如今許多人去
銀行，主要目的不是辦理儲蓄、交費等傳統(tǒng)業(yè)務，而是向理財中心咨詢有關理財產(chǎn)品的投資收益情況，或者是開戶購買基金、信托、
債券、
黃金、
外匯等理財產(chǎn)品。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，金融理財已成為我國金融機構(gòu)進行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的重要表現(xiàn)，各種各樣的理財推介活動吸引了越來越多的人參與，種類豐富的金融理財產(chǎn)品也受到人們的歡迎。然而，面對具有一定專業(yè)性的金融產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍茏龀稣_的選擇？
金融理財?shù)奶匦?/b>
據(jù)工商銀行北京市分行個人金融業(yè)務部何經(jīng)理介紹，現(xiàn)在投資金融理財產(chǎn)品的市民明顯增加很多，銀行大廳每天都是座無虛席，然而從咨詢的一些問題來看，大多數(shù)人對于金融理財還不甚了解，認識金融理財?shù)奶匦允直匾?br/>
據(jù)何經(jīng)理介紹，金融理財實際上是向人們提供的一項專業(yè)化的綜合性金融服務，并不局限于向人們推介單一的金融產(chǎn)品或?qū)a(chǎn)品進行簡單的累加，而是根據(jù)人們的綜合需求、風險承受能力、收入水平、家庭狀況和宏觀微觀經(jīng)濟等諸多因素，兼顧收益與風險來構(gòu)建有針對性的理財策略，進行金融服務的組合創(chuàng)新。
“金融理財是針對一生而不是某個階段的規(guī)劃，是一個貫穿人生的過程”。北京華富人生理財咨詢有限公司高級理財師趙媛介紹說，金融理財包括一個人的生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算分析、個人風險管理與保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。
就目前的市場情況而言，金融理財?shù)膬?nèi)容主要包括商業(yè)銀行、保險公司、基金管理公司、證券公司、信托公司的業(yè)務內(nèi)容，具體品種以儲蓄、存貸款、商業(yè)保險、證券投資、證券投資基金、債券、外匯以及信托等為主。在實際執(zhí)行過程中，金融理財通常被劃分為資產(chǎn)管理和個人財務規(guī)劃兩個主要類別，對應的是對機構(gòu)的投資管理服務和對個人的全面財務顧問服務。
趙媛認為，金融理財更像是一項經(jīng)紀業(yè)務，無論什么性質(zhì)的金融機構(gòu)，理財服務為了拉近與客戶的距離，首先要站在客戶的立場考慮需求，根據(jù)客戶的需求為其設計理財方案�！敖鹑诶碡敇I(yè)務具備的多元化市場拓展特征，使其被推到各類金融機構(gòu)市場營銷的前沿”，趙媛認為，對于推出這項服務的金融機構(gòu)而言，金融理財首先是一種承載著巨大期望的營銷工具。
一般而言，要實現(xiàn)金融理財，應具備兩個條件：一是有大量的時間和精力，二是有專業(yè)投資知識。但事實上，同時達到這兩個條件的人并不多見，更何況金融市場發(fā)展迅速，金融產(chǎn)品不斷推陳出新，投資理財專業(yè)知識不斷更新，一般人很難順應市場變化、及時調(diào)整投資策略。在這一背景下，專業(yè)的理財人員應運而生，金融理財師已成為一個熱門的職業(yè)。
據(jù)中國金融理財師標準委員會的有關人士介紹，如今國內(nèi)執(zhí)業(yè)金融理財師才萬余人，而獲認證的國際金融理財師才500人左右，“目前遠遠不能滿足廣大市民金融理財?shù)男枨�，理財師的缺口�?0萬人以上”。
如何面對金融理財
具體理財實踐中，我們該如何面對金融理財？趙媛認為，不同的理財策略、理財組合、理財選項都會給金融理財帶來不同效果，但通常而言，有如下幾點值得注意：
首先是要適應市場理財觀念。如今銀行等金融機構(gòu)幾乎成為金融超市，不同價位的金融產(chǎn)品，會帶來不同的投資回報，人們可以根據(jù)自己的實際需要選擇恰當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。當然，這還需要改變傳統(tǒng)的金融投資思維，適應金融市場的新形勢、新變化，樹立金融理財新觀念，通過金融理財來實現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化配置的目的。
其次是要貨比三家。隨著各類金融機構(gòu)提供的金融理財產(chǎn)品不斷豐富，金融服務更加接近、方便市民。業(yè)內(nèi)人士認為，這些理財產(chǎn)品各有特色，給人們提供了多種選擇空間，因此，在選擇金融理財產(chǎn)品時要按需所求，貨比三家，以獲得理想的投資收益。
此外，還要兼顧其他金融理財品種。
據(jù)了解，許多人在選擇理財產(chǎn)品時，易受他人影響，要么專注于股票，要么將資金都投向基金。事實上，還有其他金融理財種類值得關注。如儲蓄投資，目前各商業(yè)銀行的儲蓄品種很多，儲蓄收益率也有較大的差別，像教育儲蓄、定活兩便儲蓄等，會獲得比正常儲蓄更多的收益。再如消費借貸，不僅可以享受多種優(yōu)惠，還能提高資金的流動性。業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構(gòu)推出的絕大多數(shù)理財服務，都有其針對的人群，如果能挑選到適合自己的品種，也會有相應的收益。
