|
理財(cái)生活：為什么富人不買股票 |
|
發(fā)布日期:2007-9-20 9:50:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
|
我認(rèn)識的富翁客戶，有千萬元以上的客戶，從不沾手股票，只買國債，一年只有10%的回報(bào)，年利潤每年為100萬元--年年賺，活得挺滋潤的。如果你擁有500萬元資金，那就說明：你的資產(chǎn)已經(jīng)上了一個(gè)新臺階。你已經(jīng)不用去承受像股票那樣上下波動(dòng)50%的高風(fēng)險(xiǎn)，你只需要買些國債，或者基金，便能達(dá)到每年10%-20%的投資回報(bào)。
股票是高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。我見過無數(shù)人炒股票輸?shù)煤軕K，都是因?yàn)閲L了點(diǎn)甜頭，以前賺了一點(diǎn)股票的錢，就想在市場高峰時(shí)，全身投入--投資判斷完全被暴利所蒙蔽，根本見不到風(fēng)險(xiǎn)，而往往懸崖就在前面。全線買股票，是拼命的做法，可以結(jié)果只有兩種：暴賺或者暴虧。
假如你是20歲或30歲的話，能從頭再開始，我可以理解"全線買股票"的拼命做法。
假如你是40歲或50歲，已經(jīng)不想輸?shù)脑�，我建議你跟隨其他富翁的穩(wěn)健做法：投資目標(biāo)回報(bào)：定在中庸之道便足夠。
例如：[I] 整體現(xiàn)金，年回報(bào)達(dá)到15%。
[II] 保證年年賺，先不要虧。
如果你是500萬元的投資大戶，你已經(jīng)不用去承受像股票那樣上下波動(dòng)50%的高風(fēng)險(xiǎn)，只需要買些國債，或者基金，便能達(dá)到每年10%-20%的投資回報(bào)。
對于500萬元本金來說，年回報(bào)達(dá)到15%，便是75萬元的利潤。你只需買一支好的債券基金，便已經(jīng)有這個(gè)回報(bào)，債券風(fēng)險(xiǎn)很低，年年都能賺，何需再冒股票風(fēng)險(xiǎn)呢？
假如每年能賺20%，便已經(jīng)是100萬元的利潤。要達(dá)到年回報(bào)20%，專業(yè)的投資者會(huì)給你設(shè)計(jì)一個(gè)綜合的理財(cái)組合：一半買國債基金，四分之一買股票基金，只有四分之一是買股票。這個(gè)理財(cái)組合里面，有低風(fēng)險(xiǎn)的國債基金，有中風(fēng)險(xiǎn)的股票基金，也有少部分高風(fēng)險(xiǎn)的股票，攻守兼?zhèn)洹?br/> 純買股票是高風(fēng)險(xiǎn)投資行為，要求年回報(bào)50%以上，期望太高。由于要冒高風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)導(dǎo)致虧本賠錢收場。因此，純買股票的投資行為，往往只適合一些年輕人，或沒什么錢的人，以小博大。
我認(rèn)識的富翁客戶，有千萬元以上的客戶，從不沾手股票，只買國債，一年只有10%的回報(bào)，年利潤每年為100萬元--年年賺，活得挺滋潤的。何需買股票，冒高風(fēng)險(xiǎn)呢。
記住：股票是高風(fēng)險(xiǎn)，是以小博大。你已經(jīng)是富翁后，便不用去參與了。
正確理財(cái)規(guī)則之一：先不要虧本
看起來這一條超簡單，但是要吃透這句話，是有深度的。舉個(gè)例子：
甲是超保守，有10萬元存款，全放在銀行，只買些國債，年回報(bào)10%。兩年后，變成12萬元。
乙是超冒風(fēng)險(xiǎn)，也有10萬元存款，全買股票，2006年賺了60%，2007年虧了35%。兩年后，還是10萬元，沒賺沒虧，白干兩年。
丙也是超冒風(fēng)險(xiǎn)，也有10元存款，但2006年沒參與股市，只在2007年3月份才跟風(fēng)進(jìn)入股市。他買了一些藍(lán)籌股，虧了30%，10萬元變成7萬元。7萬元事后要追回到10萬元，需要投資回報(bào)增長50%。以美國首富的本領(lǐng)，平均收益率也只是25%的年回報(bào)，即是說：丙要再花兩年時(shí)間，才能回本；要再花兩年時(shí)間，才可能追上甲。
丁君，也是10萬元本金。他不幸買了垃圾股，10萬元本金虧掉8萬元，只剩2萬元。那么，從2萬元要增長500%，才能漲回到10萬元。要增長500%，以年回報(bào)30%來計(jì)算，要用15年的時(shí)間。即是說，丁君相比甲君，落后足足15年的時(shí)間。
