投資理財專家提示：2007年家庭財務(wù)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)風(fēng)險與收益并重，尤其是預(yù)防性儲蓄投資高風(fēng)險產(chǎn)品不可取。特別是身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的70年代的一群人，承擔(dān)著巨大潛在的生活壓力�；�、
外匯、
期貨，都是目前熱門的投資渠道，但是對用于教育、養(yǎng)老的儲備金禁不起以上方式的市場風(fēng)險，而
保險作為一種收益回報穩(wěn)定，并兼顧保障的理財方式應(yīng)該是應(yīng)對教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等需求的最好選擇。
用最短的時間強(qiáng)制預(yù)存教育金 筆者大學(xué)同學(xué)的孩子剛出生不久，現(xiàn)家庭平均月收入1.5萬元，夫妻倆算了一下，希望孩子享受良好教育，小學(xué)和中學(xué)重點(diǎn)學(xué)校，順利讀大學(xué)。假設(shè)小學(xué)和中學(xué)時期花費(fèi)平均每年3萬元，大學(xué)期間花費(fèi)暫且不算，費(fèi)用以每年5%速度增加，他們需要準(zhǔn)備至少40余萬元。
子女教育在大多數(shù)家庭的生活支出中占比很重，而采用保險準(zhǔn)備子女教育金，準(zhǔn)備越早越劃算。于是夫婦倆購買了2007年某壽險公司推出的新型壽險產(chǎn)品，能用最短的時間解決子女教育問題，他們每年交納34154.5元，存3年，共交納10萬元左右，在第三年夫婦倆就可領(lǐng)到6000元返還金，并且在今后每三年都可領(lǐng)取6000元，一直到孩子100歲，最終還有5萬元的百歲賀壽金，并且每年還有紅利收入。如果孩子因意外受傷，可以得到最大1萬元的報銷額度。
理財專家表示，此險種最大好處在于返還快，交費(fèi)期短，還有風(fēng)險醫(yī)療保障，家長省心省力。大家還可以看出，兒童購買本產(chǎn)品，三年一返次數(shù)就更多。
對于年齡在0-17歲的少兒，購買該險種，可以說是真正的一張保單，三代受益。首先父母自己可以領(lǐng)取生存金；等孩子上中學(xué)或大學(xué)時隨時作為教育金使用；等孩子大學(xué)畢業(yè)后，可將生存金用于消費(fèi)；也可將這筆珍貴的保單交給其養(yǎng)老，還可最后將身故保障金留給下一代。還需要指出的是，少兒買此產(chǎn)品的增值潛力最大，年齡越小增值越大。
財富管理安全 保值增值會更好 30歲的小張是某研究所工程師，屬于單身新貴的典型代表，關(guān)注資金保值增值。假設(shè)他有現(xiàn)金10萬元存于
銀行一年定期，利率為2.52%，扣除20%利息稅后利息是2016元，而現(xiàn)有的通貨膨脹率一般認(rèn)為是3%，就算加上一年后的2016元利息，一年后10萬元的購買力相當(dāng)于當(dāng)時的98956元。
目前的居民越來越不傾向于將存款放于銀行，假設(shè)今年的100元能買100根黃瓜，明年的100元就只能買到97根黃瓜，也就是錢越來越不值錢了。張先生同樣購買此款產(chǎn)品，每年交費(fèi)60897元，存三年，同樣在第三年得到返還金，是1.2萬元，每三年一領(lǐng)，直至100歲，最終享有10萬元的百歲賀壽金，每年還有紅利分配。
對于處于25-39歲人士來說，這時候開始考慮養(yǎng)老，等于在起跑線上搶先一步。這個年齡段的理財規(guī)劃主要考慮的是財富管理安全，免受風(fēng)險困擾。投保此產(chǎn)品，既可將生存保險金或紅利用于計劃性消費(fèi)，比如支付部分按揭費(fèi)用、出國旅游等，也可將紅利累積生息，最大限度地提高養(yǎng)老儲備金，靈活度很大，可隨時調(diào)整支取。
同時專家表示，很多70年代的新貴家庭，在理財方面其實(shí)做得并不好。只是一味攢錢，而不知合理進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，旅游、裝修房、買車，這些大筆開支使這些家庭在存與取之間徘徊。但是有了壽險全面保障計劃，這個幫助人們資產(chǎn)安全的終生理財工具，我們就可以放心地去做一些高收益的投資，從而提高我們的生活品質(zhì)。
