第三方理財悄然興起
目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。
然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？
基于這種現(xiàn)狀，一種"只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品"的新興理財業(yè)務--第三方理財正悄然興起。
據(jù)了解，此種業(yè)務發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。
據(jù)有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財服務感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財服務。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?br/> "我今年剛畢業(yè)，沒什么理財計劃，想咨詢下我應該如何理財。"面對記者的理財要求，諾亞財富管理中心--上海首家、國內(nèi)最大獨立第三方理財機構立即安排了理財顧問劉瓊來"接待"。
在隨后的交流中，劉瓊告訴記者，最近以來，公司來了許多客戶，對第三方理財特別"感興趣"，而且多數(shù)是已成家立業(yè)的中高端層次的客戶。
記者打開第三方理財網(wǎng)，粗略瀏覽下，咨詢?nèi)绾卫碡數(shù)娜诉�真不少。
優(yōu)勢何在
第三方理財悄然興起，其以何種優(yōu)勢吸引著投資者？
"金融機構的理財產(chǎn)品都是具有它們自己的屬性的，產(chǎn)品一般都是比較保守、單一的，產(chǎn)品理財方式有很大的局限性。而且它們很難做到中立客觀，一般都是以推銷自己的產(chǎn)品為主。"劉瓊表示，第三方理財?shù)淖畲髢?yōu)勢是中立性，這成為吸引風險投資的重要砝碼。作為獨立機構的第三方理財不代表如保險公司、基金公司、銀行等金融機構，嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
"我們會幫助客戶確定短期和長期的目標，決定如何在主要的投資項目上分配財產(chǎn)，比較選擇合適的投資工具，并控制投資業(yè)績。同時，在第一時間向客戶報告排名第一的存款替代產(chǎn)品，使客戶的資產(chǎn)實現(xiàn)增值，還為客戶已經(jīng)投資的金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)提出客觀的評估意見和解決方案，能幫助保持流動增值。"劉瓊介紹說。
大連智博財經(jīng)信息咨詢有限公司總經(jīng)理、資深理財專家張智博接受記者采訪時表示，在投資理財上，中國中產(chǎn)階層以上群體投機性很強。第三方理財可以說是個人和家庭理財搜集信息的平臺，與其他金融機構提供的服務不同的是，它們是以服務為導向，是一種以私人理財咨詢服務為主的職業(yè)理財服務，是無產(chǎn)品服務。
自身金融產(chǎn)品的售賣，事實上成為了理財服務外衣下的真實意圖，這種以產(chǎn)品為導向的產(chǎn)品售賣模式與以客戶為導向的個人理財顧問模式相比，顯然相形見絀。
張智博說，"以前，只有少數(shù)家庭有雇保姆的習慣，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，保姆也進入了千家萬戶，因為她能給家庭日常生活一定的幫助，那家庭的財富為何不也請個金融保姆、金融管家？由專業(yè)理財規(guī)劃師處理個人及家庭的財富問題。"
質(zhì)疑不斷
但對于大多數(shù)投資者來說，"第三方理財"還是個新名詞，有的甚至從未耳聞。家住上海市浦東新區(qū)乳山路的方阿姨說，"我從沒聽說過第三方理財，我一般都是去銀行、基金公司找理財師，理財產(chǎn)品也都是他們介紹的。"當記者向她說明"第三方理財"的性質(zhì)和服務理念時，"這種專業(yè)的機構倒是可以去嘗試，不過要很快被我們老百姓接受和認可，改變傳統(tǒng)的理財觀念，還是要有段時間的，而且這種第三方的中立能否完全中立、客觀也還是個問題。"
銀行業(yè)內(nèi)人士認為，第三方理財要想在未來大展拳腳，目前迅速占領市場還是很有難度。盡管第三方理財打出中立牌，表示可提供跨行業(yè)理財服務，但目前國內(nèi)銀行等機構仍在金融市場占據(jù)主導地位。一方面金融機構資源豐厚，網(wǎng)點布局多；另一方面能將產(chǎn)品銷售與理財服務相結合，這會使更多客戶對之產(chǎn)生依賴，繼而偏重銀行理財。
從事理財工作多年的喬先生告訴記者，現(xiàn)階段銀行還受制于國內(nèi)金融機構不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機構理財服務過于片面。如銀行會引導客戶來投資購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行的一項業(yè)務。而第三方理財包括投資規(guī)劃、風險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，投資選擇可橫跨銀行、保險、證券、信托等。
今年首屆十佳理財規(guī)劃師大賽獲獎者張金鵬說，"未來第三方理財是個方向，是投資者成熟、理智的選擇，金融機構一般都是推銷自己的產(chǎn)品，面對眾多產(chǎn)品時，有時候投資者就比較困惑，他們會需要一個公正科學的理財建議，對他們更有益。"
未來空間有多大
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財需求也日益強烈。甚至有人表示，我國現(xiàn)在已開始進入財富管理時代，但是傳統(tǒng)觀念的變革卻不是一天兩天就能實現(xiàn)的。由于我國傳統(tǒng)的金融機構依托他們長期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財客戶必然不會放棄既有的理財機構和方式，而輕易地選擇第三方理財。
"第三方理財是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財顧問會越來越流行，它是在當今生活層次高、經(jīng)濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財服務。個人想要投資，是需要知識積累和時間成本的，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導，理財是一個磨礪的過程，個人的積累總是有限的。"張智博對第三方理財?shù)奈磥砬熬斑�是比較看好。
此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國外已成熟的投資理財服務市場相比較，中國理財市場所面臨的供求矛盾卻依然突出�，F(xiàn)在試圖把國外財富管理先進的管理經(jīng)驗和方法引進到中國來，在這個過程中應盡量把它本土化。由于證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，獨立的理財機構和理財顧問還是有很大的業(yè)務空間。
來源:國際金融報
