今年68歲的李先生是昆明市某高校副教授，作為知識(shí)分子，李先生思維很有條理性，在個(gè)人研究的情況下給自己制定了簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃，但在廣東發(fā)展
銀行昆明分行理財(cái)師鮑醇看來，李先生因?yàn)槿狈?duì)投資市場(chǎng)的了解，在個(gè)人理財(cái)方面問題頗多。此次走進(jìn)本報(bào)《金牌理財(cái)師》欄目，理財(cái)師鮑醇給張先生好好地把了一脈。
李先生財(cái)產(chǎn)分析：
李先生是昆明市某高校副教授，今年68歲，工作穩(wěn)定，月收入2800元。李先生愛人目前退休在家，今年61歲，月收入700元。愛子大學(xué)畢業(yè)后一直在旅行社做導(dǎo)游工作，目前未婚，收入能夠保證自己的生活。李先生自有房產(chǎn)一套，價(jià)值人民幣20萬元，現(xiàn)自己租住公家住房一套。目前李先生現(xiàn)金儲(chǔ)蓄存款12萬元，家庭月生活支出1500元，每月可節(jié)余2000元。李先生一家沒有負(fù)債，除有12萬元儲(chǔ)蓄外沒有其他投資。
理財(cái)師鮑醇了解到李先生有三個(gè)理財(cái)目標(biāo)：1、在3年內(nèi)為愛子購(gòu)買價(jià)值30萬元住房一套；2、與愛人每年進(jìn)行一次3000元的旅游；3、在5年內(nèi)為愛子籌備5萬元資金。
理財(cái)分析：
理財(cái)師鮑醇通過分析測(cè)試認(rèn)為李先生屬于謹(jǐn)慎型投資者。理財(cái)師鮑醇分析認(rèn)為本次規(guī)劃將在不影響李先生目前家庭生活狀況的前提下，完成李先生購(gòu)房需求、為愛子購(gòu)買
保險(xiǎn)保障、通過合理的資產(chǎn)配置增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并對(duì)今后家庭再次投資或消費(fèi)及退休養(yǎng)老提供資金基礎(chǔ)。在綜合考慮李先生及愛人的年齡、收入、身體狀況等一系列因素的基礎(chǔ)上，本次規(guī)劃基本上以穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)、保值效果較好的房產(chǎn)投資、銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。
理財(cái)規(guī)劃方案：
李先生不適合風(fēng)險(xiǎn)度較高的投資產(chǎn)品，由于李先生目前年紀(jì)較大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，對(duì)投資類型的偏好及理財(cái)規(guī)劃都以穩(wěn)為主。5年后李先生預(yù)期總收益成果：5年后李先生共有房產(chǎn)2處，以房?jī)r(jià)上漲幅度每年5%計(jì)算，李先生5年后2處房產(chǎn)共價(jià)值63.8萬元，為愛子解決住房問題。通過基金投資、定投的方式及連本帶利共獲11.1萬元，為愛子提供5萬元資金，為家庭籌備旅游費(fèi)及家庭備用金，該筆資金也可以作為20年房貸的提前還款來源。通過投資銀行理財(cái)產(chǎn)品獲得穩(wěn)定收益的方式達(dá)到為愛子增加保險(xiǎn)保障的目的，并在5年后為自己儲(chǔ)備5萬元資金作為養(yǎng)老所用。
一、理財(cái)師鮑醇建議李先生盡快實(shí)施購(gòu)房計(jì)劃。建議李先生將目前公家住房4萬元買下后以18萬元賣出，則李先生賣出舊房后共有現(xiàn)金資產(chǎn)26萬元。購(gòu)買30萬元房產(chǎn)一套，以李先生愛子作為戶主，購(gòu)房時(shí)首付款18萬元以愛子名義向銀行貸款12萬元，20年按揭，年利率為6.12%，由李先生及愛人為該房?jī)敻顿J款，每月李先生還款額為868元，李先生一家每月收入3500元，支出1500元，節(jié)余2000元，則李先生在償付銀行貸款后還能節(jié)余1132元。購(gòu)房后李先生共有現(xiàn)金資產(chǎn)8萬元。
二、以定投方式籌備5年后給愛子的5萬元資金及儲(chǔ)備家庭緊急備用金：用李先生每月償還銀行貸款后節(jié)余的1132元購(gòu)買基金定投，則每月1100元用于定投，以收益率8%計(jì)算，5年后共獲收入8.1萬元，其中5萬元作為給愛子的籌備資金，其余3.1萬元部分作為家庭緊急備用金使用。
三、加大基金投資比例：李先生在購(gòu)房后共有現(xiàn)金8萬元，建議李先生購(gòu)買3萬元基金長(zhǎng)期持有，以每年10%的平均收益率計(jì)算，每年李先生一家可獲得3000元，該筆資金能夠滿足張先生的旅游計(jì)劃。
四、購(gòu)買保險(xiǎn)為家人提供全方位保障：李先生愛子所在單位無法提供完善的保險(xiǎn)福利，因此建議李先生為愛子購(gòu)買額外的商業(yè)保險(xiǎn)。目前李先生現(xiàn)金資產(chǎn)還剩余5萬元，可用于投資回報(bào)較高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以6%年收益計(jì)算，李先生每年可獲得3000元收益，該筆資金可用于為愛子購(gòu)買一份保險(xiǎn)。建議李先生為愛子購(gòu)買5年期國(guó)壽鴻豐兩全保險(xiǎn)(分紅型)，還可以獲得包括重大疾病保障、交通意外傷害保障等10項(xiàng)保障功能。剩余的1000元李先生可自由支配，用于增加旅游金或?yàn)閻廴速?gòu)買保險(xiǎn)等方面。
