如今許多人去
銀行，主要目的不是辦理儲(chǔ)蓄、交費(fèi)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而是向理財(cái)中心咨詢(xún)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投資收益情況，或者是開(kāi)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)基金、信托、
債券、
黃金、
外匯等理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，金融理財(cái)已成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要表現(xiàn)，各種各樣的理財(cái)推介活動(dòng)吸引了越來(lái)越多的人參與，種類(lèi)豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品也受到人們的歡迎。然而，面對(duì)具有一定專(zhuān)業(yè)性的金融產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍茏龀稣_的選擇？
金融理財(cái)?shù)奶匦?/b>
據(jù)工商銀行北京市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部何經(jīng)理介紹，現(xiàn)在投資金融理財(cái)產(chǎn)品的市民明顯增加很多，銀行大廳每天都是座無(wú)虛席，然而從咨詢(xún)的一些問(wèn)題來(lái)看，大多數(shù)人對(duì)于金融理財(cái)還不甚了解，認(rèn)識(shí)金融理財(cái)?shù)奶匦允直匾?br/>
據(jù)何經(jīng)理介紹，金融理財(cái)實(shí)際上是向人們提供的一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化的綜合性金融服務(wù)，并不局限于向人們推介單一的金融產(chǎn)品或?qū)a(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單的累加，而是根據(jù)人們的綜合需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收入水平、家庭狀況和宏觀(guān)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)等諸多因素，兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建有針對(duì)性的理財(cái)策略，進(jìn)行金融服務(wù)的組合創(chuàng)新。
“金融理財(cái)是針對(duì)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，是一個(gè)貫穿人生的過(guò)程”。北京華富人生理財(cái)咨詢(xún)有限公司高級(jí)理財(cái)師趙媛介紹說(shuō)，金融理財(cái)包括一個(gè)人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算分析、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。
就目前的市場(chǎng)情況而言，金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容主要包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金管理公司、證券公司、信托公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容，具體品種以?xún)?chǔ)蓄、存貸款、商業(yè)保險(xiǎn)、證券投資、證券投資基金、債券、外匯以及信托等為主。在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，金融理財(cái)通常被劃分為資產(chǎn)管理和個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃兩個(gè)主要類(lèi)別，對(duì)應(yīng)的是對(duì)機(jī)構(gòu)的投資管理服務(wù)和對(duì)個(gè)人的全面財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。
趙媛認(rèn)為，金融理財(cái)更像是一項(xiàng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，無(wú)論什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)服務(wù)為了拉近與客戶(hù)的距離，首先要站在客戶(hù)的立場(chǎng)考慮需求，根據(jù)客戶(hù)的需求為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案�！敖鹑诶碡�(cái)業(yè)務(wù)具備的多元化市場(chǎng)拓展特征，使其被推到各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的前沿”，趙媛認(rèn)為，對(duì)于推出這項(xiàng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言，金融理財(cái)首先是一種承載著巨大期望的營(yíng)銷(xiāo)工具。
一般而言，要實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)，應(yīng)具備兩個(gè)條件：一是有大量的時(shí)間和精力，二是有專(zhuān)業(yè)投資知識(shí)。但事實(shí)上，同時(shí)達(dá)到這兩個(gè)條件的人并不多見(jiàn)，更何況金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，金融產(chǎn)品不斷推陳出新，投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)不斷更新，一般人很難順應(yīng)市場(chǎng)變化、及時(shí)調(diào)整投資策略。在這一背景下，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員應(yīng)運(yùn)而生，金融理財(cái)師已成為一個(gè)熱門(mén)的職業(yè)。
據(jù)中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的有關(guān)人士介紹，如今國(guó)內(nèi)執(zhí)業(yè)金融理財(cái)師才萬(wàn)余人，而獲認(rèn)證的國(guó)際金融理財(cái)師才500人左右，“目前遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足廣大市民金融理財(cái)?shù)男枨�，理�?cái)師的缺口在10萬(wàn)人以上”。
如何面對(duì)金融理財(cái)
具體理財(cái)實(shí)踐中，我們?cè)撊绾蚊鎸?duì)金融理財(cái)？趙媛認(rèn)為，不同的理財(cái)策略、理財(cái)組合、理財(cái)選項(xiàng)都會(huì)給金融理財(cái)帶來(lái)不同效果，但通常而言，有如下幾點(diǎn)值得注意：
首先是要適應(yīng)市場(chǎng)理財(cái)觀(guān)念。如今銀行等金融機(jī)構(gòu)幾乎成為金融超市，不同價(jià)位的金融產(chǎn)品，會(huì)帶來(lái)不同的投資回報(bào)，人們可以根據(jù)自己的實(shí)際需要選擇恰當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。當(dāng)然，這還需要改變傳統(tǒng)的金融投資思維，適應(yīng)金融市場(chǎng)的新形勢(shì)、新變化，樹(shù)立金融理財(cái)新觀(guān)念，通過(guò)金融理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化配置的目的。
其次是要貨比三家。隨著各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供的金融理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富，金融服務(wù)更加接近、方便市民。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些理財(cái)產(chǎn)品各有特色，給人們提供了多種選擇空間，因此，在選擇金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要按需所求，貨比三家，以獲得理想的投資收益。
此外，還要兼顧其他金融理財(cái)品種。
據(jù)了解，許多人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，易受他人影響，要么專(zhuān)注于股票，要么將資金都投向基金。事實(shí)上，還有其他金融理財(cái)種類(lèi)值得關(guān)注。如儲(chǔ)蓄投資，目前各商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄品種很多，儲(chǔ)蓄收益率也有較大的差別，像教育儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄等，會(huì)獲得比正常儲(chǔ)蓄更多的收益。再如消費(fèi)借貸，不僅可以享受多種優(yōu)惠，還能提高資金的流動(dòng)性。業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)推出的絕大多數(shù)理財(cái)服務(wù)，都有其針對(duì)的人群，如果能挑選到適合自己的品種，也會(huì)有相應(yīng)的收益。
