀行匯款費(fèi)率比較)
參照不同銀行的標(biāo)準(zhǔn),在辦理大額匯款時(shí),可以選擇費(fèi)率較低的銀行;而不超過下限時(shí),用戶就可以選擇下限金額較低的銀行進(jìn)行辦理。另外,各銀行的VIP客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)手續(xù)費(fèi)一般都有減免的優(yōu)惠。
電話、網(wǎng)上銀行更優(yōu)惠
目前個(gè)人異地匯款方式有多種,如銀行柜臺(tái)匯款、電話匯款、網(wǎng)上匯款等。在匯款方式上也要注意選擇,一般來說,柜臺(tái)匯款是最貴的,網(wǎng)上銀行是最實(shí)惠的。
由于技術(shù)優(yōu)勢和成本的降低,一般通過網(wǎng)上銀行和電話銀行進(jìn)行異地匯款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)都有所優(yōu)惠。通過網(wǎng)銀或是電話銀行操作該業(yè)務(wù),手續(xù)費(fèi)最多可以節(jié)約75%,用戶應(yīng)選擇適合自己的方式。目前每家銀行的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)并不相同。在中、農(nóng)、工、建四大國有商業(yè)銀行中,工行、中行和農(nóng)行柜臺(tái)辦理異地匯款收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是匯款金額的1%,最低收取1元、最高50元。建行的收取比例要優(yōu)惠一半,費(fèi)用為匯款金額的0.5%,但是起點(diǎn)金額是2元,最高也是50元封頂。
銀行名稱 | 手續(xù)費(fèi)用 | 到款時(shí)間 | 網(wǎng)上銀行 | 缺點(diǎn) |
農(nóng)業(yè)銀行 | 分為存款匯款和電子匯款兩種,存款匯款最低手續(xù)費(fèi)1元,超過1000元,按0.5%收取費(fèi)用。由于國內(nèi)很多地區(qū)目前還沒開通收費(fèi)服務(wù),所以還可以暫時(shí)享受免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。電子匯款最低手續(xù)費(fèi)1元,超過100元按1%收費(fèi)。 | 實(shí)時(shí)到賬 | 與柜臺(tái)式匯款收費(fèi)相同。 | 分為無卡匯款和匯款兩種。無卡匯款即無需辦理銀行卡,直接用現(xiàn)金匯到指定銀行卡上即可。但目前大多數(shù)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在使用無卡匯款時(shí),無法確認(rèn)收款人姓名,所以一旦填錯(cuò)卡號(hào),就可能導(dǎo)致匯到其他人賬號(hào)上。晚上8點(diǎn)后到第二天早上8點(diǎn)間,無法通過網(wǎng)上匯款。 |
招商銀行 | 一種是快速匯款,最低手續(xù)費(fèi)5元,超過1000元,按0.5%收取費(fèi)用。適合1萬元以內(nèi)匯款金額;另一種是電子匯款,最低手續(xù)費(fèi)10元,匯款手續(xù)為匯款金額的1%,最高封頂手續(xù)費(fèi)為50元,適合1萬元以上匯款金額。 | 快遞匯款可以實(shí)時(shí)到賬;電子匯款到賬時(shí)間為2-3個(gè)工作日。 | 每筆收費(fèi)5元?缧袇R款收費(fèi)10元。 | 如果低于500元的匯款,與其他銀行相比費(fèi)用最高。通過網(wǎng)上銀行匯款時(shí),如接收方為同行匯款,需要點(diǎn)擊"同行速匯",否則統(tǒng)一按10元收費(fèi)。 |
建設(shè)銀行 | 最低手續(xù)費(fèi)1元,最高手續(xù)費(fèi)為50元。匯款方式:匯款方必須持有銀行卡。 | 聯(lián)網(wǎng)城市,匯款后2小時(shí)內(nèi)到賬;不聯(lián)網(wǎng)城市,則需要3-5個(gè)工作日。 | 聯(lián)網(wǎng)城市,匯款后2小時(shí)內(nèi)到賬;不聯(lián)網(wǎng)城市,則需要3-5個(gè)工作日。 | 在建行匯款,匯款方必須持有建行儲(chǔ)蓄卡方可匯款。如果沒有儲(chǔ)蓄卡,需要先花10元手續(xù)費(fèi)辦理建行龍卡。盡管匯款最快在2個(gè)小時(shí)內(nèi)即可到賬,但收款方當(dāng)天無法查詢到賬明細(xì)。 |
工商銀行 | 一是靈通卡匯款,手續(xù)費(fèi)為匯款金額的1%,最低匯款手續(xù)費(fèi)為1元,最高為50元。二是牡丹卡匯款,沒有匯款的手續(xù)費(fèi)用。 | 靈通卡24小時(shí)內(nèi)到賬,牡丹卡3-5個(gè)工作日。 | 每筆最低5元,最高為50元。 | 工商銀行通常人比較多,大中城市的工商銀行都需要排隊(duì),辦理時(shí)間較長。網(wǎng)上銀行周末和節(jié)假日無法匯款。 |
