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富豪們的錢都砸向何處?
發(fā)布日期:2007-9-10 9:02:00  作者:本站記者  新聞來源:   新聞點(diǎn)擊:

Capgemini和美林(Merrill Lynch)最近發(fā)布的一份調(diào)查顯示,北美地區(qū)、歐洲、亞洲、拉丁美洲以及中東地區(qū)的百萬富翁們花錢方式各不相同。這里所指的百萬富翁是指除了基本的住宅投資之外,至少擁有一百萬美元的投資資產(chǎn)的人群。
  調(diào)查發(fā)現(xiàn),美國(guó)和亞洲的富豪喜歡在汽車、飛機(jī)和游艇上一擲千金;歐洲和拉丁美洲的富豪則偏愛藝術(shù)品;中東地區(qū)的富豪在彰顯身份和社會(huì)地位的珠寶和手表上支出最大。
  無論在哪個(gè)國(guó)家,超級(jí)富豪(擁有3000萬美元以上可投資資產(chǎn)的人)的消費(fèi)方式,與那些剛剛跨入富豪門檻的人消費(fèi)方式截然不同。人們?cè)接绣X,在藝術(shù)品、旅行和酒類上花的錢就越多,同時(shí)在珠寶上花的錢就越少。
  北美 3200萬百萬富翁支出最多的是汽車、游艇和飛機(jī),在藝術(shù)品上的消費(fèi)比率是最小的,與中東并列。在錢幣、古玩、稀有的棒球卡以及其它具有收藏價(jià)值的個(gè)人隨身用品上,支出比重高達(dá)19%,位居全球首位。
  歐洲 2900萬名百萬富翁有25%的奢侈品消費(fèi)花在藝術(shù)品上,與拉丁美洲富豪并列全球之冠。他們?cè)谥閷毶系南M(fèi)比率是最低的,也不像美國(guó)人那樣喜歡收集錢幣或其他喚起回憶的東西。
  拉丁美洲 40萬名百萬富翁(還沒有美國(guó)德克薩斯州多)都是藝術(shù)品大買家,此項(xiàng)支出占其奢侈品消費(fèi)的25%。在俱樂部會(huì)員資格、旅行及服飾上,他們的消費(fèi)比率可與歐洲和美國(guó)的富豪媲美。
  亞洲 260萬名百萬富翁在飛機(jī)、游艇和汽車上的消費(fèi)高于美國(guó)富豪,在珠寶上的消費(fèi)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于歐洲和美國(guó)富豪。亞洲富豪在錢幣、古玩和其他收藏品的支出僅占其奢侈品支出的9%,在旅行和衣著上的開支則是最少的。他們?cè)谒囆g(shù)品上的開支比率為19%左右,高于美國(guó),但遜于歐洲。
  中東 30萬名百萬富翁在珠寶上消費(fèi)最多,因?yàn)樗鼈円子跀y帶并且方便顯示財(cái)富。中東富豪在游艇、飛機(jī)和汽車上的支出超過比美國(guó)富豪,他們喜歡奢侈品色彩較重的物品。  現(xiàn)在的危機(jī)比1998年更嚴(yán)重
  拉里·芬克(Laurence Fink)是紐約投資管理公司黑石公司(Black Rock)的首席執(zhí)行官,在創(chuàng)建黑石公司之前,是早期抵押證券市場(chǎng)的先鋒之一。他的公司在1999年上市,去年更和美林證券的投資管理部門合并,總資產(chǎn)達(dá)1.2萬億美元,還曾經(jīng)建議華爾街的客戶從次級(jí)信貸崩潰中退出。
  他在接受《財(cái)富》雜志的采訪時(shí)表示,不相信美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)輕易放過利率,并稱美聯(lián)儲(chǔ)的聲明非常愚蠢。能夠讓調(diào)整者看到風(fēng)險(xiǎn)差額變得合適才是一件好事情。他談到,現(xiàn)在的清償危機(jī)比起1998年的時(shí)候更嚴(yán)重,問題更大、更廣泛、更加難以遏制,如果沒有央行注入流動(dòng)資金,可能會(huì)成為一個(gè)大問題。