看上去第一理財(cái)規(guī)則："先不要虧本"好像簡單，實(shí)際上是相當(dāng)重要的環(huán)節(jié)。很多富翁都會(huì)采取避開所有高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具，便是守住這條規(guī)則。投資者應(yīng)該一步一個(gè)腳印，不要冒進(jìn)，每年穩(wěn)定增長，細(xì)水長流，這樣遠(yuǎn)比暴發(fā)戶高明。
正確理財(cái)規(guī)則之二：年年賺
美國首富有個(gè)理財(cái)規(guī)則：年年賺，每年投資回報(bào)都要超過10%。以他的操作經(jīng)驗(yàn)，他平均每年回報(bào)25%，三年翻番。沒有一年虧，維持了70年。
用我們普通人做例子，現(xiàn)在35歲，有25萬元人民幣存款的人，為數(shù)不少。按照以上的穩(wěn)定操作，年回報(bào)25%的話，3年翻番，請看看以下的成績。
開始： 35歲 有20萬元， 保持年增長25%
6年后： 41歲 變成80萬元，
12年后： 47歲 變成320萬元；
18年后： 53歲 變成1280萬元；
24年后： 59歲 變成5000萬元
20年后，20萬元可以變成1000萬元；25年后，就變成了5000萬元。 所以，千萬不要小瞧你的 20萬元存款，如果經(jīng)營得宜，20年后，你也可以變?yōu)榍f富翁。
當(dāng)然，首先你要掌握到年回報(bào)10%以上的技巧。 2006-2007年，股市上升的時(shí)候，外行也能賺。但在2003-2004年，無數(shù)人給股市套牢的時(shí)候，你能有本領(lǐng)賺到10%以上嗎？以我所見，除非你有高人指點(diǎn)，否則以你自己的能力，一般是做不到的。
常見錯(cuò)誤投資方法之一：亂槍打鳥
20萬元，購買了20支股票或基金，每支1萬元--很多投資者由于不知道買什么為好，道聽途說，于是每樣買一點(diǎn)。一年后的結(jié)果往往是：10支賺錢，10支虧本，成績平平，甚至只是拉平，半點(diǎn)兒都賺不了。
要點(diǎn)：投資講究準(zhǔn)確度，賺錢的股票或基金，一支便足夠。一支賺的股票或基金，可以不斷加碼，不用再去選別的了。
記住：一支賺的股票勝過10支虧本的。
正確方法：選種一只賺的，可以不斷加碼。
要記著，選一只新的股票或基金，有一半機(jī)會(huì)出錯(cuò)，多選多錯(cuò)。
常見錯(cuò)誤投資方法之二：相信高回報(bào)計(jì)劃
"高回報(bào)計(jì)劃"有很多種方式出現(xiàn)：炒外匯、炒黃金甚至種樹計(jì)劃等等。它們都有一個(gè)明顯特征，就是標(biāo)榜："低風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)"。
由于起了"貪婪之心"，大部分很難抵擋住它們的誘惑。但是，這個(gè)世界上哪有高回報(bào)而低風(fēng)險(xiǎn)的投資--高回報(bào)只表示高風(fēng)險(xiǎn)，你很可能會(huì)全賠。
記�。焊唢L(fēng)險(xiǎn)，即是你會(huì)全賠的意思，不碰為妙。
常見錯(cuò)誤投資方法之三：長線能賺
在我20年的理財(cái)顧問的生涯里，客戶最常見的一個(gè)問題就是：我買的那支優(yōu)先股票，能否長線持有？
市場上亦有很多參考資料：一些書籍偏向于理論，都贊成"長線投資"；另外一些書籍，較重圖表分析，都比較教導(dǎo)人去操作短線投資。
長線？短線？誰對？誰錯(cuò)？
從邏輯面來分析：
(a)假如股票市場是10年大牛市，那么長線能賺錢是對的。
(b)假如市場是大熊市，比如，日本從1991年39400點(diǎn)衰退13年，跌到最低時(shí)2004年的8000點(diǎn)。長線便輸?shù)揭凰俊Ｔ倮�，美國納斯達(dá)克從2000年的5000點(diǎn)，跌到2003年的1000點(diǎn)�，F(xiàn)在2007年，退在2500點(diǎn)左右。長線同樣是一塌糊涂。
(c)假如市場是長期的徘徊市，那么，你長線多年也是一無所獲。
記�。洪L線能賺，是靠"超人"能力或"超好的運(yùn)氣"
人們常有"事后孔明"的說法，20年前購入香港首富李嘉誠的"長江事業(yè)"股份，20年后便已經(jīng)變?yōu)楦晃�。但�?0 年前，李嘉誠還只是香港眾多商人其中的一位，你從何得知他會(huì)脫穎而出，成為貴人呢？你能在20年前便選中他的話，要么是你有獨(dú)到的眼光，要么就是你亂打亂撞，碰到"超好運(yùn)氣"。 |
|
|
|
|
