家庭情況
小劉夫婦新婚不久，小劉33歲，太太28歲。小劉當公務員，年薪7.5萬元，另有每年2.5萬元公積金，太太在某國營單位當會計師，年薪10萬元，另有每年1萬元公積金。小兩口現(xiàn)住房子面積125平方米，價值160萬元，兩人每月按揭貸款月供5500元，還差10年供完�，F(xiàn)有銀行存款2萬元，股票2萬元。按照目前的狀態(tài)，采取什么理財策略，才能更快實現(xiàn)流動資產(chǎn)500萬元的夢想？
財務分析
劉先生家庭的理財目標可以擬定在十四年后流動資產(chǎn)達到500萬元。
劉先生家庭正處于家庭形成期和成長期，在支出方面隨著子女出生，支出逐漸增加。但由于夫妻倆收入穩(wěn)定，所從事職業(yè)福利保障較好，抗風險能力較強。
家庭總資產(chǎn)負債率合理，家庭不動產(chǎn)占比大，資產(chǎn)流動性極低，流動資產(chǎn)比例只有1.19%。
月度存貸比37.77%，月度結余比11.4%，節(jié)余太少，支出過大，財務自由度較低，建議增加投資資產(chǎn)，保證理財目標的實現(xiàn)。
目前的平均投資報酬率較低，不利于完成理財目標，建議適度平衡收益和風險，用投資組合分散風險，并提高收益率。
理財建議
劉先生夫婦在前五年必須要控制不合理的支出，以節(jié)余用于投資提高流動性，建議休閑旅游支出費用減少至5000元，彈性支出控制在9000元，節(jié)余2.5萬元，其中1萬元用于投資貨幣型保本基金，以保持流動性和應急準備金，1萬元增持股票，原儲蓄用1萬元做應急備用金，1萬元投資股票型基金。
從第一年到第五年末按以上資產(chǎn)組合配置的收益率可累積流動資產(chǎn)508423元，夫婦倆的公積金賬戶收益余額為185800萬元，屆時房貸剩余額為28萬，到第五年末提前還貸后，剩余流動資產(chǎn)為（508423+185800-280000）=414223元，從第六年每年增加66000元流動資產(chǎn)投資。
從第六年開始把每年節(jié)余投入90000元按以上資產(chǎn)組合配置到第14年,共用九年可累積流動資產(chǎn)4725165元，劉先生夫婦倆的公積金賬戶收益累計余額為355569元，養(yǎng)老金賬戶儲蓄賬戶收益累計余額為196834元。
14年后，劉家用累積和定期投入的投資方式達到了流動資產(chǎn)508.07萬元（4725165+355569）,延期收入19.6834萬元。
來源：中國證券報
