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家庭綜合理財(cái)：最佳境界是平衡 |
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發(fā)布日期:2007-11-2 16:55:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
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火爆的大牛市讓不少人投身其中，希望通過(guò)炒股來(lái)提高生活水平，甚至指望著靠炒股賺了錢來(lái)解決看病、還貸等生活難題，但這樣做是家庭理財(cái)?shù)恼_方式嗎？理財(cái)專家將為您分析家庭綜合理財(cái)?shù)睦砟罴胺椒ā?br/> 理財(cái)?shù)淖罴丫辰缡瞧胶?br/> "家庭理財(cái)不是發(fā)財(cái)也不是摳門，而是平衡。理財(cái)?shù)幕舅悸窇?yīng)該是：先保險(xiǎn)，再應(yīng)急，然后是還貸，最后是投資和消費(fèi)；而不應(yīng)該按相反的順序來(lái)理財(cái)。目前，有不少人都是先消費(fèi)和投資，這是不太可取的。"理財(cái)專家介紹。
理財(cái)專家認(rèn)為，理財(cái)?shù)淖罱K目的不是用錢生"更多"的錢，而應(yīng)是用錢生"合適多"的錢。期望收益越高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失也會(huì)越大，盲目追求不切實(shí)際的高回報(bào)，容易造成投資理念上的混亂，最終通常會(huì)帶來(lái)意外的損失。
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇金融產(chǎn)品
信托、外匯、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票、基金、黃金、權(quán)證……理財(cái)專家列舉了各種理財(cái)"裝備"，理財(cái)專家同時(shí)指出，"金融產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，這如同藥品，是藥三分毒。"
理財(cái)專家介紹，理財(cái)時(shí)一定要注意利用好財(cái)務(wù)杠桿這一把"雙刃劍"，財(cái)務(wù)杠桿能放大收益，也會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。譬如，一個(gè)人在房地產(chǎn)走勢(shì)預(yù)期良好的時(shí)候，為了獲得更大的收益，利用貸款同時(shí)購(gòu)買多套住房，如果首付為20%，財(cái)務(wù)杠桿的放大效應(yīng)達(dá)5倍。但房地產(chǎn)未來(lái)走勢(shì)將對(duì)他的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生巨大影響。同時(shí)，如果房子沒(méi)有如愿出租出去，他將不得不承受巨大的還款壓力。
而存款、理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、貨幣基金、保障保險(xiǎn)，這類金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小，理財(cái)專家將它們比作"非處方藥品"。他還總結(jié)了若干"不賠錢"的投資理念：針對(duì)資金用途進(jìn)行投資管理；不盲目跟風(fēng)，堅(jiān)持既有投資原則；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和投資年限決定投資結(jié)構(gòu)；在滿足使用的前提下，盡可能長(zhǎng)期投資。"一般我們建議，5年以上的閑錢才可以安排買賣股票，這樣的錢被稱為投資。"
養(yǎng)老計(jì)劃最晚在40歲啟動(dòng)
"理財(cái)師也無(wú)法干預(yù)客戶的生活，自己的生活自己做主。"理財(cái)專家認(rèn)為，大家要主動(dòng)關(guān)注理財(cái)知識(shí)、產(chǎn)品和市場(chǎng)，通過(guò)與理財(cái)師的溝通，改變自己原有的不全面的理財(cái)觀念，提高理財(cái)技巧。
購(gòu)房、購(gòu)車、結(jié)婚、裝修、減債、教育、贍養(yǎng)等，是家庭理財(cái)?shù)耐ǔＤ繕?biāo)，另外就是退休目標(biāo)。理財(cái)專家表示，要準(zhǔn)備足夠的費(fèi)用購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該從35歲開(kāi)始考慮養(yǎng)老計(jì)劃，最晚也應(yīng)該在40歲開(kāi)始啟動(dòng)執(zhí)行。一個(gè)人60歲退休，假設(shè)壽命到80歲，那么退休后的20年需要退休前的20年時(shí)間來(lái)做準(zhǔn)備。如果一個(gè)人想提前退休，他的養(yǎng)老計(jì)劃就必然需要更加提前執(zhí)行。
"讓自己的資產(chǎn)每年獲得8%的收益率是有可能的，也是現(xiàn)實(shí)的。大家可以現(xiàn)在就試著拿出幾萬(wàn)元錢作自己未來(lái)養(yǎng)老之用，以每年8%的收益率計(jì)算，屆時(shí)這筆錢可能讓你提前5年退休。"
買保險(xiǎn)首先要買意外險(xiǎn)
理財(cái)專家表示，保障為先，應(yīng)該讓保險(xiǎn)為家庭財(cái)富保駕護(hù)航，商業(yè)保險(xiǎn)十分必要，而首先就要購(gòu)買意外保險(xiǎn)。"如果你是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來(lái)源，那就應(yīng)該本著先保障后投資的原則，為自己購(gòu)買一定量的保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)的數(shù)量如何確定？其中的原則是，保額至少要等于或大于家庭的負(fù)債。這樣，發(fā)生意外時(shí)家庭才不會(huì)陷入更大的困境。"
理財(cái)專家介紹了相關(guān)的保障計(jì)劃：
"幸虧有你健康計(jì)劃"--享有終身重疾保障，全面的33種重大疾病保障范圍，領(lǐng)取同時(shí)享有二次投資機(jī)會(huì)，3種交費(fèi)方式可供選擇。
"天天向上教育金計(jì)劃"--教育金、養(yǎng)育金、豁免保費(fèi)三位一體，保底收益三重分紅。
"浪漫金秋養(yǎng)老金計(jì)劃"--保證收益、年度紅利、終了紅利、特別紅利等投資收益100%屬于客戶，分50歲、55歲、60歲、65歲等4個(gè)領(lǐng)取年齡、3種領(lǐng)取方式自由選擇。
"歡笑滿堂保障計(jì)劃"--家庭支柱的首選可抵御多重風(fēng)險(xiǎn)，用儲(chǔ)蓄的形式獲得保障，讓資金結(jié)構(gòu)更合理。
"領(lǐng)創(chuàng)未來(lái)儲(chǔ)蓄計(jì)劃"--度紅利+終了紅利+特別紅利，保險(xiǎn)期間10至40年可以選擇。 |
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