|
近日，人民幣兌美元的匯率節(jié)節(jié)走高。據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心公布，人民幣兌美元10月31日中間價(jià)為7.4692元，11月1日中間價(jià)為人民幣7.4552元。10月24日人民幣匯率首次突破7.5關(guān)口，隨后又接連破7.49、7.48和7.47、7.46這四個(gè)關(guān)口，升值有加速趨勢(shì)，11月1日再度升值140個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng)出歷史新高，這是人民幣今年第67次刷新記錄，按照匯改時(shí)8.11的匯率計(jì)算，匯改以來人民幣累計(jì)升值幅度已接近10%。
記者從廣發(fā)銀行中山分行國(guó)際部了解到，趁著人民幣升值的機(jī)遇，符合條件的進(jìn)出口企業(yè)可以通過進(jìn)/出口押匯的銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到意想不到的理財(cái)效果。該部總經(jīng)理陳女士向記者介紹了一些操作實(shí)例。
借百萬美元賺四萬多人民幣
一家服裝生產(chǎn)企業(yè)在8月22日通過做出口押匯業(yè)務(wù)，從銀行貸款100萬美元，按照當(dāng)天美元兌人民幣的匯率，該企業(yè)提前結(jié)匯得到一筆人民幣。一個(gè)月后，應(yīng)收貨款到帳，企業(yè)將100萬元美元還給銀行。在一個(gè)月間，由于人民幣匯率的持續(xù)創(chuàng)新高，同樣100萬美元提前一個(gè)月前結(jié)匯要比一個(gè)月后結(jié)匯多得96400元人民幣。也就是說，利用人民幣升值的趨勢(shì)，他通過出口押匯的方式，多得人民幣9萬多元。除去向銀行支付一個(gè)月的貸款利息50,676元外，企業(yè)還賺了45,724元。
陳女士告訴記者，只要有出口應(yīng)收賬款，都可以向有這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行提出申請(qǐng)。如果企業(yè)能向銀行提供抵、質(zhì)押物或達(dá)到信用授信條件的，銀行可為企業(yè)提供不控貨權(quán)的出口押匯。如果企業(yè)無法提供抵、質(zhì)押物、又不能達(dá)到信用授信的，也可能根據(jù)實(shí)際情況提供控貨權(quán)的出口押匯，押匯時(shí)把整套出口單據(jù)，主要含全套正本提單、發(fā)票等質(zhì)押給銀行，等收到國(guó)外應(yīng)收賬款后再把整套商業(yè)單據(jù)寄給國(guó)外買方。
巧用進(jìn)口押匯省錢
一家奶粉進(jìn)口企業(yè)，采用銀行提供的進(jìn)口押匯的業(yè)務(wù)，通過用庫(kù)存的奶粉等動(dòng)產(chǎn)做質(zhì)押，向銀行貸款金額100萬美元，貸款期限是一個(gè)月，利率是7.1044%，并由銀行代為向境外出口商付匯。企業(yè)由此獲得一個(gè)月的資金融通。一個(gè)月后，該企業(yè)才向銀行償還100萬美元，由于人民幣對(duì)美元不斷升值，相比一個(gè)月前購(gòu)款，企業(yè)可以少用人民幣10萬多元，除去一個(gè)月的銀行利息，該企業(yè)還賺得人民幣44,776元。
陳女士告訴記者，當(dāng)企業(yè)沒有固定資產(chǎn)可以抵押給銀行時(shí)，可以考慮用其質(zhì)量穩(wěn)定、價(jià)格波動(dòng)不大的原材料等質(zhì)押給銀行而獲得融資。目前，因美元相對(duì)人民幣貶值，在購(gòu)買美元對(duì)外支付時(shí)，當(dāng)然是借用貶值的美元對(duì)企業(yè)最為有利。
全額人民幣保證金押匯也生錢
一家進(jìn)口企業(yè)要向賣方支付美元貨款，如果企業(yè)只為完成支付結(jié)算，那么企業(yè)只需按照當(dāng)天的匯率用人民幣購(gòu)買美元后付款完事。但如果企業(yè)選用"全額人民幣保證金押匯業(yè)務(wù)"的時(shí)候，他不但可以完成支付結(jié)算任務(wù)，還可以從中賺到一筆錢。
當(dāng)企業(yè)做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，企業(yè)把所貸外幣的等值人民幣作為全額保證金，銀行據(jù)此發(fā)放外幣貸款，在約定的期限后企業(yè)以所存人民幣購(gòu)匯歸還貸款。近兩年，由于人民幣對(duì)美元不斷升值，而且近期人民幣存貸款利率不斷走高、美元存貸款利率下調(diào)的情況下，這種方式存在著相當(dāng)大的套利空間。當(dāng)獲取的人民幣存款利息加上延遲購(gòu)匯所少用人民幣超過支付給銀行的利息的時(shí)候，超出的部分正是企業(yè)巧借銀行工具盈利的部分。
陳女士告訴記者，做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的企業(yè)要有足夠的自有資金作保證金。其次，由于匯率的變動(dòng)不可控制，企業(yè)要承擔(dān)人民幣對(duì)美元升值幅度不如預(yù)測(cè)的大所帶來的虧損風(fēng)險(xiǎn)。 |