交通銀行 | 1000元以內(nèi)收1%的手續(xù)費(fèi),1000元以上收10元的手續(xù)費(fèi)。交通銀行最大的特點(diǎn)是可以自動(dòng)在匯款中扣手續(xù)費(fèi),甚至可以匯款方、收款方分擔(dān)手續(xù)費(fèi)。 | 實(shí)時(shí)到賬。 | | 網(wǎng)點(diǎn)少。 |
中國銀行 | 匯款手續(xù)費(fèi)是匯款金額的0.10%,最低限額為5元,最高限額為500元。即匯款金額在5000元以內(nèi)的匯款手續(xù)費(fèi)均為5元,5000元以上按匯款金額的0.10%收取手續(xù)費(fèi)。 | 第二天到賬。 | | 周末和節(jié)假日大多數(shù)中行網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)休息。 |
光大銀行 | 最低手續(xù)費(fèi)限額為2元,最高手續(xù)費(fèi)限額為20元。手續(xù)費(fèi)為匯款金額的0.5%。 | 實(shí)時(shí)到賬。 | | 光大銀行的覆蓋區(qū)域比較少,許多地區(qū)無法匯款。 |
參照不同銀行的標(biāo)準(zhǔn),在辦理大額匯款時(shí),可以選擇費(fèi)率較低的銀行;而不超過下限時(shí),用戶就可以選擇下限金額較低的銀行進(jìn)行辦理。另外各銀行的VIP客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)手續(xù)費(fèi)一般都有減免的優(yōu)惠。
另外,電話、網(wǎng)銀優(yōu)惠不少。與通過柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)相比,通過網(wǎng)銀和電話銀行進(jìn)行異地匯款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)都有優(yōu)惠。以建行為例,通過網(wǎng)銀操作,手續(xù)費(fèi)僅為匯款金額的0.25%,下限與上限分別是2元和25元。雖然跨行匯款的手續(xù)費(fèi)與柜臺(tái)辦理相同,但上限也降至25元。而工行的理財(cái)金賬戶,通過網(wǎng)銀或是電話銀行操作,手續(xù)費(fèi)則比柜臺(tái)優(yōu)惠50%。
電話銀行在辦理同類業(yè)務(wù)時(shí)手續(xù)費(fèi)也相對較低。目前,包括中行在內(nèi)的一些銀行不支持通過電子方式進(jìn)行不同名下的異地匯款和轉(zhuǎn)賬,只能進(jìn)行同一賬戶的轉(zhuǎn)賬操作,用戶可以撥打各銀行的客服電話提前咨詢確認(rèn)。
儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)盡量選擇收費(fèi)較低的電子匯劃業(yè)務(wù),不僅收費(fèi)普遍較柜臺(tái)低,而且不用辛苦排隊(duì),可謂是省錢又省力。
通存通兌好用不實(shí)惠
11月19日起,多數(shù)銀行開通了個(gè)人跨行通存通兌業(yè)務(wù),跨行存款、取款多了一種便捷選擇。此前如要跨行轉(zhuǎn)移資金,已有ATM、網(wǎng)銀、本票等選擇,不過上述路徑的交易限額、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等均有區(qū)別。對不同的轉(zhuǎn)賬需求,須算算細(xì)賬、仔細(xì)比較。
個(gè)人跨行通存通兌開通以來,市民買基金、還房貸、匯款等可以通過"一卡通"辦理,但通存通兌叫好不叫座,原因是不少市民覺得其辦理手續(xù)繁瑣、手續(xù)費(fèi)用偏高。相比網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)跨行通存通兌,網(wǎng)上銀行辦理轉(zhuǎn)賬不僅免去了跑腿的麻煩,手續(xù)費(fèi)用還能省不少。
用ATM同城跨行取款,大多數(shù)銀行手續(xù)費(fèi)為2元/筆,每筆限額2000-2500元,每日單賬戶累計(jì)上限2萬元,在深發(fā)展、民生等銀行ATM機(jī)跨行取款,還享受免費(fèi)或每月前3筆免費(fèi)待遇?缧腥】2萬元、最多提款2500元、每筆手續(xù)費(fèi)按2元計(jì),共需16元手續(xù)費(fèi),而在跨行的柜臺(tái)辦理通兌時(shí)需繳納1% 手續(xù)費(fèi),也就是20元。相對而言,同城跨行取款還是ATM機(jī)更劃算,只有低于200元的小額取現(xiàn),通過柜面辦通存通兌才便宜一點(diǎn)點(diǎn),但柜面排隊(duì)卻耗時(shí)勞神。
