昨日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公開提示稱，隨著我國新的理財(cái)產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，廣大金融服務(wù)消費(fèi)者在選擇投資產(chǎn)品之前，一定要克服"暴富"心理，不要盲從，選擇合法的金融機(jī)構(gòu)，投資合法的理財(cái)產(chǎn)品。且一定要避免走入五大誤區(qū)。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提出了一系列規(guī)范要求，2008年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序，并且將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位。
銀行業(yè)：要建立理財(cái)業(yè)務(wù)投訴處理標(biāo)準(zhǔn)
據(jù)了解，中國銀監(jiān)會(huì)要求2008年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取切實(shí)措施，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)營銷的合規(guī)性管理。首先，要認(rèn)真做好理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示。要提供理財(cái)收益的具體測(cè)算依據(jù)，向投資者充分說明可能出現(xiàn)的虧損情況，復(fù)雜的產(chǎn)品可以舉例進(jìn)行情景模擬分析。理財(cái)產(chǎn)品說明書及宣傳材料要注意合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)揭示要充分，不能刻意夸大收益，語言要通俗易懂，避免模糊性語言。
同時(shí)，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，要建立理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序。該負(fù)責(zé)人還要求，2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位，內(nèi)部要將投資者教育職能與產(chǎn)品營銷職能分開，設(shè)立專門職能，配備合格人員，給予充足的資源保障，切實(shí)開展各項(xiàng)教育活動(dòng)。此外，要重視并切實(shí)做好客戶評(píng)估工作，并切實(shí)加強(qiáng)理財(cái)營銷人員資質(zhì)管理。
投資者：克服“暴富”心理不要盲從
對(duì)于廣大的個(gè)人投資者，中國銀監(jiān)會(huì)提示要避免走入五大誤區(qū)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)稱，“首先，銀行理財(cái)≠儲(chǔ)蓄存款。雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)股票、基金更為保守(穩(wěn)健)，但本質(zhì)上是金融投資產(chǎn)品，并不是儲(chǔ)蓄存款。第二，預(yù)期收益≠實(shí)際收益。理財(cái)產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)得出，最高預(yù)期收益更是在理想狀態(tài)下的結(jié)果，由于金融市場變化莫測(cè)，理財(cái)期滿最終實(shí)現(xiàn)的收益，很可能與預(yù)期收益有偏差。第三，口頭宣傳≠合同約定。理財(cái)產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)在產(chǎn)品購買合同中約定。對(duì)于自己不能完全理解的理財(cái)產(chǎn)品，不要光聽銷售人員的口頭宣傳就草率作出購買決定。第四，別人說好≠適合自己。理財(cái)產(chǎn)品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。第五，投資理財(cái)≠投機(jī)發(fā)財(cái)。投資理財(cái)是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為�！�
據(jù)介紹，以往，由于缺乏基本的金融知識(shí)、對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，或銀行營銷過程中存在違規(guī)等問題，一些銀行客戶在銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、基金投資、外匯買賣等方面遭受損失的案例不斷增多。同時(shí)，一些不法分子、不法機(jī)構(gòu)還利用老百姓的致富心理，打著投資理財(cái)?shù)幕献�，設(shè)置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，蒙騙老百姓的資財(cái)，社會(huì)影響惡劣。
來源： 上海青年報(bào)