  他聲稱自己的公司現(xiàn)在沒有買入任何次級(jí)抵押證券,并表示從來沒在次級(jí)市場(chǎng)買賣。對(duì)于此次危機(jī),他表示,華爾街在過去的五年內(nèi)在抵押市場(chǎng)賺取了數(shù)億美元,現(xiàn)在雖然經(jīng)歷了挫折,但不能僅僅看到今年的損失而不去聯(lián)系過去四、五年的盈利。在2005年的時(shí)候這個(gè)市場(chǎng)已經(jīng)有點(diǎn)冒險(xiǎn),作為一個(gè)好企業(yè)應(yīng)該在當(dāng)時(shí)就縮小投入。
  中國(guó)股市能否承受銀行股之重
  希望這是一個(gè)虛擬的假設(shè):或許在未來的某一天,中國(guó)房?jī)r(jià)見頂回落,銀行壞賬增加,銀行股大幅滑落。
  這對(duì)于中國(guó)證券市場(chǎng)或許是一個(gè)災(zāi)難。按照目前銀行股占中國(guó)A股市場(chǎng)40%左右的權(quán)重來看,一旦銀行股拉開下跌帷幕,中國(guó)股市也要跟隨房市見頂,加上房地產(chǎn)股的助跌、證券股受拖累,中國(guó)經(jīng)濟(jì)或?qū)⒉饺肴毡旧鲜兰o(jì)九十年代后塵,股市和樓市進(jìn)入復(fù)合蕭條。
  在目前中國(guó)證券市場(chǎng)的絕大多數(shù)權(quán)重集中于銀行股的情況下,中國(guó)證券市場(chǎng)管理層應(yīng)注重市場(chǎng)的均衡發(fā)展,盡量平衡各個(gè)行業(yè)在證券市場(chǎng)的權(quán)重,否則的話,只要對(duì)銀行股消息面的任何風(fēng)吹草動(dòng),都會(huì)使中國(guó)股市走向單邊市,利好就助漲,利空則助跌,整個(gè)大盤都將看銀行股的眼色行事,而且給主力機(jī)構(gòu)操縱指數(shù)提供了武器。
  而根據(jù)4日收市的中國(guó)A股,目前總市值排在前十名的上市公司中,有五名就是銀行股,而流通市值排在前五位的,就有三家是銀行股。
  事實(shí)上,在今年年初和八月份的行情中,銀行股就盡顯英雄本色,雖然大多數(shù)個(gè)股都在下跌,但是由于銀行股的領(lǐng)漲,整個(gè)大盤指數(shù)都是狂飚突進(jìn)。
  而且,在目前流動(dòng)性過剩推動(dòng)的中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱中,銀行股的大量上市,將再次增加銀行的資產(chǎn),從而導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張,加劇其在宏觀經(jīng)濟(jì)的助熱作用。另外,一些銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和在境外上市,大量的資金回歸,也將加大人民幣升值壓力。
  不過,如果任由目前銀行股領(lǐng)銜大盤的格局不變,不要以為本文開頭的情況不會(huì)發(fā)生,事實(shí)上,只要是經(jīng)濟(jì)周期,就是高潮和低谷,任何經(jīng)濟(jì)體和金融市場(chǎng)都不可避免;而對(duì)于管理層來說,既然不能逃避這種周期,那么最好未雨綢繆,作好預(yù)防,或者防患于未然,想好到時(shí)如何收拾殘局。 金融公司瞄準(zhǔn)Y一代
  Y一代在統(tǒng)計(jì)學(xué)上指的是6000萬出生于1979年到1994年間的美國(guó)人,這代人普遍依賴助學(xué)貸款上學(xué),并且整體缺乏金融知識(shí)。樸次茅斯的金融培訓(xùn)公司Total Candor的創(chuàng)辦人邁克爾·魯賓(Michael Rubin)說:這部分群體因此成為金融服務(wù)公司的巨大的商機(jī)。美國(guó)基金公司Thrasher Funds也正嘗試盡早打入這個(gè)未開發(fā)的市場(chǎng)。
  畢馬威7月份的一個(gè)國(guó)際研究發(fā)現(xiàn),基金管理公司對(duì)這代人給他們的客戶基礎(chǔ)造成的變化都措手不及。只有28%的受訪公司表示打算在未來5年內(nèi)發(fā)展與Y一代客戶的關(guān)系,有22%在過去兩年就已經(jīng)關(guān)注這個(gè)群體,但仍意味著業(yè)界只有一半公司,真正努力為這群20多歲的客戶的財(cái)政藍(lán)圖做打算。