至于ATM異地跨行取現(xiàn),四大銀行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是:每筆2元外加取款額的1%,按每日累計(jì)取款上限2萬元計(jì)算,所需手續(xù)費(fèi)約220 元。而通存通兌的異地現(xiàn)金支取,手續(xù)費(fèi)仍是1%,上限50元-200元。相比之下,通存通兌更劃算些,同樣取款2萬元,手續(xù)費(fèi)最多200元,而且通存通兌的異地取款金額越大越劃算,除少數(shù)大銀行,多數(shù)中小銀行對通存通兌業(yè)務(wù)不設(shè)交易上限要求。
跨行轉(zhuǎn)賬和跨行匯款,均可當(dāng)日到賬,這兩項(xiàng)手續(xù)費(fèi)比通存通兌手續(xù)費(fèi)便宜得多,尤其是網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬,異地本行間的手續(xù)費(fèi)還可打9折。
以工行網(wǎng)上匯款為例,手續(xù)費(fèi)為交易金額的1%,最低1元,最高50元,注冊網(wǎng)銀用戶單筆匯款上限為250萬元,基本可滿足日?缧袇R款需求。而通存通兌手續(xù)費(fèi)為交易金額的1%,最低10元,最高200元,手續(xù)費(fèi)是網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬(匯款)的4倍。部分銀行對通兌有限制:單筆金額上限2萬元,全天累計(jì)上限為5 萬元。相比之下,同樣可達(dá)到跨行轉(zhuǎn)運(yùn)資金的目的,走通存通兌的路徑并不劃算。
另外,通存通兌跨行單筆查詢費(fèi)達(dá)10元。ATM、網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬是最接近通存通兌的轉(zhuǎn)賬方式,此外本票也可達(dá)到同一目的。本票手續(xù)費(fèi)每筆僅5元,不便之處是需親自往來于兩家銀行間,柜面排隊(duì)辦理并不省時(shí)省力。招行、光大、中信等8家中小銀行開辦的"柜面通",手續(xù)費(fèi)相對便宜(多數(shù)銀行免費(fèi)),通過銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)也能實(shí)現(xiàn)通存通兌,但"柜面通"網(wǎng)點(diǎn)仍無法與通存通兌相比。
目前4大銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對于中小銀行要高,因此應(yīng)盡量選擇身邊的中小銀行。此外,滬工行、交行、深發(fā)展等在開辦初期手續(xù)費(fèi)減免,不妨利用這段優(yōu)惠期合理安排資金往來。
還應(yīng)注意,中行等銀行規(guī)定,持開通通存通兌業(yè)務(wù)的他行卡或存折,在柜臺(tái)辦理跨行查詢,需交每筆10元跨行查詢費(fèi)。如有跨行查詢余額等需求,應(yīng)盡量選擇ATM機(jī)。
私人理財(cái)精明眼:
兩招異地異行免費(fèi)匯款
一般來說,異行轉(zhuǎn)帳都需要支付0.5%-1%的手續(xù)費(fèi),但仍有兩招可以免費(fèi)異地(行)轉(zhuǎn)賬。
第一招,利用證券賬戶免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。
先開立一個(gè)證券帳戶,銀證轉(zhuǎn)帳是必不可少的。證券帳戶是唯一的,下掛的銀行帳戶你就設(shè)定N個(gè)吧(工農(nóng)中建交,招興浦深信……),反正不要錢。
然后,把錢從A行卡劃到證券帳戶,再從證券帳戶轉(zhuǎn)到B行卡、C行卡……異行轉(zhuǎn)賬,輕松不收費(fèi),就這么簡單。
第二招,利用支付寶免費(fèi)匯款。
先設(shè)立兩個(gè)支付寶帳戶,綁定不同的銀行帳戶,這樣銀行帳戶之間就可以實(shí)現(xiàn)免費(fèi)匯款了,不管雙方是什么銀行帳戶,所在什么地方。
因?yàn)樵谥Ц秾毨,從任何銀行轉(zhuǎn)帳到支付寶是免費(fèi)的,支付寶與支付寶帳戶之間匯款是免費(fèi)的,從支付寶提現(xiàn)到任何銀行賬戶也是免費(fèi)的,這三者都是不收取手續(xù)費(fèi)的。免費(fèi)+免費(fèi)+免費(fèi)=免費(fèi)。
不過,由于網(wǎng)上銀行對每日每筆轉(zhuǎn)帳都有限額規(guī)定,比如工行的電子口令卡帳戶,每日不能超過5000元。如果要匯款大于這個(gè)金額到異地帳戶,你可以利用支付寶分兩天完成,也可以到工行營業(yè)點(diǎn)辦理,那將會(huì)收取50元的手續(xù)費(fèi)。
但如果以后支付寶像Paypal那樣,轉(zhuǎn)帳到銀行也收費(fèi)的話,那就很難說了。到就目前來看,這個(gè)免費(fèi)政策將會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。