理財作為一種必不可少的生活方式，貫穿整個家庭的生活。因此，家庭需要科學(xué)而全面的理財計劃。合理規(guī)劃自己和家庭全部階段的理財章程，需要制訂以下六個計劃并付諸實際行動，這樣，理財人生才可以說是完備詳實。
消費計劃
決定理財前，客觀地預(yù)計自己以及家庭一年的主要開支，可以幫助你更加合理地規(guī)劃人生理財目標。據(jù)此編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計劃，如此就能做到有的放矢，更好地指導(dǎo)理財。
債務(wù)計劃
現(xiàn)代人對負債幾乎都持堅決否定的態(tài)度，這種認識是錯誤的。因為幾乎沒有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們在一生中均衡消費，還能帶來應(yīng)急的便利。合理的債務(wù)能讓理財組合優(yōu)化。但對債務(wù)必須嚴格管理，使其控制在一個適當?shù)乃缴�，并且債�?wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計劃及還款計劃。
保險計劃
人生有許多不確定性，所以我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘，于是我們就需要一個完備的保險計劃。合理而全面地制定保險計劃，需要遵從3個原則：一、只購買確定金額內(nèi)的保險，每月購買保險的金額比重控制在月收入的8％為佳。二、不同階段購買不同的保險，家庭處在不同的時期，所需要的保險也是不同的。三、根據(jù)家庭的職業(yè)特點，購買合適的保險。
投資計劃
一個有經(jīng)濟頭腦的人，不應(yīng)僅僅滿足于一般意義上的"食飽衣暖"，當手頭現(xiàn)有的本金還算充裕的時候，應(yīng)該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者集合起來，做到"錢生錢"。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨。一個成功的投資者，要根據(jù)家庭的財務(wù)狀況等妥善加以選擇。
個人所得稅計劃
個人所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，我們完全可以通過調(diào)整理財措施、優(yōu)化理財組合等手段，達到合法"避稅"的效果，這會為自己節(jié)省一筆小小的開支。
退休計劃
退休規(guī)劃主要包括：退休后的消費、其他需求，及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養(yǎng)老保險，只能滿足一般意義上的養(yǎng)老生活。要想退休后生活得舒適、獨立，一方面，可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，另一方面，也可在退休后選擇適當?shù)臉I(yè)余性工作為自己謀得第二桶金。
來源：上海金融報
