上半年股市的大幅震蕩，多數(shù)投資者對股票投資風(fēng)險認(rèn)識更深刻，更加認(rèn)同“把雞蛋放在不同籃子里”的觀點(diǎn)。
銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率，一般要高于同期定期儲蓄存款的稅后收益率，風(fēng)險比基金、股票低，且不收認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)。因此受到穩(wěn)健型投資者的追捧。目前銀行推出的理財產(chǎn)品種類繁多，令人眼花繚亂，投資者該如何挑選？
交行沃德理財中心理財師建議，投資者可從以下四個方面考慮，挑選出適合自己的理財產(chǎn)品。
首先要看產(chǎn)品的類型�？此潜ＷC收益型的，還是非保證收益型的；是固定收益型的，還是浮動收益型的。保證收益型產(chǎn)品不僅保本，還保證收益。這種理財產(chǎn)品有浮動收益和固定收益兩種，是銀行理財產(chǎn)品中風(fēng)險最低的。這類產(chǎn)品適合初次購買理財產(chǎn)品的客戶，尤其適合中老年客戶。非保證收益型產(chǎn)品的收益是浮動的，一般能給客戶帶來更多的回報。這類產(chǎn)品通常給出一個預(yù)期收益范圍，能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益，要看掛鉤對象的市場表現(xiàn)。這種產(chǎn)品的風(fēng)險要比保證收益型產(chǎn)品高一些。
其次要看產(chǎn)品的掛鉤對象，也就是投資方向，投資范圍。掛鉤對象可以是匯率、利率、
黃金，也可以是信托項目、股票、基金、
期貨等。銀行把募集到的資金通過金融工具投資到這些領(lǐng)域，為投資者贏得理財收益。預(yù)期收益就是根據(jù)這些投資市場的表現(xiàn)來決定。如果投資者看好相關(guān)投資領(lǐng)域，又不愿意冒太大的風(fēng)險，或者受到某種限制，無法直接進(jìn)行投資，便可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財產(chǎn)品。
再次要看投資期限。投資期限一般從三個月到三年、五年不等。一般來說，投資期限越長收益越高。往往掛鉤股票、基金等方向的產(chǎn)品期限較長，這樣可以克服市場短期波動對產(chǎn)品的影響，實(shí)現(xiàn)高收益。而掛鉤匯率、利率等方向的產(chǎn)品期限較短，收益也就低一點(diǎn)。
最后要看產(chǎn)品的流動性。要看清產(chǎn)品條款中客戶有沒有提前終止權(quán)，能不能進(jìn)行質(zhì)押貸款。大多數(shù)理財產(chǎn)品約定客戶是不能提前終止的。有些雖然可以提前終止，但往往規(guī)定具體時間。多數(shù)理財產(chǎn)品可以進(jìn)行質(zhì)押貸款，如果客戶急需用錢，雖不能提前支取，但通過質(zhì)押貸款可解燃眉之急。(交行沃德理財師 程娟)