  魯賓說這群依賴游戲和網(wǎng)絡(luò)的人并不是只有唯一的財(cái)務(wù)目標(biāo),公司需要全面關(guān)注Y一代的財(cái)務(wù)計(jì)劃,不能單單對(duì)這代人講述投資和退休計(jì)劃,還得考慮他們的債務(wù)問題。
  只有少數(shù)像嘉信理財(cái)(Charles Schwab)和美國(guó)世紀(jì)投資(American Century Investments)等,正盡量使它們的產(chǎn)品迎合年輕的投資者的需要。今年嘉信將它所有的主要回扣及退休帳戶從2500美元減至1000美元,并推出了15分鐘個(gè)人退休賬戶使退休投資更加快速簡(jiǎn)單。美國(guó)世紀(jì)投資去年11月推出我的(任何)計(jì)劃,專門面向20歲-30歲對(duì)投資知之甚少的人。它同時(shí)也是一個(gè)教育工具,提供了兩種資產(chǎn)配置基金供選擇,最低投資金額為500美元。
  歐洲房地產(chǎn)盛會(huì)瀕臨散場(chǎng)
  英國(guó)巴克萊銀行(Barclays Capital)最近的報(bào)告預(yù)測(cè),歐洲今年的房?jī)r(jià)將只上漲4.9%,遠(yuǎn)低于2006年的7.6%,是1998年以來漲幅最小的一年。東歐的部分地區(qū)房?jī)r(jià)可能會(huì)下跌高達(dá)10%。
  英國(guó)雷丁大學(xué)(University of Reading)的教授邁克爾·鮑爾(Michael Ball)說:市場(chǎng)已經(jīng)明顯放慢。當(dāng)然,歐洲的房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然要比美國(guó)健康,歐洲幾乎沒有貸方參與這次充滿風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)債抵押。
  利率上升恰恰是警示。2005年以來,歐洲央行的關(guān)鍵利率從2%增加到4%,并且9月份還可能再增加。英格蘭銀行也將利率提高至5.75%。這無疑對(duì)許多一度炙手可熱的市場(chǎng)潑了冷水。以愛爾蘭為例,2006年房?jī)r(jià)上漲了12%,住宅建設(shè)估計(jì)為經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了11%。而今年,房?jī)r(jià)預(yù)計(jì)只能上漲5.1%,僅高于總體5%的通貨膨脹率。
  信貸緊縮對(duì)西班牙的影響可能會(huì)更嚴(yán)重,在那里建造業(yè)占了整體經(jīng)濟(jì)的20%。在過去的10年里,西班牙的房?jī)r(jià)已翻了5倍,但今年可能只上漲5.6%。英國(guó)的經(jīng)濟(jì)比歐洲地區(qū)相對(duì)較強(qiáng),但在2004年和2005年房地產(chǎn)增長(zhǎng)就已經(jīng)放緩。預(yù)計(jì)英國(guó)房?jī)r(jià)今年將增長(zhǎng)8.8%,而2006年是9.1%。
  最近外國(guó)資本正看好歐洲東部邊緣一些國(guó)家的房地產(chǎn)市場(chǎng)。物業(yè)顧問奈特·弗蘭克(Knight Frank)稱,到3月31日為止的12個(gè)月內(nèi),拉脫維亞的房?jī)r(jià)驚人地上漲了61.2%,同期,愛沙尼亞的首都塔林房?jī)r(jià)上漲了24.5%。但是,投資者對(duì)美國(guó)和歐洲市場(chǎng)造成的影響越來越緊張,預(yù)計(jì)塔林的房?jī)r(jià)今年也將下降接近10%。
  然而,歐洲軟著陸的機(jī)會(huì)還是被看好,相對(duì)于美國(guó),歐洲住房供應(yīng)比較緊張。當(dāng)利率上升的幅度大大減少,盡管歐洲地區(qū)的房?jī)r(jià)上升空間只有4.9%,但只要通貨膨脹率維持在目前的2%,買房仍是一個(gè)很好的投資。
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