理財(cái)作為一種必不可少的生活方式，貫穿整個(gè)家庭的生活。因此，家庭需要科學(xué)而全面的理財(cái)計(jì)劃。合理規(guī)劃自己和家庭全部階段的理財(cái)章程，需要制訂以下六個(gè)計(jì)劃并付諸實(shí)際行動(dòng)，這樣，理財(cái)人生才可以說(shuō)是完備詳實(shí)。
消費(fèi)計(jì)劃
決定理財(cái)前，客觀地預(yù)計(jì)自己以及家庭一年的主要開(kāi)支，可以幫助你更加合理地規(guī)劃人生理財(cái)目標(biāo)。據(jù)此編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計(jì)劃，如此就能做到有的放矢，更好地指導(dǎo)理財(cái)。
債務(wù)計(jì)劃
現(xiàn)代人對(duì)負(fù)債幾乎都持堅(jiān)決否定的態(tài)度，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。因?yàn)閹缀鯖](méi)有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們?cè)谝簧芯庀M(fèi)，還能帶來(lái)應(yīng)急的便利。合理的債務(wù)能讓理財(cái)組合優(yōu)化。但對(duì)債務(wù)必須嚴(yán)格管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴�，并且債�?wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計(jì)劃及還款計(jì)劃。
保險(xiǎn)計(jì)劃
人生有許多不確定性，所以我們需要用一種保障手段來(lái)為自己和家庭撐起保護(hù)傘，于是我們就需要一個(gè)完備的保險(xiǎn)計(jì)劃。合理而全面地制定保險(xiǎn)計(jì)劃，需要遵從3個(gè)原則：一、只購(gòu)買確定金額內(nèi)的保險(xiǎn)，每月購(gòu)買保險(xiǎn)的金額比重控制在月收入的8％為佳。二、不同階段購(gòu)買不同的保險(xiǎn)，家庭處在不同的時(shí)期，所需要的保險(xiǎn)也是不同的。三、根據(jù)家庭的職業(yè)特點(diǎn)，購(gòu)買合適的保險(xiǎn)。
投資計(jì)劃
一個(gè)有經(jīng)濟(jì)頭腦的人，不應(yīng)僅僅滿足于一般意義上的"食飽衣暖"，當(dāng)手頭現(xiàn)有的本金還算充裕的時(shí)候，應(yīng)該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者集合起來(lái)，做到"錢生錢"。目前市場(chǎng)上的投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投機(jī)性最強(qiáng)的期貨。一個(gè)成功的投資者，要根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況等妥善加以選擇。
個(gè)人所得稅計(jì)劃
個(gè)人所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)越來(lái)越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，我們完全可以通過(guò)調(diào)整理財(cái)措施、優(yōu)化理財(cái)組合等手段，達(dá)到合法"避稅"的效果，這會(huì)為自己節(jié)省一筆小小的開(kāi)支。
退休計(jì)劃
退休規(guī)劃主要包括：退休后的消費(fèi)、其他需求，及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能滿足一般意義上的養(yǎng)老生活。要想退休后生活得舒適、獨(dú)立，一方面，可以在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，另一方面，也可在退休后選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)余性工作為自己謀得第二桶金。
來(lái)源：上海金融報(bào)
