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固定比例法穩(wěn)賺2008 |
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發(fā)布日期:2008-1-21 14:17:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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降低預(yù)期收益，采用多元化投資
除了關(guān)注投資收益，家庭應(yīng)高度關(guān)注消費支出狀況，以此為參照制定理財規(guī)劃。有關(guān)專家表示，2008年，家庭應(yīng)該把理財和投資分開，家庭利用理財機構(gòu)等渠道投資勝于單打獨斗。此外更要關(guān)注多元化，比如信托類投資、黃金投資都是2008年的關(guān)注重點。
高度關(guān)注家庭支出
"很多人把理財?shù)母拍钆c投資弄混了，投資只是理財?shù)囊粋�部分。理財?shù)淖罱K目標(biāo)是達到收支平衡，或者用理財?shù)氖杖氡Ｕ贤顿Y者在退休之后生活標(biāo)準(zhǔn)不降低。"工商銀行8n財富中心負(fù)責(zé)人趙婷婷說。
趙婷婷說，有的客戶來8n中心咨詢理財事宜，卻說不清楚自己每月的支出有多大，像這樣的客戶8n中心會建議他們回家記兩個月賬，在明確每月正常的結(jié)余之后再來理財。理財是收入跟支出兩方面不可缺的，如果一個人每月賺10萬元卻只能結(jié)余1000元，那么他在支出上一定會有問題。
"渠道投資"勝于單打獨斗
民生銀行金融理財師范亞東認(rèn)為，2008年在資本市場不明朗的情況下，投資者最好是選擇渠道投資。也就是說讓基金公司、銀行、保險公司為客戶打理財富。
范亞東和趙婷婷都比較看好2008年的黃金投資，范亞東說："我首先將黃金看做一個避險品種，黃金通過銀行理財產(chǎn)品來買首先可以減免一些手續(xù)費，同時一年或者兩年產(chǎn)品到期之后，客戶想拿回人民幣或者拿黃金都可以，從長期來說黃金價格是上升趨勢，很多人在產(chǎn)品到期后愿意持有黃金。"
信托類產(chǎn)品、藝術(shù)品投資、黃金投資都會成為今年的一個熱點，范亞東說�，F(xiàn)在強調(diào)增加人民財產(chǎn)性收入，肯定不只增加一塊，而是普漲的形式，投資則需要更多元化。
可采用"固定比例法"
2007年基金投資比股票投資還要火熱，趙婷婷提醒投資者，在2008年投資基金、股票的客戶一定要降低預(yù)期，一只好基金一年收益率在10%到20%就是非常好的水平，理財不是投機，投資基金關(guān)鍵是把握好配置比例，然后就是堅持下去，做基金定投更要如此。
趙婷婷介紹說，他們會向客戶建議一種"固定比例法"。這種方法能保障客戶在某一領(lǐng)域的投資比例，做到有效的資產(chǎn)配置。
"固定比例法"就是在經(jīng)過一個波段后，將賺到的錢先拿出來，再按總資金量和事先確定的比例來分配投資�？蛻艨赏ㄟ^銀行財富管理中心收益報告得出自己的投資比例，因為經(jīng)過一個投資階段后，隨著基金凈值增加，客戶資金配比中基金的占比會上升，風(fēng)險也隨之增加。
理財師建議客戶將盈利的部分拿出，再按現(xiàn)有資金量配置固定比例的基金。這樣能保障客戶投資基金這個品種的占比保持不變。
應(yīng)利用好手中的美元
趙婷婷介紹說，美元的投資渠道非常多，首先可以用手中的美元投資銀行QDII理財產(chǎn)品，還可以用美元投資黃金。然后可以用美元做外匯買賣，最穩(wěn)妥的方法可以去買外匯的理財產(chǎn)品。
另外用美元投資還看個人的風(fēng)險承受能力，能夠承受高風(fēng)險的人有可能獲得較大收益。不能承受風(fēng)險的人，尤其是不能承受美元幣值上的損失，加上美元在降息周期中，這類人比較適合結(jié)匯，轉(zhuǎn)而投資人民幣。 |
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