|
月光家庭十年穩(wěn)攢50萬 |
|
發(fā)布日期:2007-7-12 9:23:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
|
張先生今年40歲，在一家私營企業(yè)工作，愛人謝女士36歲，市內(nèi)某重點小學(xué)任教，女兒10歲，在謝女士所在學(xué)校讀四年級。希望利用10年時間攢夠50萬元以備養(yǎng)老。
理財檔案
基本情況：張先生月收入：4000元，年終獎金約1萬元；謝女士：月收入3000元，年終獎金約3萬元。張先生沒有參加社保，謝女士有較完善的社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，女兒目前沒有任何保險。
資產(chǎn)情況：自有住房一套，價值40萬，按揭余額30萬�；钇诖婵�10.5萬，基金3萬，價值12萬汽車。
理財目標(biāo)
完善保險保障、希望女兒能夠享受最好的教育、希望老有所養(yǎng)、退休后能夠過上體面的生活，張先生預(yù)計在50歲退休、謝女士預(yù)計在55歲退休。
理財建議
張先生的家庭情況屬于消費型，月節(jié)余為負(fù)數(shù)，年度收支節(jié)余只有1.9萬，要想完成理財目標(biāo)比較困難。建議張先生開源節(jié)流，除開汽車和房屋等剛性消費外節(jié)省每月開支，從簡單的儲蓄做起；并逐步積累教育、養(yǎng)老基金等未來費用。
1.辦工行中油卡增加應(yīng)急錢
關(guān)于應(yīng)急準(zhǔn)備金，建議張先生可以辦理一張工商銀行中油卡，將貸記卡中可透支的信用額度作為部分準(zhǔn)備金以備不測，從而增加可投資的資金量。如果仍不夠可通過3萬定期存款和5000元的活期解決。
2.年繳方式辦保險彌補需求缺口
保險作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必要的。為避免意外發(fā)生所導(dǎo)致的收入中斷，建議謝女士購買意外險，而張先生應(yīng)購買足額的保險，特別是醫(yī)療險和意外險。
由于家庭每月無節(jié)余，建議張先生的保險規(guī)劃采取年繳方式，以較少的投入獲得較大的保障。推薦“吉祥一生萬福重疾終身保障計劃”。每年繳費8001元，10年累計保費80010元，就可以獲得10萬元保險金額（包括28種重疾，身故和全殘等）；另外還可以增加年繳保費1000元的定期壽險，獲得30萬的足額保障。
3.每月600元解決孩子教育金
經(jīng)過開源節(jié)流每月張先生應(yīng)節(jié)余1000元，用600元辦理工商銀行的基金定投計劃，時間8年，推薦廣發(fā)聚豐和工銀價值，預(yù)期年收益能達(dá)到20％。充分滿足教育金15萬的積累。
4.調(diào)整資產(chǎn)配置備足養(yǎng)老錢
從雙方退休年齡看，考慮到通貨膨脹的因素，假設(shè)10年后退休生活的總需求為50萬，應(yīng)通過將現(xiàn)有共13.5萬的存款和基金調(diào)整為：3.5萬定期存款和10萬股票型基金；通過10年積累后總資產(chǎn)為40萬，貸款也已經(jīng)還清，進(jìn)行配置后發(fā)現(xiàn)資金缺口為10萬�？梢詮哪甓裙�(jié)余1.1萬元進(jìn)行投資。剩余部分還可以滿足旅游的計劃。 |
|
|
|
|
