在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數(shù)。在拿“純工資”的工薪族中，因?yàn)楦魅怂鶑氖碌穆殬I(yè)、所擔(dān)任的職務(wù)不同，收入會(huì)有很大差別，事實(shí)上，越是沒(méi)錢的人越需要理財(cái)。在這場(chǎng)“人生經(jīng)營(yíng)”過(guò)程中，愈窮的人就愈輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)要嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。由于工薪一族每月的收入都是固定的，拿的是“純工資”，資金的來(lái)源有限。
食品、服裝、交通費(fèi)、電訊費(fèi)、醫(yī)療藥品費(fèi)、教育費(fèi)、水電氣費(fèi)、房租、物業(yè)費(fèi)等生活必需品支出，常被稱為“剛性支出”，是家庭維持生計(jì)起碼的消費(fèi)。這些支出項(xiàng)目?jī)r(jià)格上的上漲，即便是看起來(lái)幅度不大的上漲，對(duì)低收入者也會(huì)產(chǎn)生很大的影響——因?yàn)樗麄冎С龅拇蟛糠稚踔两^大部分都用于此。就目前央行的調(diào)查顯示，月收入5000元以上的家庭中認(rèn)為“物價(jià)過(guò)高”的占16.4%，而月收入2000元以下的家庭中，這一比例達(dá)到45.5%。因此，正確使用這有限的資金，安排好自己的家庭生活，就顯得越發(fā)重要。如果沒(méi)有一個(gè)合理有效的理財(cái)計(jì)劃，便常常會(huì)出現(xiàn)“月首富月尾貧”的情況，弄得捉襟見(jiàn)肘不說(shuō)，還會(huì)影響家庭和睦與生活質(zhì)量。
一般來(lái)說(shuō)，每一個(gè)家庭盡管其情況不同，但在花錢消費(fèi)上卻大致相同，不外乎是衣食住行、撫養(yǎng)孩子、孝敬老人、儲(chǔ)蓄
保險(xiǎn)、人情往來(lái)等五大方面，其中又因其輕重緩急程度的不同，可將之分為必需、稍緩、機(jī)動(dòng)三大層次，要視具體情況，具體區(qū)分加以對(duì)待，以達(dá)到更好地支配手中資金之目的。
由此可見(jiàn)，工薪一族，尤其是中低收入的工薪一族的投資理財(cái)更是與生活休戚與共的事，沒(méi)有錢的窮人或初入社會(huì)又身無(wú)一定固定財(cái)產(chǎn)的中產(chǎn)等層次上的“新貧族”都不應(yīng)逃避�！肮ば揭蛔濉备鶕�(jù)自身情況，不僅要學(xué)有理財(cái)意識(shí)，而且還應(yīng)懂一些理財(cái)?shù)姆椒ㄅc技巧。
1、養(yǎng)成“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”的習(xí)慣
每個(gè)月領(lǐng)薪日是上班族最期盼的日子，可能要購(gòu)置家庭用品，或是購(gòu)買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份“人情”……，各種生活花費(fèi)都在等著每個(gè)月的薪水進(jìn)賬。但許多不會(huì)理財(cái)?shù)墓ば揭蛔逶谠骂^領(lǐng)薪水時(shí)，錢就像過(guò)節(jié)似的大肆花，月尾時(shí)再苦嘰嘰地一邊縮衣節(jié)食，一邊再盼望下個(gè)月的領(lǐng)薪日快點(diǎn)到，尤其是初入社會(huì)經(jīng)濟(jì)剛獨(dú)立的年輕人，往往最無(wú)法抗拒消費(fèi)商品的誘惑。也有許多人是以金錢(消費(fèi)能力)來(lái)證明自己的能力，或是補(bǔ)償心理某方面的不足，這就使得自己對(duì)金錢的支配力不能完全掌握了。
|博銳|25
面對(duì)這種情形，對(duì)諸多中低收入的工薪一族來(lái)說(shuō)，要養(yǎng)成“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”的習(xí)慣才是正確的理財(cái)法。實(shí)行自我約束，每月在領(lǐng)到薪水時(shí)，先把一筆儲(chǔ)蓄金存入
銀行(如零存整取定存)或購(gòu)買一些小額國(guó)債、基金，做到“先下手為強(qiáng)”，存了錢再說(shuō)，然后再將日常生活必須支出的費(fèi)用有計(jì)劃的分配和使用。這樣，一方面可控制每月預(yù)算，以防超支，另一方面又能逐漸養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣，改變自己的消費(fèi)觀甚至價(jià)值觀。
