昨日，中國銀監(jiān)會發(fā)布公開提示稱，隨著我國新的理財產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，廣大金融服務(wù)消費者在選擇投資產(chǎn)品之前，一定要克服"暴富"心理，不要盲從，選擇合法的金融機構(gòu)，投資合法的理財產(chǎn)品。且一定要避免走入五大誤區(qū)。同時銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人對個人理財業(yè)務(wù)提出了一系列規(guī)范要求，2008年各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立理財業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序，并且將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位。
銀行業(yè)：要建立理財業(yè)務(wù)投訴處理標(biāo)準(zhǔn)
據(jù)了解，中國銀監(jiān)會要求2008年各銀行業(yè)金融機構(gòu)要采取切實措施，加強理財業(yè)務(wù)營銷的合規(guī)性管理。首先，要認(rèn)真做好理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示。要提供理財收益的具體測算依據(jù)，向投資者充分說明可能出現(xiàn)的虧損情況，復(fù)雜的產(chǎn)品可以舉例進行情景模擬分析。理財產(chǎn)品說明書及宣傳材料要注意合規(guī)管理，風(fēng)險揭示要充分，不能刻意夸大收益，語言要通俗易懂，避免模糊性語言。
同時，加強理財業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，要建立理財業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序。該負(fù)責(zé)人還要求，2008年銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位，內(nèi)部要將投資者教育職能與產(chǎn)品營銷職能分開，設(shè)立專門職能，配備合格人員，給予充足的資源保障，切實開展各項教育活動。此外，要重視并切實做好客戶評估工作，并切實加強理財營銷人員資質(zhì)管理。
投資者：克服“暴富”心理不要盲從
對于廣大的個人投資者，中國銀監(jiān)會提示要避免走入五大誤區(qū)。據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào)稱，“首先，銀行理財≠儲蓄存款。雖然銀行理財產(chǎn)品相對股票、基金更為保守(穩(wěn)健)，但本質(zhì)上是金融投資產(chǎn)品，并不是儲蓄存款。第二，預(yù)期收益≠實際收益。理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測得出，最高預(yù)期收益更是在理想狀態(tài)下的結(jié)果，由于金融市場變化莫測，理財期滿最終實現(xiàn)的收益，很可能與預(yù)期收益有偏差。第三，口頭宣傳≠合同約定。理財產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)在產(chǎn)品購買合同中約定。對于自己不能完全理解的理財產(chǎn)品，不要光聽銷售人員的口頭宣傳就草率作出購買決定。第四，別人說好≠適合自己。理財產(chǎn)品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。第五，投資理財≠投機發(fā)財。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。”
據(jù)介紹，以往，由于缺乏基本的金融知識、對投資理財產(chǎn)品風(fēng)險認(rèn)識不足，或銀行營銷過程中存在違規(guī)等問題，一些銀行客戶在銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM機、基金投資、外匯買賣等方面遭受損失的案例不斷增多。同時，一些不法分子、不法機構(gòu)還利用老百姓的致富心理，打著投資理財?shù)幕献�，設(shè)置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，蒙騙老百姓的資財，社會影響惡劣。
來源： 上海青年報
